Added by on 2014-10-22

Что будет с банками в 2014 году

Пятилетка, прошедшая по окончании экономического кризиса 2008 года, стала непростым опробованием для финансовой системы. Финучреждения так же, как и прежде переваривают наследие токсичных кризисных активов и громаднейшим своим достижением вычисляют восстановление прибыльной деятельности. Но наступивший 2014 год несет для украинских банков новые вызовы, связанные как с негативными процессами во всемирной экономике, так и с рецессией и политическим кризисом в стране.

О том, как в таких условиях будет развиваться банковский рынок, ЛІГАБізнесІнформ узнала у специалистов.

Андрей Онистрат, глава набсовета банка Национальный кредит

Для финансовой системы 2014 год будет непростым. Прежде всего, по причине того, что сложный период переживает средний бизнес и малый, а неплатежи по кредитам остаются главной проблемой для финсектора. На ее ответе банки сосредоточат главные упрочнения. Кроме этого на рынке сохранят поглощения и актуальность слияния.

В полной мере возможно, что в 2014 году мы определим о паре больших приобретений и нескольких менее значимых.

Цена кредитов снизится до 16-17% годовых. Активы будут расти за счет потребкредитов и займов госкорпорациям

В 2014 году сохранится тренд понижения ставок. Ликвидность совокупности будет поддерживаться на достаточно большом уровне, что предоставит шанс до Января этого года понизить кредитные ставки до 16-17% годовых. Учитывая непростые времена для среднего бизнеса и сегмента малого, всплеск на рынке кредитования не ожидается. Базой для сдержанного повышения кредитного портфеля станут большие корпоративные займы госкомпаниям и беззалоговое потребкредитование.

Банки сосредоточат свои силы на электронных каналах продаж. Я ожидаю активное развитие рынка мобильных сервисов и платежей удаленного управления квитанциями.

Владимир Паюк, глава департамента аналитики компании Простобанк Консалтинг

В целом финансовая система входит в 2014 год на стабильном уровне. В случае если в последние месяцы 2012 года у банков наблюдались неприятности с ликвидностью и ставки по депозитам выросли очень значительно (до 30% и более по кратковременным вкладам), то в текущем году рост, что наблюдался лишь в декабре, скорее имел сезонный темперамент. По всей видимости, ставки по кредитам и депозитам продолжат увеличение до конца января 2014 года, но позже динамика может поменяться на нисходящую.

Главным причиной, что будет оказывать влияние на ставки, может стать политика НБУ. В случае если Национальный банк будет проводить политику ограничения ликвидности финансовой системы, то ставки будут расти. Эти процессы будут зависеть от экономической и внутреней политической обстановки, развитие которой на сегодня спрогнозировать фактически нереально. Кроме этого на финансовую систему Украины будет воздействовать состояние глобальной экономики.

Нельзя исключать, что при значительных проблемах в материнских структурах многие банки с западным капиталом смогут отказаться от бизнеса в Украине, что уже не приносит таких сверхдоходов, как 4-5 лет назад. Это откроет новые возможности для других банков, каковые за приемлемую цену смогут покупать действующий бизнес и более деятельно развиваться за счет поглощений и слияний.

В случае если НБУ будет ограничивать банковскую ликвидность, ставки по депозитам и кредитам будут расти

В 2014 году банки будут развивать совокупности удаленного доступа и более деятельно трудиться с клиентами через Интернет. Уже на данный момент у большинства банков имеется предложения интернет-банкинга для физлиц, не смотря на то, что в большинстве собственном такие совокупности значительно уступают западным аналогам. Их популярность будет расти вместе с числом пользователей сетью Интернет.

Наряду с этим клиенты будут отдавать предпочтения банкам, предлагающим совокупности с самый широким функционалом.

В сегменте одолжений для юрлиц необходимо подчеркнуть появление программ и продуктов, заточенных под конкретные сегменты бизнеса. Прежде всего, это относится обслуживания сельхозпредприятий. Причем, речь заходит не только о пакетах расчетно-кассового обслуживания, но и совместных кредитных и лизинговых программах банков и производителей сельхозтехники.

Такие схемы финансирования разрешают снизить цена ресурсов, как банку, так и клиенту, а предприятию-производителю техники — расширить количества продаж. В сфере кредитования будут развиваться прежде всего высокодоходные сегменты — потребкредитование и кредитные карты. Рынок автокредитования уже на данный момент есть достаточно насыщенным и высококонкурентным, исходя из этого он будет малоинтересен новым игрокам.

ТОП-10 трендов банковского рынка в 2014 году

  • Деятельный рост кредитования будет отложен из-за высоких рисков и дорогих ресурсов
  • Усилится борьба за больших корпоративных заемщиков
  • депозиты и Кредиты смогут подешеветь на 1-2 процента
  • Интенсифицируется развитие совокупностей удаленного мобильных платежей и доступа
  • Состоится поглощения сделок и ряд слияния
  • Станут актуальны кредитные и лизинговые программы для сельхозпроизводителей
  • Услуги будут продаваться через электронные каналы
  • Сети банковских отделений будут оптимизироваться
  • Небанковские мобильные и дистанционные платежные сервисы будут бороться за выживание, соперничая с банками
  • Павел Макаров, глава банка Кредит Днепр

    В 2014 году финсектор вряд ли будет волноваться бурное развитие, потому, что риски, которые связаны с кредитованием, в совокупности с недостатком ресурсов не разрешат практически всем банков деятельно выдавать займы.

    Новые возможности в следующем году откроются для небольшого потребкредитования. Розничным банкам нужно будет вступить в борьбу с универсальными финансовыми учреждениями,

    каковые будут внедрять в собственных продуктовых линейках и деятельно развивать кэш-кредитные карты и кредиты. Менее деятельно продолжит развиваться автокредитование. Его рост усложняется не только борьбой на рынке и большой ценой кредитов, но и падением спроса на авто, каковые в 2013 году подорожали из-за введения спецпошлины и утилизационного сбора.

    Кредитование среднего и малого бизнеса малоинтересно банкам из-за низкой рентабельности

    Активное развитие продуктов для среднего и малого бизнеса не прогнозируется. Данный сегмент из-за собственной низкой рентабельности увлекателен только узкому кругу банков. Кредитование больших фирм будет развиваться хорошими темпами, как и в 2013 году. Для примера: с января по октябрь 2013 года портфель кредитов юрлиц вырос на 46,9 млрд. грн. до 606,2 млрд.

    Тем временем, портфель кредитов физлиц возрос на 8,4 млрд. грн. до 142 млрд.

    В марте-апреле 2014 года мы ожидаем понижение ставок по депозитам на 0,2-1 процента. Но, банки будут деятельно бороться за средства физлиц, почему нельзя исключать периодические всплески ставок по депозитам. Ставки по кредитам значительно не изменятся.

    Кое-какие банки подкорректируют цена небольших потребительских займов до среднерыночного уровня. А острая борьба за больших корпоративных клиентов может вынудить финучреждения с достаточной ликвидностью демпинговать, снижая ставки для юрлиц на 1,5-3 процента.

    Николай Чумак, стратегический директор и основатель компании IDNT

    В 2014 году продолжится развитие мобильных разработок и других дистанционных каналов. Наличие онлайн-банкинга и мобильного банкинга для всех вероятных платформ станет стандартом индустрии, а не инновацией. Исходя из этого главным вызовом для банков будет изменение аналогичной надстройки в сильный и прибыльный бизнес в рамках мультиканальных бизнес-моделей.

    Задача сохранения прибыльности в 2014 году будет заботить банки намного больше, чем развитие каких-либо новых разработок. Исходя из этого импульсом для внедрения инноваций в банках будет не столько рвение стать ближе к клиенту, сколько желание оптимизировать затраты, которые связаны с помощью для того чтобы классического канала как банковские отделения. Полагаю, что в 2014 году банки начнут модернизацию сетей, направленную на уменьшение количества точек продаж и их переориентацию на реализацию сложных продуктов, требующих персональных очных консультаций.

    До тех пор пока банкам более удачны клиенты, каковые верят, что кредит возможно забрать под 0%, а депозит разместить под 25%

    В 2012-2013 году в Украине, как и ранее на вторых рынках, показались денежные операторы, стремящиеся забрать часть банковского бизнеса. Это — юные компании, инвестирующие в технологии платежей, IT, дизайн и сервис. В новом году вызовом для таких игроков станет подтверждение живучести собственных бизнес-моделей.

    Так как до тех пор пока, в отличие от таких развитых рынков как США либо Юго-Восточная Азия, в Украине мы не видим ощутимого влияния на рынок небанковских игроков.

    Хотелось бы, дабы в 2014 году клиентоориентированность из банковских стратегий перешла в настоящую судьбу. Так как, не обращая внимания на декларации относительно заботы о денежной грамотности населения, финучреждениям пока не необходимы шибко умные клиенты, талантливые вычислить, как 0% из рекламы кредитного продукта преобразовываются в действенную ставку в 70%. До тех пор пока банкам удачнее потребители одолжений, каковые честно верят, что кредит возможно забрать под 0%, а депозит разместить под 25%.

    Елена Домуз, директор по управлению рисками банка Надра

    В прошедшем сезоне украинская финансовая система шла по пути посткризисной коррекции, что сопровождалось ростом главных денежных показателей, стабилизацией качества кредитных сумок и сохранением прибыльности. В 2014 году эти тенденции продолжатся. В частности, ожидается упрочнение денежного результата совокупности.

    Финучреждения сделают ставку на обслуживание, первым делом, частных клиентов

    При отсутствии экономических потрясений финсектор продолжит наращивание ресурсной базы за счет внутренних инвесторов, прежде всего — частных клиентов, каковые и сейчас снабжают более 40% обязательств банков. Также, будут развиваться услуги и банковские продукты, каковые генерируют непроцентный доход. В сфере особенного внимания окажутся потребности розничных клиентов, являющихся главным источником комиссионных.

    В кредитовании финучреждения сделают выговор на обслуживании платежеспособных частных и предприятий заемщиков, в особенности, в сегменте кратковременных потребительских займов — овердрафтов, кэш-кредитов и карточных кредитов.

    Владимир Линник, начотдела развития продуктов Банка Кипра

    В начале 2014 года вероятно незначительное понижение ставок, каковые в конце 2013 года пара выросли за счет акционных кампаний и программ по привлечению вкладов физлиц. Ближе к лету возможно ожидать предстоящего понижения ставок, что будет позвано необходимостью удешевления ресурсов для активизации кредитования, и сезонной тенденцией затухания рабочий активности.

    Доходность депозитов снизится в начале года и после этого — ближе к лету

    В 2014 году внимание будет уделяться формированию интернет-банкинга, и популяризации платежных безналичных расчётов и карт. Высоким спросом продолжат пользоваться потребкредиты для населения — наличные кредиты, целевые займы и кредитные карты на приобретение товаров. Количество главных игроков на этом рынке не изменится, но они будут более деятельно развивать другие и дистанционные каналы продаж.

    В сегменте автокредитования сохранят популярность совместные предложения банков и дилеров автомобилей. Также, мы ожидаем активное развитие среднего бизнеса и кредитования малого.

    Мария Бабенко

    Источник: finance.liga.net

    Финансовые итоги публичных банков в 2013 году и прогнозы на 2014 год

    Увлекательные записи:

    Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

    Comments are closed.