Added by on 2014-10-03

Банковская гарантия что это такое

Особенности и виды банковских обеспечений.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения выполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация (поручитель) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) финансовую сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Главные звенья банковской гарантии. банк (поручитель), принципал и бенефициар.

Банк (поручитель) – банк, что принимает на себя обязательства осуществить платеж лицу, указанному в соглашении гарантии, при поступлении от него платежного требования. Выдача обеспечений может осуществляться не только банками, но и страховыми компаниями.

Бенефициар – участник сделки, что выставляет платежное требование, и которому банк перечисляет указанный платеж.

Принципал – это участник сделки, по инициативе которого оформляется банковская гарантия и производится банковский платеж (заемщик).

Обычно под определением «гарантия» знают поручительство. У этих понятий имеется схожие черты, поручитель и гарант принимают на себя обязательства по погашению задолженности при неисполнения их должником.

Банковская гарантия – это обязательства банка по выплате денежных средств бенефициару, при предъявлении им платежного требования, при не исполнения их принципалом. Условия исполнения этих обязательств указываются в контракте между принципалом заёмщиком и (банком).

В банковской гарантии должны указываться сведения о лицензии банка, разрешающей ему выполнять эти операции. А подписывать ее обязан уполномоченный на это сотрудник. К гарантии кроме этого обязан прилагаться оригинал лицензии либо нотариально заверенная копия.

Это нужно чтобы бенефициар был уверен, что гарантия настояща.

Банковские обеспечения пользуются громадной популярностью, поскольку это весьма комфортно и самим банкам и клиентам. Но банковские обеспечения это не только эргономичный денежный инструмент, но еще весьма надежный и быстрореализуемый. Для банков данный вид деятельности эргономичен тем, что он не требует срочно отвлекать оборотные средства (главное преимущество перед кредитованием).

Так как платежа по гарантии может и не быть, либо он бывает отсрочен, не смотря на то, что за предоставление гарантии рабочей группы взимаются полностью.

Существует пара видов банковских обеспечений:

Тендерная – это такая форма обеспечения, при которой банк, выступающий в роли поручителя, принимает на себя обязательство выплатить бенефициару гарантийную сумму, , если принципал, победивший тендер, в последующем откажется от заключения договора. Целью данного вида банковской гарантии есть возмещение затрат бенефициара, которые связаны с проведением нового тендера.

Выполнения государственного контракта – на банк-поручитель возлагается обязательство выплатить гарантийную сумму бенефициару (клиенту), если принципал (подрядчик) не выполнит либо выполнит не на высоком уровне обязательства по государственному контракту. Этот вид гарантии оформляется с целью возмещения убытков, понесенных бенефициаром в следствии неисполнения принципалом главного обязательства по государственному контракту.

Возврата платежа – банк-поручитель обязуется выплатить гарантийную сумму бенефициару, в случае если будет иметь место невыполнение, или не должное исполнение принципалом собственных обязательств по договору и последующее расторжение соглашения бенефициаром. В этом случае гарантия компенсирует сумму, которую внёс в качестве аванса бенефициар, но не возвратил принципал.

Таможенная – вид банковской гарантии, что используется при режиме временного ввоза (оборудования, товаров и т.д.) на территорию другого страны для принятие участия в выставке либо на период строительства и т.п. Таможенный режим временного ввоза, не предполагает обязанности выплаты пошлины на импорт. Лишь в том случае, если ввезенные на территорию

страны товары либо оборудование к установленному сроку не будут вывезены, освобождение от уплаты пошлин на импорт аннулируется и банк выплачивает гарантию.

Судебная – данный вид банковской гарантии используется в судопроизводстве как один из способов обеспечения иска. В качестве меры обеспечения иска может использоваться арест имущества либо денежных средств ответчика. Ответчик, при таких условиях, вправе предложить судебную гарантию в качестве основания для отмены ареста.

Банк обязуется выплатить гарантию по факту представления судебного ответа либо мирового соглашения, являющегося подтверждением права истца на взимание с ответчика определенных финансовых сумм, с целью удовлетворения искового требования. Сумма компенсации равна сумме иска либо неспециализированной стоимости арестованного имущества. Благодаря судебной гарантии, ответчику предоставляется возможность вести хозяйственную деятельность в прошлом режиме на всём протяжении срока рассмотрения иска.

По условиям выплат бенефициару финансовых сумм гарантии смогут подразделяться на абсолютные (по первому требованию) и условные. Абсолютная гарантия подразумевает, что банк обязан выплатить определенную сумму бенефициару по первому его требованию, выполняя все условия соглашения гарантии. Условная гарантия подразумевает, что банк кроме этого обязан выплатить бенефициару определенную сумму по его требованию, но лишь в том случае, если он предоставил документы, подтверждающие неуплату ее принципалом.

Различают обеспеченные и необеспеченные обеспечения. Обеспеченная гарантия от банка – это такая гарантия, обеспечение которой воображает некоторый ликвидный залог. В качестве него возможно засчитано любое имущество принципала: недвижимость, оборудование, акции, товары в обороте и второе.

Необеспеченная гарантия не требует предоставления обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-поручителя.

Еще одна разновидность банковских обеспечений – это подтвержденная банковская гарантия. Суть ее в том, что второй банк, что кроме этого несет солидарные обязательства перед бенефициаром, подтверждает данную гарантию в полном либо частичном количестве.

Существует разновидность синдицированной банковской гарантии. Данный вид гарантии подразумевает, что гарантию выдают пара банков, каковые действуют через один основной банк. Такие гарантии в большинстве случаев выдаются при осуществлении дорогостоящих сделок, включая и интернациональные.

Цена таких обеспечений зависит от количества банков, принимающих в этом участие.

Обеспечения смогут быть как прямыми, так и контргарантиями. Прямые гарантии подразумевают, что обязательства по выплатам принимает на себя конкретно сам банк. Контргарантия подразумевает, что банк, выдавая гарантию, будет потребовать встречное обязательство с другого, участвующего в сделке банка по письменной просьбе принципала.

Большая часть банков выдают гарантии под обеспечение. Но для постоянных клиентов банка, каковые имеют хорошую кредитную историю и хорошее денежное положение, гарантия может выдаваться без обеспечения. В этих обстоятельствах в большинстве случаев составляется контракт без акцептного списания денежных средств со счета клиента, для погашения выплат, каковые банк создаёт согласно соглашению гарантии.

Залогом согласно соглашению гарантии в большинстве случаев есть недвижимость, оборудование, акции, товары в обороте и т.д.

Хорошие банковские обеспечения характеризуются, в первую очередь, правилами безотзывности и срочности. Эти два принципа означают, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате бенефициару. Банковские обеспечения, каковые смогут отзываться — очень не популярны и фактически не пользуются спросом, поскольку приводят к недоверию и опасения бенефициаров.

Что касается рынка государственного заказа, то безотзывная банковская гарантия, оформляемая в малейшие сроки, есть самым эргономичным и надёжным механизмом поставщика интересов и защиты госзаказчика.

Оценка: 0.0 / 0

Источник: www.kredituemall.ru

Банковские гарантии по 44-ФЗ. Рынок, выдача гарантий, законодательство.

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.