Added by on 2015-01-22

Что дает банковская гарантия

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ — прим. авт.), в противном случае поручительство банка – это вид обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных контрактом, одной стороны перед второй — исполнителя перед клиентом.

В то время, когда речь заходит о банковской гарантии употребляют три главных термина:

  • Принципал, т.е исполнитель (заемщик).
  • Бенефициар – кредитор.
  • Поручитель – в нашем случае – банк.

В отличие от поручительства банковская гарантия – это независимый контракт. Документ не зависит от главной сделки. Другими словами в соглашении между двумя сторонами банк никак не фигурирует. По факту завершения сделки БГ может и сохранятся.

Ее воздействие нельзя аннулировать по инициативе поручителя без согласия бенефициара (т.е. кредитора).

В каких случаях нужна банковская гарантия и что она дает?

БГ — необходимое условие для принятие участия в национальных тендерах/конкурсах. Это дает кредитору уверенность, что заемщик (принципал), победивший тендер, не откажется от исполнения собственных обязательств.

Преимущества банковской гарантии для заемщика

Заемщик, владея БГ, может принимать участие в тендерах на государственные заказы. Кроме этого принципал может взять товарный кредит либо отсрочку платежа за полученные товары/услуги на время действия гарантии.

Примечание: БГ обходится дешевле, чем хороший кредит. Цена БГ зависит значительно чаще от суммы договора и образовывает ориентировочно 2-5%.

Преимущества банковской гарантии для кредитора

Это и понижение риска невыполнения заемщиком собственных обязательств и в также время надежный инструмент обеспечения обязательств. Другими словами, при наличии БГ исполнитель/принципал «должен» ответственно относится к своим обязательствам и делает их в срок.

К тому же БГ снижает риски при авансовой совокупности расчета между сторонами.

Виды банковской гарантии

Гарантия предложения, либо тендерная гарантия

Сущность: защита организатора тендера от невыполнения победителем собственных обязательств (отказа от тендера, от исполнения оговоренных в тендере условий, от предоставления дополнительных обеспечений, указанных в условиях тендера).

Сущность: предоставляется таможенным органам для гарантирования исполнений законодательства при проведении экспортно-импортных операций.

Гарантия исполнения

Сущность: удачна клиенту/клиенту при нарушения продавцом каких-либо условий контракта.

Гарантия возврата кредита

Сущность: является инструментом понижения рисков при имеющихся кредитных обязательствах.

Этапы оформления гарантии

1. Принципал направляет поручителю просьбу в письменной форме об оформлении БГ. Бакн-поручитель со своей стороны запрашивает документы бухгалтерской отчетности:

  • форму №1 и форму №2 за последние 4 месяца, в обязательном порядке с пометкой о сдаче отчетности в налоговые органы. В случае если отчетность предоставляется в электронном виде, то направляться дать квитанцию о сдаче отчетности;
  • копию устава;
  • копию ИНН;
  • справки из органов статистики;
  • копию ответа соучредителей о согласии на проведение сделки.

2. Банк принимает ответ о возможности выдачи гарантии принципалу (от 3 дней до 3-х месяцев).

3. При хорошем ответе содержится соглашение БГ.

4. Принципал фиксирует в соглашении плату за предоставление банковской гарантии.

5. Банк выдает заемщику гарантию, где указаны ее сумма, срок действия, перечень документов, каковые обязан дать бенефициар (кредитор) вместе с требованием.

6. Заемщик передает банковскую гарантию бенефициару.

На заметку!

Для ускорения процесса получения банковской гарантии вероятно воспользоваться посредническими услугами особых компаний-операторов (консалтинговых либо юридических). Но не следует забывать о том, что «посредники» постоянно берут комиссионные вознаграждения.

Источник: cbkg.ru

Банковские гарантии — Бизнес Просто от Валерия Овечкина

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.