Added by on 2014-10-02

Банк корреспондент

Банк обозреватель — денежно-кредитное учреждение, которое делает поручения другого банка на основании корреспондентского соглашения. Список услуг включает осуществление расчётов и платежей через счета банков-обозревателей. Географическое покрытие сотрудничества по обоюдному обслуживанию клиентов может носить интернациональный масштаб. Наличие корреспондентских квитанций разрешает создавать обоюдные расчетные операции, включая:

  1. Выполнение прямых поручений клиентов банка:
  • по оплате товаров, услуг и работ поставщикам;
  • об уплате налогов и сборов;
  • о погашение второй задолженности.
  1. Зачисление денег на квитанции клиентов.
  2. Операции, которые связаны с ведением хозяйственной деятельности банка партнера.
  3. Межбанковские расчеты, а также в мире.

По интернациональным правилам, дабы осуществить перевод нужно применять банк обозреватель в той стране, где необходимая валюта есть национальной. Иначе говоря в случае если клиенту нужно сделать перевод американских долларов из РФ в Латвию, то хорошим вариантом будет банк обозреватель, что находится в Америке.

В большинстве случаев, банки занятые обслуживанием интернациональных расчетов, заключают корреспондентские соглашения между собой. Сейчас ни один большой банк не имеет возможности обойтись без широкой корреспондентской сети. Исходя из этого денежно-кредитные учреждения вынуждены устанавливать корреспондентские отношения как возможно с громадным числом банков, образовывая единую глобальную сеть

Обслуживание расчетных квитанций

Оказание услуг клиентам банка осуществляется на основании контракта банковского счета. Данный документ предусматривает следующие положения:

  • хранение денег клиента;
  • возможность снятия наличных средств со счета;
  • организацию безналичных операций.

Наряду с этим банк не имеет права осуществлять контроль финансовые перемещения клиента, либо устанавливать какие-либо ограничения по распоряжению деньгами, за исключением случаев установленных законом. Но денежно-кредитное учреждение может распоряжаться финансовыми средствами, при условии, что клиент не будет ограничен в доступе к своим деньгам в любое время. Обсуждаемый соглашение в большинстве случаев есть возмездным. Со стороны клиента может производиться оплата:

  • за ведение банковского счета;
  • по перечислениям денег на квитанции агентов;
  • за снятие либо прием наличных денег через кассу банка;
  • по операциям, связанным с приемом денег от населения в адрес клиента.

Срок действия расчетных документов о переводе денег со счета клиента на счет третьего лица образовывает 10 календарных дней. Отсчет времени начинается через день после того, как было выписано платежное поручение. Перечисление либо зачисление средств на основании предъявленного расчетного документа производится банком обозревателем не позднее следующего операционного дня.

Количество документов должно соответствовать числу участников операции. Первый экземпляр платежного поручения подписывается руководителем и главбухом клиента. По окончании чего документ заверяется печатью предприятия.

Разновидность расчетных операций

Между организациями осуществляются безналичные операции на основании соответствующих расчетных документов.

Платежное поручение

Данный расчетный документ отображает распоряжение обладателя счета о переводе денег на счет получателя. Возможно заявить, что платежное поручение есть одним из самых распространенных банковских документов, благодаря которым осуществляются расчетные операции. Помимо этого, банк обозреватель обязан принять данный документ независимо от того, имеется ли деньги на счете плательщика.

В случае если же денег не хватает, то платежное поручение помещается в банковскую картотеку.

  • 1-я очередь – возмещается вред здоровью, и производятся выплаты по алиментам;
  • 2-я очередь – выплачивается выходное пособие, и осуществляются расчеты с выгнанным с работы персоналом;
  • 3-я очередь – выдается зарплата, и производятся платежи в бюджет и ФГС;
  • 4-я очередь – идут выплаты по аккуратным страницам, выданным на основании судебных актов;
  • 5-я очередь – осуществляются выплаты по остальным платежным документам.

Платежное требование

В этом расчетном документе содержится требование получателя денег, направленное плательщику. На основании платежного требования конкретная сумма денег должна быть перечислена через банк. Указанный документ значительно чаще употребляется между агентами при расчетах за поставленную продукцию.

Инкассовое поручение

В соответствии с с этим расчетным документом производится абсолютное списание денег со счета плательщика. Инкассовые документы выставляются органами власти либо на основании судебного ответа.

Аккредитив

Под этим документом подразумевается условное обязательство банка, которое связано с осуществлением платежа в пользу получателя средств. По аккредитиву расчет производится лишь с одним получателем. Но получение денег на основании этого расчетного документа происходит лишь по окончании исполнения определенных условий.

Аккредитивы бывают депонированными, гарантированными, отзывными и безотзывными.

Первый документ разрешает создавать перечисление денег со счета плательщика на особый счет получателя в банке обозревателе. На основании второго документа банк плательщика дает право потребовать безакцептное списание денег со счета плательщика. Что касается отзывного аккредитива, то тут предусматривается возможность отмены распоряжения плательщика.

В то время как при с безотзывным расчетным документом отмена может случиться лишь по согласию получателя денег.

Чек

Данный расчетный документ содержит ничем не обусловленное распоряжение на осуществление платежа указанной финансовой суммы в интересах чекодержателя. Наряду с этим чекодатель может направить подобные поручения лишь собственному банку. Дабы производить расчет чеками клиентам денежно-кредитных учреждений в большинстве случаев выдаются лимитированные чековые книжки.

Межбанковские расчеты

Для осуществления расчетных операций либо хранения денег банки открывают корреспондентские квитанции в Центробанке РФ. В качестве представителя ЦБ выступает РКЦ территориального управления Центрального банка. Но банк может открыть лишь один корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре. По таким квитанциям не начисляются проценты на остаток средств, и не удерживается

плата за их обслуживание. Списание денег производится лишь в пределах той суммы, что осталась на счете.

В случае если с целью проведения платежа денег не хватает, то неоплаченные документы относятся к категории просроченной задолженности. Банку обозревателю отводится 5-дневный срок для пополнения счета, дабы ликвидировать появившуюся задолженность. При нарушения этих правил, к нему смогут быть применены санкции. впредь до отзыва банковской лицензии.

Сумма на корреспондентском счете определяет устойчивость денежного состояния банка.

РКЦ создаёт ежедневные отчеты перед банками в отношении корреспондентских квитанций. Отчет включает предоставление выписок с приложением соответствующих платежных документов, каковые были предоставлены банками либо в их адрес для списания денег. Как следствие на основании предоставленных выписок банк обозреватель отчитывается перед клиентами.

Корреспондентский счет

По определению корреспондентские квитанции раскрывается одним банком в другом денежно-кредитном учреждении. Главным назначением таких квитанций есть осуществление расчетов между юрлицами на основании корреспондентского соглашения. В случае если банк создаёт платежи через расчетную сеть Банка России. то он обязан показывать в платежных документах не только получателя и счёта отправителя, но, и корреспондентские квитанции банков, где они были открыты.

Но в интернациональной практике расчетов применение этого реквизита не есть необходимым. В России корреспондентский счет складывается из 20 цифр. Первые три цифры принято именовать счетом первого порядка — 301.

Последние три цифры расчетного счета (7,8,9), что раскрывается в Центробанке, содержат условный номер участника расчетов. Эти цифры соответствуют определенным разрядам банковского идентификационного кода (БИК). Выглядит это следующим образом:

  • К/с – 30101810600000000957 (БИК 044525957).

Корреспондентские квитанции делятся на типы:

  • ностро – счет, на котором отражаются операции в балансе банка респондента по к/с, открытому в банке обозревателе (30110);
  • лоро – счет, что раскрывается в банке обозревателе для банка респондента (30109).

В случае если банк открывает несколько корреспондентских квитанций, то тут в обязательном порядке размещается определенная сумма денег. При получении платежного поручения на перечисление денег агенту, у которого имеется счет в банке агенте, первый банк создаёт их списание. После этого списанная финансовая сумма зачисляется на корреспондентский счёт второго денежно-кредитного учреждения.

Параллельно с этим, второй банк происходит зачисление и списание денег по подобной схеме.

В случае если между банками появилась отличие в суммах, это ведет к бесплатному кредитованию одного банка вторым. Большой дисбаланс выравнивается благодаря перечислению денег через корреспондентский счёт в РКЦ. Что касается переводов SWIFT. то тут достаточно лишь указать реквизиты банка получателя.

За незримую обработку платежей банки берут собственные комиссионные, каковые ранее уже оговорили между собой. В отдельных случаях для пользователя, может, и не быть никакой комиссии.

Корреспондентские отношения

На практике существует три вида взаимоотношений между банками обозревателями:

  • без открытия счета;
  • с открытием счета;
  • обоюдное открытие квитанций.

Стороны соглашения смогут заключить соглашение об открытии счета либо же письмами, подтверждающими согласие установить корреспондентские взаимоотношения. Ведение корреспондентского счета напоминает ведение банковского счета одного из клиентов банка. Обмен информацией между партнерами происходит следующим образом:

  • почта, телефон, факс;
  • электронный обмен сообщения;
  • управление счетом при помощи удаленного терминала в реальном времени.

По причине того, что средства связи смогут различаться по стоимости и скорости передачи информации, банки применяют пара видов связи в один момент. В межбанковском обмене информацией сообщения могу быть аутентифицируемые и неаутентифицируемые. Под аутентификацией имеется в виду заверка подлинности сообщения одним из способов, что был согласован сторонами контракта.

Неаутентифицируемые сообщения в большинстве случаев не требуют аутентификации либо дублируют аутентифицированные. В современной практике межбанковских взаимоотношений применяют следующие виды аутентификации:

  • подпись уполномоченного лица;
  • ключевание текстовых сообщений в ручном либо автоматическом режиме;
  • автоматизированное шифрование электронных сообщений;
  • совокупность паролей доступа.

Обслуживание интернациональных расчетов происходит при помощи электронного обмена текстовыми сообщениями и управления счетом с удаленного терминала. Солидную часть информационного обмена образовывает телекс и SWIFT. Последний метод передачи электронных сообщений идет уже со встроенными средствами аутентификации.

Одновременно с этим, устанавливая корреспондентские отношения, банки в тайном режиме обмениваются таблицами, каковые устанавливают правила применения шифровальных ключей.

Фаворит национальной финансовой системы

Сотрудничество со Сберегательным банком России дает определенные преимущества банкам партнерам. Это денежно-кредитное учреждение имеет собственную 3-х уровневую расчетную совокупность. Разветвленная сеть содержит около 20 тыс. отделений по всей стране. Благодаря расчетной совокупности банк в состоянии проводить большое количество платежей в и между регионами.

Все операции осуществляются в реальном времени.

Все территориальные расчетные центры банка делают работу круглосуточно, что существенно увеличивает скорость проведения платежей. В случае если сравнивать Сбербанк России с Нацбанком, то он занимает второе место по количеству проводимых операций и количеству платежей. По данным статистики Центробанка России на долю Сберегательного банка приходится более 30% всех платежей страны, каковые проходят через расчетную сеть Центрального банка.

Ежедневный количество образовывает около 3,1 млн. расчетных операций, что в финансовом эквиваленте превышает 960 млрд. рублей. Более чем 500 отечественных кредитных организаций и более 150 банков нерезидентов открыли около 1,5 тыс. квитанций в Сбербанке России. Наряду с этим счета открыты более чем в 20 валютах мира.

Так, Сбербанк занимает лидирующие позиции на денежном рынке страны. Для партнеров банка создан весь спектр операций с рублем.

Источник: utmagazine.ru

Пожалуйста помогите,, Я хочу жить!

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.