Added by on 2015-02-04

Что дает банкротство физического лица

Банкротство физических лиц

Как решить проблему долгов?

Закон о банкротстве физических лиц (закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 «О внесении трансформаций в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законы РФ в части регулирования реабилитационных процедур, используемых в отношении гражданина-должника» начинает действовать с 1 октября 2015 года.

Петербург входит в десятку самых закредитованных городов России. Современные реалии судьбы, и быстрота и общедоступность получения «шальных денег» в кредитных и микрокредитных организациях, заставляют обитателей отечественного города, и вторых городов России в целом, «жить не по средствам», забыв об разумности и умеренности собственных затрат.

Как это ни необычно, но опыт говорит, что самые серьёзные неприятности c кредитными организациями появляются как раз у добросовестных граждан, каковые не вычислили собственные силы либо каковые забрали кредиты, поддавшись навязчивой рекламе и не зная ничего о последствиях, — в частности, о штрафных санкциях, о твёрдых условиях реструктуризации долга в том случае, если человек был неплатежеспособен, к примеру в связи с заболеванием, утратой работы, трансформацией домашнего положения либо иных жизненных неприятностей.

Для решения проблем со ветхими долгами граждане часто берут новые кредиты и микрозаймы. В следствии, сумма задолженности существенно возрастает, что делает выплату долга фактически неосуществимой. В данной ситуации граждане начинают прятаться от кредиторов, навязчивых коллекторов а также выясняются на грани.

Но, в конце 2014 года для граждан, попавших в подобную обстановку, показалась надежда начать жизнь «с чистого страницы». Так, в Совете Федерации был утвержден Закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ «О внесении трансформаций в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законы РФ в части регулирования реабилитационных процедур, используемых в отношении гражданина-должника». Этот Закон начинает действовать с 1 октября 2015 года. (просматривать текст Закона «О банкротстве физических лиц»).

Закон создан для помощи гражданам, не талантливым погашать собственную задолженность перед кредитными и микрокредитными организациями. Фундаментальной целью Закона о банкротстве физических лиц есть предоставление возможности заемщику, попавшему в затруднительное денежное положение, погасить собственную задолженность с применением будущих доходов. Самое основное, что дает банкротство физического лица добросовестному гражданину – это «списание» всех долгов, не погашенных по окончании процедуры реализации имущества, а также тех долгов, каковые не были заявлены на стадии реструктуризации.

Кто возможно признан банкротом?

Прошение о банкротстве физического лица

Правом подать прошение о банкротстве физического лица наделен сам должник, кредитор либо уполномоченный национальный орган. Заявление подается в арбитражный суд (а не в суд неспециализированной юрисдикции по месту жительства гражданина, как первоначально планировалось). Наряду с этим, условиями для обращения в суд являются наличие задолженности в сумме не меньше 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей не меннее 3 месяцев.

Также, гражданин обязан отвечать показателям неплатежеспособности.

По окончании подачи заявления о признании гражданина банкротом суд контролирует обоснованность данного заявления. В случае если прошение о банкротстве физического лица подано в соответствиями с требованиями закона о банкротстве граждан, требования кредиторов обоснованы и не погашены, а неплатежеспособность гражданина доказана – суд выносит ответ о признании заявления обоснованным и вводит процедуру реструктуризации.

Каковы используемые в ходе банкротства процедуры?

Как уже было вышеуказано, процедура банкротства начинается с подачи соответствующего заявления с пакетом нужных документов в суд, по окончании признания обоснованным которого суд назначает денежного управляющего, что будет конкретно осуществлять процесс банкротства должника. Вознаграждение денежного управляющего образовывает:

10 000 рублей — фиксированная сумма независимо от срока введения каждой из процедур, уплачивается при подаче заявления о признании банкротом

2% от суммы денежных имущества средств и продажи должника, взятых в следствии изыскания дебиторской задолженности и признания сделок недействительными.

Денежный управляющий созывает собрание кредиторов. Для включения требований в участия и общий реестр в первом собрании кредиторы должны предъявить собственные требования к гражданину-должнику, в течение 2 месяцев с даты опубликования сообщения о принятии судом заявления о признании гражданина банкротом.

С введением реструктуризации действует последовательность следующих ограничений и запретов:

  • должнику не разрещаеться выполнять безвозмездные сделки;
  • купля-продажа ценных бумаг, транспортных средств, иного имущества ценой боле 50 000 рублей, передача имущества в залог, участие в уставных капиталах – лишь с письменного согласия денежного управляющего;
  • получение либо выдача займов (кредитов), предоставление обеспечений, уступка прав требования – лишь с письменного согласия денежного управляющего.

Помимо этого, процесс реструктуризации имеет следующие последствия:

  • срок выплаты по всем имеющимся финансовым обязательствам считается наступившим;
  • денежные требования к должнику должны быть предъявлены в суд;
  • заканчивается начисление всех процентов, штрафов, пеней и неустоек;
  • приостанавливается аккуратное производство. Исключения: требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни либо здоровью, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, и требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, в случае если на дату введения реструктуризации залогодержатель, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках аккуратного производства;

на имущество гражданина возможно наложен запрет на распоряжение.

Оспаривание сделок

С момента введения процедуры реструктуризации долга денежный управляющий, кредиторы есть в праве на оспаривание сделок должника, идеальных за последние 3 года. Оспорены смогут быть не только сделки идеальные гражданином лично, но и идеальные супругом должника в отношении неспециализированного имущества.

Замысел реструктуризации долгов

Замысел реструктуризации долгов возможно составлен в ходе реструктуризации долгов. Это вероятно для гражданина, имеющего постоянный источник дохода, ранее не признававшегося банкротом и не имеющего судимости за совершение экономического правонарушения.

Замысел реструктуризации долгов содержит данные об количествах, порядке и сроках погашения имеющейся у гражданина задолженности. Срок выполнения для того чтобы замысла – не более 3 лет.

Денежный управляющий воображает замысел реструктуризации кредиторам, и вслучяе его одобрения последними, замысел подлежит утверждению судом. В случае если таковой замысел не представлен либо не принят кредиторами – разрешается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

С утверждением замысла реструктуризации наступают следующие последствия:

  • требования кредиторов, включенные в замысел, смогут быть предъявлены к гражданину лишь на предусмотренных условиях;
  • кредиторы не

    вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных в связи с утверждением замыслом реструктуризации;

  • отменяются принятые судом меры по обеспечению требований кредиторов;
  • не начисляются санкции, проценты за неисполнение либо ненадлежащее выполнение финансовых обязательств, включенных в замысел реструктуризации;
  • на сумму задолженности включенной в замысел реструктуризации долгов начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату утверждения замысла судом, наряду с этим соглашением возможно предусмотрен меньший размер процентов.

За месяц до истечения срока выполнения замысла реструктуризации денежный управляющий готовит отчет о итогах его выполнения. , если в следствии реализации замысла задолженность осталась непогашенной, финансовый управляющий и кредиторы есть в праве обратиться в суд за отменой замысла реструктуризации. Суд, разглядев результаты выполнения замысла по реструктуризации долгов выносит определение о завершении процедуры реструктуризации – в случае если задолженность кредиторов погашена, или определение об отмене указанного замысла и ответ о признании гражданина банкротом.

Ответ о признании должника банкротом

В случае если суду не был представлен замысел реструктуризации в установленный срок либо таковой замысел не был одобрен собранием кредиторов либо принятый замысел был отменен, то суд признает гражданина банкротом.

В один момент с признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества имеет множество нюансов, исходя из этого помощь эксперта в ней очень нужна. Прибегнув к помощи отечественных юристов, Вы убережете собственный имущество от недобросовестных кредиторов.

Реализация залогового имущества, и имущества, принадлежащего на праве неспециализированной собственности имеют массу тонкостей, каковые необходимо знать и мочь использовать в конкретной обстановке. Это требует глубоких познаний как законодательства РФ в области недвижимости, аккуратного производства так и судебной практики. Процедура реализации имущества гражданина — банкрота вводится на срок не более 6 месяцев.

  На период ее проведения должнику возможно временно ограничен выезд за пределы территории РФ.

С момента объявления гражданина банкротом для должника действуют следующие ограничения:

  • гражданин не вправе лично открывать вклады и банковские счета;
  • передача денежных имущества и средств, причитающихся гражданину-должнику осуществляется лишь денежному управляющему;
  • переход прав на ценные бумаги и недвижимое имущество – осуществляется лишь на основании заявления денежного управляющего.

Помимо этого, денежный управляющий открывает и закрывает банковские квитанции гражданина и распоряжается деньгами на квитанциях; осуществляет права участника юрлица, и ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

Все имущество гражданина, за исключением имущества на которое не может быть обращено взыскание подлежит оценке и описи. Оценка имущества проводится управляющим лично, но собрание кредиторов может решить о привлечении оценщика. Все права в отношении имущества гражданина – банкрота осуществляются лишь денежным управляющим от имени гражданина.

Имущество гражданина подлежит реализации на торгах, наряду с этим драгоценности и другие предметы роскоши, ценой более 100 000 рублей, и независимо от цены недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

Реализация залогового имущества требует определения начальной продажной цены, условий и порядка проведения торгов тем кредитором, требования которого обеспечены залогом.

Реализации кроме этого подлежит имущество, находящиеся в собствености должнику на праве неспециализированной собственности с супругом (бывшим супругом). Наряду с этим, часть средств соответствующая доле гражданина-банкрота включается в конкурсную массу, а другая часть этих средств выплачивается мужу (бывшему мужу).

Мировое соглашение

При проведении процедуры банкротства возможно заключено мировое соглашение, которое утверждается судом. С утверждением мирового соглашения прекращаются полномочия денежного управляющего, а гражданин либо указанное в соглашении лицо начинает выплату задолженности.

При нарушения мирового соглашения, гражданин согласится банкротом и в отношении его имущества начинается процедура реализации.

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Кое-какие опасаются, что прибегнув к процедуре банкротства поставят на себе «клеймо на всегда», но данное утверждение есть не верным. Так, Законом устанавливается всего лишь 3 временных ограничения:

  • В течение 5 лет с даты признания банкротом Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным соглашениям и (либо) соглашениям займа без указания на факт собственного банкротства;
  • В течение 5 лет с даты признания банкротом дело о банкротстве не может быть повторно возбуждено по Вашему заявлению;
  • В течение 3 лет с даты признания банкротом Вы не вправе занимать должности в органах управления юрлица, иным образом принимать участие в управлении юридическим лицом.

Что необходимо, что бы начать процедуру банкротства и для чего необходимы услуги юриста?

Процедура банкротства сложна, поскольку сам текст Закона имеет большой количество и содержит множество процессуальных моментов и нюансов, каковые должны быть верно истолкованы и соблюдены. Последнее обычно не под силу гражданам, каковые не имеют юридического образования, не владеют особыми знанями и не привычны с судебной практикой. Наша фирма специализируется, а также, на оказании квалифицированной помощи при процедуре банкротства физическим лицам, живущим в Петербурге и Ленинградской области.

Отечественные юристы в процедуре банкротства физического лица оказывают, не считая другого, следующие услуги:

  • выполняют полный юридический анализ обстановки клиента: целесообразности инициирования и определение необходимости процедуры банкротства. Так как эта процедура действенно окажет помощь не всем категориям должников. К примеру, она невыгодна плательщикам жилищной ипотеки, каковые квартиру и т.д.;
  • подготавливают к подаче заявления на проведение процедуры банкротства, а также: составляют реестр кредиторов, реализовывают сбор нужных для подачи заявления на банкротство документов (кредитных соглашений, описи имущества, документов, подтверждающих совершение должником сделок с транспортными средствами и недвижимым имуществом и т.п.);
  • оказывают помощь с выбором денежного управляющего, которому возможно доверять;
  • подготавливают и направляют в суд прошение о признании должника банкротом;
  • оказывают полное юрсопровождение процедуры банкротства: реализовывают сбор дополнительных нужных документов, является представителями должника на собрании кредиторов, ведут переговоры с денежным управляющим и т.д.
  • помимо этого, отечественные юристы окажут помощь избежать вероятного привлечения граждан к суду. Так, с 1 июля 2015 года начинают действовать поправки в Российский УК, в соответствии с которым за сокрытие имеющегося имущества, и преднамеренное банкротство угрожает уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Обращение к юристам «Правовой помощи» приблизят Вас к решению проблемы, какой бы сложной она ни была!

Источник: yuristuslugi.ru

Банкротство физических лиц от А до Я

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.