Added by on 2015-03-16

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

В непростой экономической ситуации кредиты ложатся на плечи россиян неподъемным грузом, и многие ищут метод снять с себя денежное бремя. 1 октября 215 года   любой россиянин сможет заявить себя несостоятельным должником. В Российской Федерации досрочно начинает действовать закон, регулирующий банкротство физических лиц.

Законодательная инициатива обязана оказать помощь провалившимся в «долговую яму» гражданам в деле погашения их долгов по «непосильным» кредитам. Нормы закона будут распространяться не только на кредиты в банках, но и на займы между физическими лицами и на долги по ЖКХ. Как это будет смотреться на практике – продемонстрирует будущее.

Мы же ответим на вопросы, кто может официально стать банкротом, что необходимо для прохождения процедуры банкротства, и минусы и какие плюсы прячутся в этом статусе.

Кто может приобрести статус банкрота?

Любой гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь заходит лишь о физ. лицах), если он не в состоянии создавать платежи по одному либо нескольким кредитам полностью:

  • При наличии долгов на сумму от 500 тысяч рублей и просрочке платежей по кредиту в три месяца и более;
  • При сумме долга меньше 500 т.р. при, в то время, когда гражданин предвидит наступление банкротства и имеется события, светло свидетельствующие о неосуществимости выполнять денежные обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику либо более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.

Порядок оформления банкротства физического лица

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом неспециализированной юрисдикции арбитражным судом по месту регистрации гражданина. Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд прошение о банкротстве и следующие документы:

  • справку о доходах;
  • опись движимого и недвижимости;
  • справку о вкладах и счётах в банках;
  • перечень должников и кредиторов;
  • документы, подтверждающие суммы долга;
  • справку об уплаченных налогах за последние три года;
  • справку о сделках с другим имуществом и недвижимостью на сумму от 300 тысяч рублей.

Заявление в суд в праве подать:

  • сам должник;
  • конкурсный управляющий;
  • наследники (при смерти должника);
  • уполномоченный орган.

Денежный управляющий в деле о банкротстве гражданина обязан учавствовать обязательно. Им может стать арбитражный управляющий, утвержденный судом для принятие участия в деле. По закону фиксированное вознаграждение одолжений опытного юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц.

Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.

Банкротство либо реструктуризация

По результатам рассмотрения заявления суд может принять или ответ о банкротстве физического лица, или счесть вероятной реструктуризацию долга.

Реструктуризация

Суд разглядывает реструктуризацию долга, в случае если гражданин, подавший прошение о банкротстве имеет регулярный источник дохода. В этом случае должник может взять до 3-х лет рассрочки выплаты задолженности.

  • Суд направляет всем заявленным кредиторам извещения об открытии конкурсного производства и указанием сроков предъявления требований (не больше 2-х месяцев).
  • Суд принимает ответ, что делать с долгами – реструктурировать, погасить за счет имущества гражданина либо стороны в состоянии достигнуть мирового соглашения.

При отсутствии возражений кредиторов суд утвердит замысел погашения долгов, в котором указываются:

  • срок его осуществления;
  • размеры сумм, каждый месяц оставляемых членам и должнику его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
  • размеры сумм, каковые предполагается каждый месяц направлять на погашение требований кредиторов.

Замысел

реструктуризации может представить гражданин либо кредитор (кредиторы). Он утверждается собранием кредиторов и по окончании — судом. Замысел не может быть создан на срок более трех лет.

В случае если реструктуризация долга неосуществима из-за отсутствия и финансового состояния должника у него постоянного источника дохода, то суд может признать такое физическое лицо банкротом. Наряду с этим, как и при юрлиц, составляется список кредиторов, каковые возьмут часть задолженности по окончании реализации имущества должника. Продажа имущества происходит в соответствии с описи, представленной должником суду либо денежному управляющему.

  • Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, цена которых превышает 100 тысяч рублей, и недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
  • Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
  • По завершении расчетов с кредиторами, банкрот освобождается от предстоящего выполнения их требований.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом?

  • Жилье, если оно есть единственным, и надел земли, на котором оно расположено.
  • Простые предметы обстановки и домашнего обихода.
  • Вещи, предназначенные для личного пользования (обувь, одежда и т.д.).
  • Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс. рублей.
  • Любое имущество, применяемое для опытных занятий, в случае если его цена не превышает 100 МРОТ.
  • Все корм домашних и виды животных для них, при условии, что они не употребляется в коммерческих целях.
  • Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и нужные для лиц, каковые находятся на иждивении у должника.
  • Топливные материалы, нужные для того чтобы либо отопления жилья во время всего отопительного сезона.
  • Продукты питания.
  • Транспорт, нужный должнику по обстоятельству инвалидности.
  • Национальные призы, почётные знаки и призы.

Что дает банкротство?

  • Банкрот делается юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов по окончании реализации имущества.
  • С момента признания должника по суду банкротом, прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и других денежных санкций.
  • Если у банкрота нет имущества не считая единственной квартиры, всё равняется будет проводиться процедура банкротства, в следствии чего должник будут «очищен» от долгов.

Минусы банкротства

  • Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
  • Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
  • Cуд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
  • Нужно информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку либо рассрочку платежа.
  • Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.
  • Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.

Фальшивое банкротство

Чтобы банкротство не употреблялось с целями, не заявленными в законе, введены кое-какие деяния, факт совершения которых не разрешит приобрести статус банкрота:

  • Совершение мошеннических действий.
  • Злостное уклонение от погашения задолженности по кредиту и уплаты налогов.
  • Предоставления кредитору ложных сведений при получении кредита.
  • Сокрытие либо умышленное уничтожение имущества.

Согласно точки зрения специалистов, новый университет банкротства дает гражданам возможность реализовать собственный право и выйти из замкнутого кредитного «круга», пускай и с некоторыми имущественными утратами. Наряду с этим закон возможно удачен и банкам в качестве меры списания «нехороших» долгов. Учитывая состояние кредитной сферы РФ. аналитики оценивают такую меру как своевременную.

Отметим, что дата вступления закона о банкротстве физических лиц в Российской Федерации в силу – 1 июля 1 октября 2015 года.

Роман Молчанов, «Школа Инвестора».

Источник: investorschool.ru

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.