Added by on 2015-02-20

Аккредитив. виды аккредитива

Аккредитивы, используемые в сделках торговли, в особенности интернациональной, предоставляются далеко не всеми банками. Сложность таких сделок и необходимость привлечения больших средств сделала рынок этих кредитов уделом больших банков федерального масштаба.

Аккредитивная форма расчетов широко применяется сейчас в проведении разных торговых сделок. Само понятие «аккредитив» может употребляться как в широком, так и в более узком смысле этого слова. В случае если сказать в общем, то аккредитивом возможно назвать в некотором роде выстроенную совокупность расчетов, которая включает в себя множество структурных компонентов.

В более же узком смысле, под аккредитивом знают обязательство банка-эмитента (условное) совершить платеж в пользу получателя средств (бенефициара) по поручению его клиента, являющегося плательщиком по аккредитиву (заявителя).

В случае если кратко обрисовать неспециализированную схему аккредитива, то она будет следующей. Заявитель заключает с банком соглашение на открытие аккредитива, в соответствии с которому банк-эмитент обязуется организовать платеж в пользу получателя на условиях, указанных клиентом. Наряду с этим банковская организация-эмитент организует аккредитивный платеж самостоятельно либо же поручает сделать это второму выполняющему банку.

В контракте, кроме другого, указывается сумма платежа, его сроки, и список тех документов, каковые бенефициару нужно дать для получения денежных средств.

В случае если подытожить все вышесказанное, то можно подчернуть, что в аккредитивной форме расчетов в документообороте сделки имеется четыре участника: импортер (заявитель аккредитива, приказодатель), банк-эмитент (банк, обслуживающий импортера), бенефициар, и авизующий либо выполняющий банк (банк, обслуживающий бенефициара).

Главные изюминки аккредитивных расчетов

Популярность, которой пользуется аккредитивная форма расчетов в современном бизнесе, трудящемся с заграничными рынками, обусловлена целым рядом факторов. Одним из основных преимуществ аккредитивов для экспортера есть сведение к нулю рисков неоплаты уже поставленных импортеру товаров, и гарантии того, что оплата за отгруженный товар будет взята полностью и в срок.

Иначе, импортер в этом случае избавлен от необходимости предварительной оплаты, что часто кроме этого есть откровенным риском при совершении торговых сделок (особенно в том случае, если опыт сотрудничества между партнерами – первый). В полной мере разумеется, что побеждает наряду с этим и банк-эмитент, что приобретает собственную рабочую группу – кстати, комиссии банков за проведение сделок по аккредитивным расчетам сейчас высокие, и это одна из главных неприятностей аналогичной формы расчетов (еще одним проблемным моментом возможно назвать очень непростой документооборот по аккредитиву).

Виды аккредитивов

На сегодня на

рынке существует пара главных разновидностей аккредитивов, львиная часть которых приходится на документарные аккредитивы (более 90% от общего числа в интернациональном масштабе).

Документарные аккредитивы, в отличие от чистых либо финансовых (применяемых по большей части в качестве замены перевоза наличных средств), требует от бенефициара предоставления последовательности документов чтобы получить платёж. Со своей стороны подобный вид безналичных расчетов может осуществляться несколькими разными методами: с платежом по предъявлению, с отсрочкой платежа, с постфинансированием и т.д.

Кроме этого, существуют кроме этого револьверные, подтвержденные, трансферабельные и другие виды документарных аккредитивов. Безотзывный аккредитив – особенная форма условного финансового обязательства, которое не может быть отозвано ни плательщиком, ни банком, его выписавшим. Со своей стороны отзывной аккредитив предусматривает возможность его аннуляции банком-эмитентом либо клиентом без уведомления получателя, но на сегодня подобная форма безналичных платежей в интернациональной экономической практике не употребляется, потому, что не несет в себе должных обеспечений (а вот во внутренних устоявшихся торговых взаимоотношениях такие сделки вероятны).

Покрытый либо депонированный аккредитив употребляется в тех случаях, в то время, когда клиент располагает достаточной для совершения платежа суммой собственных средств (она бронируется на счету покрытия в момент открытия аккредитива).

Непокрытый либо гарантированный аккредитив предусматривает финансирование сделки банком-эмитентом методом кредитования с применением разных форм обеспечения по такому кредиту.

Аккредитив в Сбербанке России

На сегодня Сбербанк предлагает достаточно удачные условия аккредитивной формы расчетов, как для физических, так и для юрлиц (кроме этого возможно заключать подобные сделки между физическим и юридическим лицами, при условии, что физлицо выступает в роли продавца, а юрлицо – в роли клиента). Расчетное обслуживание тут ведется по любым принятым в интернациональной практике видам документарных аккредитивов, причем это смогут быть как расчеты в национальной валюте в России (внутрибанковские либо с клиентами вторых российских банков), так и интернациональные аккредитивные расчеты. Цена услуги для частных клиентов в Сбербанке сейчас образовывает 0,2% от суммы платежа (наряду с этим расчеты не должны быть связаны с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности).

Не все банки смогут предоставлять данный вид кредитов. Дело в том, что предоставление таких кредитов требует от банка наличия экспертов по интернациональной торговле, а таким не могут обеспечить себя маленькие банки регионов либо трудящиеся лишь на национальном рынке организации.

Роман Носик. специально для Банки Москвы

Источник: www.msibank.ru

Занятие № 18. Аккредитивы

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.