Added by on 2014-11-12

9.3.2. Межфилиальные расчеты

В неспециализированную совокупность межбанковских расчетов входят расчеты между филиалами одного банка, так именуемые межфилиальные расчеты (МФР). Организация МФР связана с проведением платежей через внутрибанковские расчетные совокупности. По квитанциям МФР платежи смогут осуществляться филиалами кредитной организации по всем банковским операциям, указанным в лицензии, выданной ей Банком России.

Непременным условием организации МФР есть разработка банком, имеющим филиалы, внутрибанковского документа «Правила построения расчетной совокупности кредитной организации». При подготовке этого документа банк руководствуется нормативными актами и действующим законодательством Банка России. Правила построения расчетной совокупности банка должны быть утверждены аккуратным органом кредитной организации и содержать:

  1. порядок открытия, пополнения и закрытия (повышение остатка пассивного счета) квитанций МФР;
  2. процедуру идентификации каждого участника расчетов в кредитной организации и системе (обмен карточками с оттиском печати и образцами подписей, использование аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.);
  3. описание документооборота, обработки и порядок передачи расчетных документов при проведении операций по квитанциям МФР, и последовательность прохождения документов между подразделениями кредитной организации;
  4. порядок экспедирования расчетных документов;
  5. порядок установления даты перечисления платежа при проведении расчетных операций исходя из документооборота между подразделениями кредитной организации;
  6. порядок проведения расчетных операций подразделениями кредитной организации при перераспределении денежных средств;
  7. порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями Кредитной организации по квитанциям МФР и по перераспределению денежных средств;
  8. порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позднее установленной ДПП, несвоевременном получении либо неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим обстоятельствам или в связи с происхождением форс-мажорных событий;
  9. другие вопросы, регулирующие проведение

    расчетов в кредитной организации.

Соблюдение внутрибанковских правил организации расчетных операций между филиалами одного банка должно содействовать своевременному проведению платежей обслуживаемых клиентов и составлению головным банком консолидированного баланса, и снабжать действенное управление банковской ликвидностью.

Обоюдные расчеты между филиалами коммерческого банка подразделяются на два вида. Первый вид связан с перемещением ресурсов, а второй вид охватывает все другие операции, включая расчетные, осуществляемые по поручениям клиентов.

Изюминкой МФР есть необходимость их отражения и осуществления по квитанциям бухучёта одной календарной датой, т.е. датой перечисления платежа (ДПП). Для идентификации участника совокупности МФР любой филиал кредитной организации должен иметь неповторимый номер, содержащий не более четырех знаков.

При отсутствии корреспондентского субсчета в Банке корреспондентских счётов и России в других кредитных организациях филиал проводит все расчетные операции через счета МФР, открытые в подразделениях кредитной организации, имеющих корреспондентские квитанции (субсчета) в Банке России. Помимо этого, филиал может открывать счета МФР в других филиалах кредитной организации, в случае если это предусмотрено внутрибанковскими правилами функционирования и построения расчетной совокупности.

При недостаточности денежных средств на счете подразделения кредитной организации, через что проводятся платежи этого филиала, его расчетные документы помещаются в картотеку неоплаченных расчетных документов к корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала), открытому в РКЦ Банка России, потому, что ведение картотеки неоплаченных расчетных документов к счету межфилиальных расчетов не допускается.

Выверка расчетов по квитанциям межфилиальных расчетов производится каждый день на основании выписок, каковые представляются филиалами головному банку.

Корреспондентские отношения между банками, как отмечалось выше, смогут осуществляться напрямую. В российской практике прямые межбанковские расчеты взяли достаточно широкое распространение.

Источник: tepka.ru

iOS 9.3.2 Released — Everything You Need To Know!

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.