Added by on 2014-12-23

Что делать с накопительной частью пенсии.

До Января этого года гражданам России нужно выяснить судьбу собственных будущих пенсионных взносов: вырабатывать ли накопительную часть либо же отказаться от нее. «Газета.Ru » говорит о том, как устроена пенсионная совокупность и что необходимо знать про пенсии, перед тем как принимать ответ.

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер внес предложение мне перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Заявил, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а в другом случае я все утрачу, потому, что перевестись возможно лишь до Января этого года», — юная женщина Валерия не знала о пенсионной совокупности ничего до тех пор, пока не произошёл данный разговор в одном из отделений банка. Доводы показались убедительными, и она дала согласие.

Пенсионная совокупность вправду по запутанности и сложности не уступает ЖКХ. Но в случае если момент погружения в коммунальные платежи возможно оттягивать, легко уплачивая нужную сумму, то с пенсиями ответ необходимо принимать уже на данный момент: до Января этого года осталось меньше шести месяцев.

Как формируется пенсия

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель каждый месяц отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется лишь лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году образовывает 711 тыс. руб. По достижении данной суммы работодатель уплачивает 10%, но они уже не воздействуют на размер будущей пенсии. Другими словами для вас не имеет значения, приобретаете ли вы 59,25 тыс. либо, к примеру, 100 тыс. руб. в месяц.

Страховая часть употребляется для выплаты текущий пенсий, другими словами сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Машинально накопительная часть пенсии переходит в на данный момент, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Но любой гражданин может выбрать другую УК либо же вовсе дать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Но с 2014 года получил юридическую силу запрет на накопительную часть. Другими словами все отчисления работодателей с того времени не разделялись на две части, а шли полностью в страховую. Данной весной НПФ, каковые вошли в совокупность гарантирования (другими словами практически прошли лицензирование), начали приобретать замороженные накопления.

С полным перечнем возможно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

До тех пор пока власти объявили, что в следующем году накопительная часть возвратится, но дискуссии на данный счет все еще идут.

Ответ необходимо принять до Января этого года

До Января этого года всем гражданам нужно определиться с выбором: сохранить накопительную часть либо же отказаться от нее, дабы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке имеется такое понятие — «молчуны». Это те, кто ни при каких обстоятельствах не подавал прошение о смене управляющей компании либо выборе НПФ. Другими словами практически большинство населения. В случае если до Января этого года эта категория граждан не подаст прошение о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть.

Те же, кто хоть раз в жизни удачно подавал заявление, так же, как и прежде будут накапливать 6%.

Вариант №1: покинуть все как имеется — накопительная часть в Пенсионном фонде

В случае если страховщиком накопительной части есть ПФР, то ваши средства инвестирует национальная управляющая компания ВЭБа (ВЭБ).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базисный и расширенный.

Машинально накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Ко мне входят национальные акции, корпоративные акции русских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в иностранной валюте и рублях, ипотечные акции, облигации интернациональных денежных организаций.

В случае если гражданин желает, дабы его накопления инвестировались лишь в национальные корпоративные облигации и ценные бумаги русских эмитентов (базисный портфель), необходимо до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Возможно поменять управляющую компанию.

На сайте ПФР публикуются отчеты о том, какую доходность показывали инвестиции различных управляющих компаний, с которыми у фонда заключены соглашения доверительного управления.

Национальная УК (ВЭБа), в которую машинально попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность 7,17% годовых при базисном портфеле и 6,85% при расширенном (что употребляется машинально). За последние три года показатели — 5,03 и 6,22% годовых соответственно. Доходность инвестирования по результатам 2013 года составляла 6,9% при базисном портфеле и 6,71% при расширенном.

В 2014 году доходность пенсионных накоплений всех УК была ниже инфляции — всего 0,94%. Наряду с этим 12 управляющих компаний, включая национальную, продемонстрировали убытки. Доходность ВЭБа составила всего 2,68%.

«По закону при получения убытков совокупность сохранности пенсионных накоплений гарантирует гражданам выплату лишь суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России на формирование накопительной пенсии. У граждан 1967 года рождения и моложе имеется право отказаться от предстоящего формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов работодателей по ОПС и вырабатывать лишь страховую пенсию, защита которой от инфляции гарантируется страной », — информировал ПФР.

Напомним, годовая инфляция в Российской Федерации в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. За весь год Министерства экономики ожидает 10–10,5%.

Вариант №2: перевести накопления в НПФ

По окончании критики президента Владимира Владимировича Путина НПФ стали отчитываться о том, как они распоряжаются пенсионными накоплениями. В случае если раньше добрая половина средств приходилась на депозиты в банках, то сейчас Министерство финансов дал обещание скорректировать инвестиционную декларацию, дабы эти деньги «в основном трудились на экономику».

По последним данным, каковые приводила «Газета.Ru », практически добрая половина всех новых инвестиций НПФ — 230,1 млрд руб. — пришлась на облигации русских эмитентов, включая инфраструктурные, ипотечные и банковские.

Всего данной весной замороженные средства — около 550 млрд руб. — взяли 24 НПФ, до 1 марта вошедшие в совокупность гарантирования.

Доходность наибольших НПФ

в 2013 году составляла 6–7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Поручитель » — 6,65%, НПФ Сберегательного банка — 6,92%, НПФ «Газфонд » — 6,11%, НПФ электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС » — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации » и рейтингового агентства «Рус-Рейтинг ».

Сравнительно не так давно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Подробнее об этом «Газета.Ru » писала ранее. В случае если лицензия отозвана у НПФ, что не входит в совокупность гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. В случае если же у фонда, что в совокупность гарантирования входит, то доход возможно компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

«Страной всецело регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ есть в праве инвестировать пенсионные накопления лишь в разрешенные инструменты с большой надежностью. Помимо этого, в самих НПФ на внутреннем уровне действует совокупность риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений лишь в прибыльные, качественные активы », — сообщил «Газете.Ru » президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, сказал он.

«Кроме этого в скором будущем портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это разрешит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам взять больший доход от формирования накопительной пенсии », — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части по большому счету

Граждане 1967 года рождения и моложе (другими словами те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года смогут выбрать: вырабатывать лишь страховую пенсию либо же страховую и накопительную в один момент. «Молчуны », другими словами те, кто ни при каких обстоятельствах не подавал заявления о выборе УК либо НПФ, машинально лишаются накопительной части — все взносы в будущем будут направлены на страховую пенсию.

Как удачнее оставаться лишь в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде выделяют, что страховая пенсия гарантированно индексируется страной как минимум по темпам инфляции, тогда как средства накопительной пенсии передаются либо в УК, либо в НПФ и инвестируются ими на денежном рынке. «Накопительная пенсия не индексируется страной. Доходность пенсионных накоплений зависит только от результатов их инвестирования, другими словами смогут быть и убытки », — подчеркивают в фонде.

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует генеральный директор консалтинговой компании «Пенсионный партнер » Сергей Околеснов.

«Все, что вычислили по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, доход), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством ежегодно в зависимости от состояния бюджета. Другими словами грубо говоря размер страховой пенсии зависит от возможностей страны. Прошлые годы вправду она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, остается только предпологать », — говорит специалист.

Чем руководствоваться при выборе

«Вкладывают деньги прежде всего в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и кое-какие объекты недвижимости. А прошедший год был для фондового рынка совсем провальный, — растолковывает провал в доходности по результатам 2014 года Сергей Околеснов. — Наряду с этим в конце прошлого года, в то время, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами попытались воспользоваться обстановкой и переложить часть активов в депозиты, как это не запрещаеться законодательством (до 60%). Исходя из этого в текущем году как минимум по данной части активов стоит ожидать значительного роста».

Специалист уверен, что в текущем году доходность будет больше, чем в прошлом, но перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое основное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, возможно дать лишь одному оператору — или ПФР, или НПФ. И тут, согласно данным статистики НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной несложной причине: у них с позиций законодательства более широкая возможность выбора денежных инструментов для вложений», — говорит специалист.

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого имеется пара управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в этом случае диверсификация. А фонды направляться выбирать, конечно же, из-за сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, каковые существуют, 29 вошли в совокупность гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются страной в лице АСВ ». Кроме этого направляться обращать внимание на доходность за прошлые отчетные периоды.

«Накопительная совокупность имеет в Российской Федерации собственные риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева. Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была значительно ниже инфляции, депозитов Сберегательного банка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о не хватает действенном управлении», — со своей стороны, отмечает замдиректора Университета прогнозирования и социального анализа РАНХиГС Юрий Горлин.

Но, и те, кто разбирается в пенсионной совокупности, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают громадных надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность. «Я никуда не переводил собственные средства и не планирую. Все равно через десятки лет, в то время, когда наступит время выплат, в пенсионной совокупности все опять поменяется », — говорит Александр, что деятельно трудится на денежных рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не следует моих упрочнений. какое количество бы процентов ни получил ВЭБ либо НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит лишь на удовлетворение минимальных потребностей », — делится мыслями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия содержится в другом: уйти на пенсию как возможно позднее и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «И необходимы личные накопления », — вычисляет он.

Источник: kazan.bezformata.ru

Ликбез о пенсионном страховании от агента НПФ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.