Added by on 2014-10-15

Что происходит в банковской системе, и что делать вкладчику

27 ноя 2013 Александр Махновецкий

Итак, громкие отзывы лицензий сделали собственный дело. Вкладчик утратил доверие к русскому банковской совокупности и отправился в банк за деньгами.

Региональные банки вынуждены ограничивать выдачу наличных денежных средств. Кризис ликвидности в небольших банках связан с недоверием банков друг к другу на межбанковском кредитном рынке, потому, что существует угроза утраты лицензии любым из них. В случае если денежные власти республики срочно не примут какие-то феноменальные меры, то обстановка, согласно нашей точке зрения, будет лишь ухудшаться.

Но мы никоим образом не можем оказать влияние на происходящее, исходя из этого попытаемся оказать помощь отечественному читателю.

Постараемся выяснить перечень банков, у которых нереально отобрать лицензию по техническим обстоятельствам. У АСВ не сейчас имеется 220 млрд. рублей на покрытие страховых случаев. Со 100-%-ой уверенностью нельзя отобрать лицензию у двух банков – Сберегательного банка с количеством вкладов физлиц в 7,1 трлн.рублей и ВТБ 24 с количеством вкладов 1,2 трлн.руб.

Для предстоящего анализа увидим, что не всю сумму вкладов АСВ нужно будет возмещать при отзыва лицензии у банка, а лишь ту часть, в которой вклады не превышают 700 тысяч рублей. Эту часть возможно оценить экспертным методом по опубликованным данным о Мастер-Банке. Из общего объема вкладов в 47 млрд. рублей возмещению через АСВ подлежит сумма в 30 млрд.рублей либо 64%.

Будем вычислять, что пропорция сохраняется и для громадных банков. Тогда в относительной безопасности находятся еще два банка – Альфа-Газпромбанк и Банк. У первого застрахованная сумма вкладов – 219 млрд.рублей, у второго – 212 млрд.рублей. Следующие за ними еще два банка – Райффайзен и Хоум Кредит имеют 151 млрд. и 141 млрд.рублей соответственно.

Что в полной мере по зубам АСВ, тем более что оно неизменно может забрать у Центрального банка ссуду на собственные цели.

Все эти оценочные расчеты сделаны чтобы развеять миф о существовании «неприкасаемых» по техническим обстоятельствам (из-за недостаточного количества денег у АСВ) банков. Таких практически четыре, а теоретически – два.

Свидетельствует ли это, что вкладчикам необходимо нести собственные деньги в эти банки? взглянуть на их депозитные предложения – все они находятся в промежутке от 6 до 7,5 % годовых. Наряду с этим на верхней границе минимальная сумма вкладов — от 1 млн.рублей и выше, а срок вкладов – от 2-х лет, наряду с этим расходные операции неосуществимы. Лишь Альфа-Банк предлагает довольно увлекательный вклад «Победа», открываемый на 3 года под 9,2% годовых при минимальной сумме вклада от 250 тысяч рублей с ежемесячной капитализацией, без снятия и пополнения.

Все эти вклады, не считая «Победы», чуть покрывают инфляцию.

Что же происходит в русском банковской совокупности? Мы выскажем собственный взор, что, быть может, окажет помощь отечественным читателям принять верное ответ.

Мастер-Банк отозвали лицензию за деятельность по обналичиванию. Но данной деятельностью занимаются практически все банки, не кроме Сбербанк, что много раз был оштрафован за это ЦБ. В чем же подлинные обстоятельства столь громкого и рискованного отзыва лицензии у Мастер-Банка?

Рискованного, по причине того, что доверие вкладчиков упало ко всей банковской совокупности России. И сейчас у средств вкладчиков (особенно у тех, каковые превышают 700 тысяч.рублей) имеется три пути: Сбербанк и ВТБ 24, заграница, кубышка.

Что же заставляет денежные власти республики идти по страшному пути? Обстоятельства должны быть весьма веские. И они имеется. Это дыра в бюджете на 2014 и ближайшие годы.

Первый звоночек прозвенел, в то время, когда решили «забрать на время» пенсионные накопления россиян из НПФ-ов в Пенсионный фонд России в сумме 244 млрд.рублей. Сейчас, с отечественной точки зрения, схема такая. Некая часть вкладов из небольших и средних банков перетечет в Сбербанк и ВТБ 24. Данный процесс госпожа Набиуллина активизирует своим заявлением

о том, что Мастер-Банк не единственный, таких банков еще около 20-ти. Пускай часть перетекающих в Сбер и ВТБ 24 вкладов будет хотя бы 10%. на данный момент эти два банка имеют совместно 8,3 трлн.рублей вкладов физических лиц при неспециализированном количестве по стране 14,2 трлн.рублей. Другими словами во всех остальных банках население хранит 5,9 трлн.рублей.

Возможно в полной мере рассчитывать на переток в количестве 600 млрд.рублей. Вместе с пенсионными деньгами это без шуток исправит положение с бюджетом. Как же деньги вкладчиков попадут в бюджет?

Сбербанк и ВТБ 24 открывают вклады на долгие сроки в 2-3 года без возможности снятия, следовательно, этими финансовыми средствами может в полной мере воспользоваться государство, которое имеет контрольный пакет в этих банках.

В пользу отечественного объяснения происходящего говорит тот факт, что банками-агентами по выплате страховых возмещений вкладчикам банка Пушкино и Мастер-Банка назначены как раз Сбербанк и ВТБ 24. Не секрет, что многие именно там и покинут полученные по страховке деньги. А вот Альфа-Банк, что раньше частенько был банком-агентом в этом случае не у дел.

Само собой разумеется, значительно будет уничтожена финансовая система, но из двух зол выбирается мельчайшее. Так как с бюджетом и экономикой обстановка в Российской Федерации на сегодня очень напряженная. При важной стагнации экономики финансовая система все равно пострадает. Исходя из этого представляется разумным сперва спасти бюджет и экономику, а позже уже выручать финансовую систему.

Что касается заботы и гуманизма о вкладчиках, то это, по всей видимости, не характерно ни для одного страны. Отыщем в памяти Кипр, Грецию, Испанию В итоге, в случае если грянет полномасштабный финансовый кризис, то курс рубля полетит вниз, и мы все равно утратим деньги.

Но возвратимся к вопросу – а что же делать гражданам России со собственными сбережениями? Имеется пара вариантов поведения:

Запрятать деньги в кубышку. Это на случай, в случае если внезапно, как на Кипре, банки внезапно ограничат возможность снятия денег со счета.

Положить деньги в непотопляемые банки. Но как раз в этих банках при чего вклады будут заблокированы, потому, что банки эти управляются напрямую страной.

Разместить деньги в небольших банках с высокими процентными ставками в размере, не превышающем страховой лимит в 700 тысяч рублей, либо аналог в валюте. Причем открыть вклады как возможно в большем количестве таких банков, дабы при банкротства одного было перенести вклад в второй банк. У небольших банков, согласно нашей точке зрения, лицензии забирать не будут, они сами смогут разоряться из-за недостатка ликвидности.

Перевести деньги заграницу, предварительно отконвертировав рубли в валюту. Процесс вывода денег за предел связан с необходимостью иметь счет, на что Вы эти деньги переведете. Мы, к сожалению, не готовы давать какие-либо советы по этому вопросу.

Раздельно остановимся на вопросе, в какой валюте хранить собственные накопления? Кризис, что угрожает русском экономике, может привести к падению курса национальной инфляции и валюты. Те меры, каковые обсуждаются выше, показывают, что денежные власти республики полны решимости противостоять этому процессу.

Мы советовали бы 20-30% сбережений держать в долларах США. Действительно, сейчас курс для приобретения не весьма оптимален. Это направляться делать перед налоговыми платежами 17-19 числа каждого месяца.

Мы обрисовали пара вариантов тактики, каковые может выбрать вкладчик. Линию поведения любой выбирает самостоятельно. Возможно, воспользовавшись принципом «не хранить яйца в одной корзине», пойти по всем предложенным направлениям (либо части из них), поделив финансовые средства.

Давайте будем не забывать, что в тяжёлых обстановках принципиально важно деньги и как возможно меньше утратить.

Но не все так безрадостно. Из-за Евросоюза и океана приходят сигналы о выходе ведущих экономик мира из стагнации, значит, будет расти производство, пригодятся энергоресурсы, а, следовательно, будет и на отечественной улице праздник.

Источник: rostsber.ru

«Вологдабанк» лишили лицензии. Что делать вкладчикам?

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.