Added by on 2015-03-25

Банкротство банка

Процедура банкротства связана с восстановлением платежной способности должника либо удовлетворением кредиторских требований. Но денежное оздоровление кредитной организации не всегда дает ожидаемые результаты.

В этом случае суд раскрывается конкурсное производство, по итогам которого происходит полная ликвидация юрлица. Учитывая особенности процедуры банкротства банков, появляется необходимость детальнее изучить вопрос, который связан с оздоровлением кредитной организации и вероятными последствиями для вкладчиков при окончательной ликвидации юрлица.

Тревожная ситуация

Чтобы выяснить, какие конкретно банки на грани банкротства, нужно разглядеть главные показатели, показывающие на их несостоятельность:

  • системные нарушения требований кредиторов;
  • перебои в перечислении необходимых платежей (не меньше 6 мес.);
  • несоблюдение нормативов ликвидности, включая достаточность собственных активов;
  • уменьшение количества собственных средств по отношению к размеру уставного фонда;
  • повышение проблемной дебиторской задолженности;
  • неожиданное увеличение ставок по депозитам;
  • изменение графика работы банковских отделений;
  • ограничение финансовых операций;
  • прения с Нацбанком;
  • утрата рейтинга;
  • массовое изъятие вкладов.

В случае если имеется симптомы, говорящие о потере ликвидности, то Национальный банк может начать процедуру денежного оздоровления кредитной организации. В большинстве случаев, по окончании получения соответствующих предписаний банк обязан создать замысел оздоровления, с последующей его реализацией в срок (ст.189.21 Закона).

Наряду с этим неплатежеспособность есть не единственной обстоятельством, по которой банк может прекратить собственный существование.

Ликвидация кредитной организации происходит под наблюдением национальных органов. Больше сведений в статье .

Одной из главных обстоятельств, воздействующих, на прекращение хозяйственной деятельности есть лишение банковской лицензии.

Основанием для отзыва лицензии может послужить:

  1. Неотёсанное нарушение законодательства.
  2. Внесение недостоверных сведений в денежную отчетность.
  3. Несвоевременная подача ежемесячной отчетной документации (просрочка более 15 дней).
  4. Осуществление деятельности, не предусмотренной условиями лицензии.
  5. Игнорирование нормативных актов Центрального банка.
  6. Неисполнение судебных ответов о взыскании денежных средств по вкладам физических лиц.
  7. Ходатайство временной администрации.
  8. Другие нарушения закона со стороны банка.

Так, для предотвращения процедуры банкротства целесообразно систематично проводить денежную диагностику кредитной организации. Параллельно возможно разрабатывать меры связанные с вероятным оздоровлением юрлица.

Для этого нужно:

  • осуществлять анализ бухучёта;
  • изучить статистику;
  • изучать организационно-распорядительную документацию.

Закон

Порядок учреждения кредитных организаций установлен ФЗ «О банковской деятельности и банках», с учетом предписаний ГК Российской Федерации. Яркая регистрация банков регулируется положениями ФЗ «О госрегистрации…». Процедура банкротства юрлица происходит в рамках ФЗ «О несостоятельности…».

  Трудовые взаимоотношения регулируются нормами Трудового кодекса РФ.

Прогноз обстановки в 2015 году

Специалисты ЦМАКП высказывают очень пессимистические прогнозы в адрес кредитных организаций. Как показывает совершённое стресс-тестирование, то в этом году каждый пятый российский банк прекратит собственный существование.

Следующий год кроме этого не смогут пережить около 160 денежных организаций.

Дабы избежать провала отечественной финансовой системы в 2015 году стране нужно выделить не меньше 900 млрд. руб. В то время как в будущем году пригодится еще 500 млрд. руб. О очень тяжелом положении кроме этого говорит падение курса рубля по отношению к доллару практически вдвое.

Помимо этого, отмечается большой оттекание капитала из страны. Согласно расчетам специалистов он обязан составить не меньше 100 млрд. долларов . Что касается инфляции, то ее размер составит 9% .

Золотовалютные запасы страны кроме этого сократились практически на 80 млрд. долларов по отношению к 2014 году. Как следствие правительство России признало наступление рецессии в этом году. Согласно расчетам главы Сберегательного банка Германа Грефа, ВВП обязан уменьшиться на 1,2%.

Как отмечает заведующий отделом интернациональных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин, — «В случае если экономика будет и дальше находится под внешними стрессами, то через 2–3 года обстановка приведет к цепной реакции социальных рисков».

Досудебные процедуры

Досудебные меры, которые связаны с денежным оздоровлением кредитной организации включают:

  • назначение временного управляющего;
  • санацию юрлица;
  • реструкуризацию банка.

Иначе говоря денежное оздоровление банка сводится к тому, дабы оградить экономический оборот и его участников от вероятных последствий неэффективной работы отдельных игроков на денежном рынке.

В основном это относится тех участников, каковые продемонстрировали неспособность выполнять взятые на себя обязательства.

В то время как закон направлен в основном на то, дабы сохранить юрлицо, как работодателя и потенциального поставщика услуг. Исходя из этого в силу особенной той функции и специфики, которую делает банк в социально-экономической совокупности страны, законодатель создал особую совокупность контроля, разрешающую поддерживать стабильность кредитных организаций.

Иначе говоря регулятор воздействует на риски, которые связаны с деятельностью банка, и предпринимает ряд других мер, содействующих предотвращению несостоятельности кредитного университета. Так, главным звеном в цепи юридических событий есть Национальный банк, в обязанности которого входит осуществление контроля над банкротством кредитных организаций.

Помимо этого, регулятор может инициировать изъятие лицензии у банка либо выступить заявителем в отношении его банкротства (см. подзаголовок «Инициаторы»). Отзыв банковской лицензии происходит на основании ст.20 ФЗ «О банковской деятельности и банках».

Назначение временного управляющего

Введение наблюдения над кредитной организацией происходит на основании ответа арбитражного суда (ст.62 Закона). Основание для вынесения судебного акта есть обоснованное прошение о признании должника банкротом.

Максимальный срок наблюдения не имеет возможности быть больше 7 мес. (ст.51 Закона).

Кандидатура временного управляющего утверждается в порядке установленном ст.45 Закона.

Список его полномочий в отношении должника установлен ст.66 Закона, включая:

  1. Подачу исков о признании недействительными сделок.
  2. Предоставление возражений связанных с требованиями кредиторов.
  3. Участие в судебных совещаниях по вопросу рассмотрения указанных выше возражений.
  4. Обращение в арбитражный суд с заявлением об обеспечении сохранности имущества должника.
  5. Подачу заявлений в арбитражный суд об отстранении начальника банка.
  6. Получение нужной информацим и документов, каковые относятся к деятельности должника.
  7. Осуществление вторых полномочий установленных законом.

Помимо этого, временный управляющий обязан:

  • обеспечить сохранность имущества;
  • произвести анализ денежного состояния кредитной организации;
  • распознать кредиторов банка;
  • вести перечень требований кредиторов;
  • информировать кредиторов о

    введении наблюдения;

  • созвать и обеспечить проведение первого собрания кредиторов.

По результатам проведения собрания управляющий обязан представить в суд отчет о собственной деятельности, и протокол собрания кредиторов.

К отчету должны быть приложены следующие документы:

  • заключение о денежном состоянии кредитной организации;
  • обоснование возможности для восстановления платежной способности банка.

Санация

Санация подразумевает восстановление платежной способности должника. На протяжении данной досудебной процедуры деятельно задействуют соучредителей кредитной организации, собственников имущества должника, и текущих кредиторов. Акцент делается на оказании финпомощи в размере, достаточном для погашения задолженности по кредиту.

Санация практически есть предупредительной мерой и максимально соответствует заинтересованностям должника, но, одновременно с этим процедура всецело починена задачам стабилизиционого управления.

В следствии санация ведет к внутренней денежной стабилизации банка.

Наряду с этим обсуждаемая процедура делиться на две метода ее проведения:

  1. Оборонительная тактика.
  2. Наступательный замысел.

В первом случае происходит сокращение количеств денежно-хозяйственной деятельности должника, привлечение финпомощи для реструктуризации закрытие и банка структурных подразделений. Второй метод предусматривает диверсификацию операционной деятельности банка, применение материальной помощи для выхода на другие рынки, стремительное завершение текущих инвестиционных проектов.

Реструкуризация

Одним из способов предупреждения банкротства кредитной организация есть реструкуризация банка. Эта процедура возможно инициирована соучредителями юрлица либо по требованию регулятора (ст.189.45 Закона).

Реструкуризация включает два главных момента:

  1. Прекращение деятельности неликвидного банка.
  2. Предупреждение банкротства кредитной организации.

Главным преимуществом этого метода ликвидации есть большая экономия активов банка.

Как следствие кредиторы смогут сохранить солидную часть собственных средств, а ликвидация не создаст угрозу для платежной системы страны. Выведение кризисного банка с рынка банковских одолжений методом реструкуризации разрешит минимизировать затраты, которые связаны с восстановлением недостающих звеньев финансовой системы.

Смотрите видео о банкротстве банков

Признание банкротом

Признание кредитной организации банкротом происходит в том случае, если в течении 6 мес. она не в силах удовлетворить требования кредиторов (ст.189.10 Закона). Возбуждение дела о банкротстве происходит в порядке ст.189.64 Закона.

В следствии рассмотрения заявления суд принимает ответ о признании банка несостоятельным (ст.189.67 Закона).

На основании принятого ответа происходит открытие конкурсного производства (ст.189.73 Закона), на 1 год. Конкурсным управляющим в этом случае выступает Агентство по страхованию вкладов (ст.189.77 Закона). Полномочия управляющего установлены ст.189.78 Закона.

Завершение конкурсного производства происходит по окончании того, как Агентство произведет расчеты с кредиторами, согласует ликвидационный баланс и отчитается перед судом о итогах проведения производства (ст.189.100 Закона).

Инициаторы

Инициировать возбуждение процедуры банкротства смогут следующие лица:

  • должник (банк);
  • кредиторы, в т. ч. вкладчики банка;
  • Национальный банк;
  • прокуратура;
  • Федеральная налоговая работа.

Условия

Основанием для обращения в суд может послужить наличие задолженности.

В качестве доказательства заинтересованное лицо может представить судебное ответ о взыскании задолженности и документ со службы судебных приставов, отображающий неисполнение долговых обязательств.

Дополнительные события, разрешающие инициировать процедуру банкротства, обсуждались ранее (см. подзаголовок «Тревожная ситуация»).

Процедура

Делопроизводство о несостоятельности должника раскрывается на основании заявления заинтересованных лиц (см. подзаголовок «Инициаторы»).

Указанное заявление подается в арбитражный суд по месту нахождения должника (ст.33 Закона).

Конкурсное производство регулируется положениями параграфа 4.1 Закона (см. подзаголовок «Признание банкротом»).

Последствия и предстоящие действия

В большинстве случаев, банкротство кредитной организации отражается на следующих лицах:

  • на вкладчиках;
  • на коммерческих структурах;
  • на должниках.

Для вкладчиков

В случае если в кредитную организацию введена временная администрация, то в этом случае вкладчику нужно подать прошение о выдаче депозита. Рассмотрение таковой заявки в большинстве случаев занимает примерно половину месяца, по окончании чего администрация назначает сутки для выдачи вклада.

В случае если кредитная организация находится на стадии банкротства, то в этом случае вкладчику нужно подать прошение о выдаче депозита в Агентство (ст.10 ФЗ «О страховании вкладов…»).

Максимальный срок для подачи заявления ограничен датой завершения конкурсного производства. В случае если же регулятором был введен запрет, тогда заявление подается до истечения сроков запрета. Государство снабжает возврат депозита, в случае если его сумма не превышает 1,4 млн. руб. (ст.11 ФЗ «О страховании вкладов…»).

Порядок выплаты вклада установлен ст.12 ФЗ «О страховании вкладов…».

Для юрлиц

В следствии банкротства банка коммерческие структуры обретают статус кредиторов и участвуют в конкурсном производстве на неспециализированных основаниях (см. подзаголовок «Признание банкротом»).

Порядок удовлетворения требований кредиторов установлен ст.189.92 Закона, с учетом предписаний ст.189.96 Закона.

Юридические лица, каковые в обанкротившемся банке имели текущие квитанции, вряд ли смогут рассчитывать на возврат средств.

Какую запись в трудовую книжку необходимо осуществить при увольнения директора при ликвидации ООО? Смотрите тут.

Правовой статус личного предпринимателя не однозначен. Что особого ?

Для должников

Независимо от процедуры банкротства кредитора текущая задолженность должника машинально не аннулируется. Это связано с тем, что активы кредитной организации перейдут правопреемнику, например, в случае если случится реструкуризация банка. Заемщику нужно смотреть за развитием событий, и выплачивать кредит.

Делать это возможно через корреспондентский счет кредитора либо через депозит нотариуса.

В случае если в ходе процедуры банкротства управление банком будет передано Агентству по страхованию вкладов, то определить новые реквизиты для уплаты кредита возможно будет в данной организации.

По окончании того, как активы перейдут к правопреемнику, заемщик сможет уладить все нужные формальности и вносить соответствующие платежи на счет в банке нового кредитора. Наряду с этим не следует забывать, что игнорирование кредитных обязательств может очень плохо оказать влияние на кредитную историю.

Вероятные действия заемщика возможно разглядеть на схеме: 

К сожалению, обстановка, в то время, когда банки оказываются на грани банкротства и полного краха, бывает у нас. Учитывая сложную политическую и экономическую обстановку, прогнозировать, кто из банков окажется следующим в перечне банкротов сложно. Как, фактически, и вселять уверенность в устойчивости каждого из них.

Источник: ipopen.ru

Банкротство банка «Пушкино»

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.