Added by on 2015-03-19

Банкротство физических лиц: свежие новости 2015

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, исходя из этого процедура банкротства физических лиц  будет трудиться в полную мощь. граждане РФ вправе заявить себя банкротом. Долгожданный закон, что разрабатывался более десяти лет, начинает действовать .

Особенности обстановки

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу.   Банкротом его может назвать лишь арбитражный суд, если он не имеет возможности выполнить все собственные  обязательства перед  кредиторами. А для этого долг обязан составлять не меньше пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не меньше трёх месяцев.

К тому же, сумма долга обязана быть больше цена имеющегося имущества у должника.

Главной изюминкой есть то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно заявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, среди них и за экономические правонарушения, и, в случае если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное либо преднамеренное банкротство.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особенная роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая именуется «Банкротство граждан».

Закон о  банкротстве граждан вступит в силу с 1 июля 2015 года.

Речь заходит о Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, каковые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих возможности и источников доходов погасить собственные обязательства перед кредиторами. В нём кроме этого оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Условия

Закон о банкротстве физических лиц призван в основном урегулировать отношения между кредитными учреждениями и гражданами.

Весьма серьёзным моментом есть тот факт, что заявить себя банкротом гражданину будет не так легко. Дабы арбитражным судом гражданин был заявлен банкротом, его задолженность должна быть не меньше пятисот тысяч рублей. а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд нужно представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие либо отсутствие движимого либо недвижимости.

Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Определите, что происходит на данный момент .

Процедура

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на   имущество гражданина за исключением того, что прямо не разрещаеться законом.

Временный управляющий проводит оценку имеющегося  у гражданина имущества.

На протяжении процедуры банкротства должник может просить об освобождении имущества из-под ареста, в случае если будет представлено поручительство третьего лица. Вероятно отложение проведения процедуры на один месяц, в случае если гражданин готов погасить долги либо заключить мировое соглашение с должником.

В случае если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

В ходе проведения конкурсного производства для субъекта:

  • не начисляются пени и штрафы по невыплаченным долгам;
  • останавливается производство по аккуратным документам (не считая выплат и взыскания алиментов за причинение вреда здоровью);
  • замораживается ставка по всем кредитам.

Инициаторы

         Инициировать банкротство физического лица, в соответствии с закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе уполномоченные лица и кредиторы, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д.

Перед тем как обратиться с заявлением о признании лица банкротом, необходимо иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, и, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке экспертов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Лишь в таких случаях возможно сказать о показателях банкротства у должника.

При инициировании банкротства кредитором либо уполномоченным органом, нужно представить суду требования и уведомления, врученные должнику с указанием срока уплаты долга.  Не смогут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым нужно погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов либо иные требования, конкретно связанные с их личностью.

Обращение в арбитраж

Составление искового заявления о признании банкротом, как и любое второе исковое заявление, предусматривает определённые, установленные законодательством, нормы.

Заявление в обязательном порядке должно содержать:

  • наименование арбитражного суда;
  • размер задолженности физическим лицом перед кредиторами;
  • сведения о месте работы либо справка об её отсутствии;
  • информация об другом источнике дохода;
  • сведения о принадлежащем должнику имуществе;
  • справки о составе семьи и с места жительства;
  • справки о наличии иждивенцев;
  • копии банковских соглашений;
  • извещений и копии требований об уплате долга;
  • письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

В случае если прошение о банкротстве подают кредиторы, им нужно представить  суду оценку имущества, обосновать выдвигаемые требования к должнику.

К исковому заявлению нужно приложить:

  • подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
  • подлинник квитанции об уплате национальной пошлины;
  • документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
  • все учредительные документы кредитора, в случае если заявление подаёт заёмщик.

В случае если исковое заявление подаёт должник, он обязан все копии документов заверить нотариально.

В случае если кредитор есть юридическим лицом, представленные копии документов   заверяются печатью организации в установленном законодательством порядке.

Реализация имущества

На протяжении проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для предстоящей реализации. Вырученные средства распределяются в соответствии с установленной очередности между кредиторами. Сейчас существуют легальные, прозрачные аукционы

по банкротству, где любой участник, сделав условия, может купить выставленное имущество.

Законом зафиксирован список имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

  • единственное жильё должника (если оно не залоговое) и надел земли под ним;
  • личные вещи;
  • бытовая техника, ценой до 30000 рублей ;
  • домашние животные;
  • финансовые средства в размере прожиточного его иждивенцев и минимума должника;
  • продукты питания;
  • национальные призы.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, значительно чаще, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в правовом поле через совокупность электронных торгов.

Смотрите видео-обзор закона о банкротстве физлиц

Ограничения для должника

Должник с момента признания его банкротом будет иметь последовательность ограничений:

  1. Следующее банкротство вероятно не ранее, чем через  пять лет.
  2. Жильё, приобретённое по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
  3. Запрет на предпринимательскую деятельность.
  4. Запрет на получение новых кредитов.
  5. Большие сделки вероятны лишь с разрешения денежного управляющего.
  6. Запрет на выезд за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему также будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве выяснен замысел, по которому должны погашаться долги кредиторам. Данный замысел образовывает должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

Замысел обязан содержать:

  • сроки погашения долгов;
  • сумма, направляемая на выплату долгов;
  • сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для его иждивенцев и нужд должника.

В случае если должник исправно делал замысел погашения долга и сумел погасить долг всецело – процедура банкротства в отношении его заканчивается.

В случае если для удовлетворения требований кредиторов было нужно прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

  1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
  2. Выплачиваются долги по зарплате , в случае если заключены трудовые контракты.
  3. Остальные кредиторы в порядке вступления в перечень кредиторов.

Все финансовые средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

В случае дефицита денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут принимать во внимание погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив замысел погашения долга, суд может установить срок для реализации замысла до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица весьма удачна, поскольку с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо денежные санкции, перестают расти проценты на долги.

Аккуратные документы по имущественным взысканиям кроме этого подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. По окончании исполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве заканчивается. На протяжении реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет обезопасисть заёмщиков от беспредела коллекторских компаний и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами  по своим долгам.

Реестр кредиторов при ликвидации банка составляется прежде всего. Методика составления в статье .

Оффшоры в Европе не вызывают подозрений. Смотрите, из-за чего .

Риски для банкротов

В случае если сказать о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, приобретших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть собственное дело, взять в кредитных организациях кредиты и другие. Но эти меры не постоянные.

По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет всецело восстановлен в собственных правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски вероятны для кредитных организаций.

Они заключаются в том, что очень много граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Быть может, будут использоваться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет вероятно с июля 2015 года. Закон всегда дорабатывается, и быть может, покажутся новые дополнения на момент его действия. Как раз исходя из этого судебная практика не весьма богата.

А вот уйти от выплат громадных займов в кредитных организациях либо от уплаты налогов в бюджет возьмут возможность не только настоящие банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за фальшивые сведения о собственных возможностях по уплате долгов. Штраф для того чтобы административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей .

К административной ответственности кроме этого относится и сокрытие сведений о собственном имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей .

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина возможно наложен в размере до 3000 рублей.

Что принесёт нам банкротство физических лиц? По большей части – это спасение от кредитов, либо полное их списание.Большинство населения находится в затруднительном положении, имея пара кредитов и не имея денежной возможности для их погашения.Слишком большие ставки во время кризиса, низкая зарплата и всевозрастающая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Начинающий действовать закон «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» — приведёт к ответу накопившихся неприятностей во взаимоотношениях между заёмщиками и банками.

Источник: ipopen.ru

Россия в цифрах. Отношение к закону о банкротстве физических лиц

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.