Added by on 2015-02-18

Что с мастер банком

Мастер-банк

время публикации: 23.11.2013 12:37 последняя редакция: 30.10.2014 00:19

Сайт «Мастер-банка» отключен. Вместо классического контента для любого банка весит «траурный» перечень из информации:

Об отзыве лицензии;

Для кредиторов;

Для заемщиков.

Электронные и печатные СМИ выходят с заголовками один другого краше:

Одним словом, обстановка с «Мастер-банком» неординарная для отечественной финансовой системы. Так что же произошло с псевдоуспешным банком? По крайней мере, по формальным параметрам для неосведомленной публики он был таковым.

Сумма вкладов в «Мастер-банке» во время с ноября 2013 по октябрь 2012 года выросла на 27,5% и составляла 46 940 243 тыс. руб. (41-е место в Российской Федерации). К октябрю 2013 года сумма вкладов кроме этого очень сильно не изменилась, но уже наблюдался оттекание, что составил 0,92% (435 млн. руб.). Оттекание к началу осени 2013 года — 2,29% (1млрд. руб.), к августу — 4,36% (2 млрд. руб.), к июлю — 2,96% (1,4 млрд. руб.). Следовательно, инсайдеры начали деятельно выводить депозиты с августа 2013 года.

Стабильный оттекание 3 месяца подряд. Пологаю, что всем вкладчикам, кто озабочен стабильностью собственного банка направляться забрать это на заметку, в случае если идет оттекание вкладов 3 и более месяцев (причем против главной рыночной тенденции). К примеру, по всей банковской совокупности был приток вкладов, а в вашем банке — оттекание уже 3-4 месяца, то направляться уже задуматься о денежной устойчивости банка.

В то время, когда весной разбирал динамику депозитов в кипрских банках, то в том месте была похожая тенденция. Вывод вкладов начали еще за шесть месяцев до активного введения «стрижки депозитов». Информация не имеет возможности пребывать взаперти, она выплывает наружу и самый осведомленные вкладчики начинают закрывать депозиты, что отражается в банковской статистике.

Рис. Динамика депозитов физических лиц в «Мастер-банке» во время с октября 2013 по ноябрь 2013 года

Какие конкретно хорошие моменты у истории с «Мастер-банком»:

— мы заметим «эффект ЮКОСа» (в то время, когда дисциплина плательщиков налогов поднялась в разы), лишь сейчас в отношении банков, соблюдение законодательства улучшится, уже имеется первое следствие истории с Мастер-банком — Ренессанс «Кредита» и «объединение Связного» в компанию;

— мы удостоверимся в надежности на устойчивость совокупность страхования вкладов;

— клиенты и вкладчики банков станут внимательнее относиться к выбору банка для открытия счета.

Негативные моменты данной истории:

— кризис доверия к банковской совокупности со стороны вкладчиков;

— не сняты подозрения в ангажированности данного ответа в пользу госбанков и банков с зарубежным участием (все мы не забываем историю с Банком Москвы, что сохранил собственную лицензию и взял финпомощь от АСВ в размере 400 млрд. рублей);

— не все клиенты банка возьмут полностью собственные финансовые средства (налицо «стрижка депозитов» от ЦБ РФ, аналогия с кипрской «стрижкой» очевидно напрашивается).

Таблица 1

Сравнение случаев с Банком Москвы и Мастер-банком

А отличие только в одном. Банк Москвы приобрел ВТБ, а у Мастер-банка не было солидной «крыши» (российское «krysha» вошла в обиход кроме того зарубежных журналистов). Банк-Москвы в истории Бородиным стал потерпевшим, Мастер-Банк с Булочником — обвиняемым.

Высказывания служащих ЦБ по истории с Мастер-банком убивают наповал.

Симановский: «Мастер-банк был вовлечен в вызывающие большие сомнения операции минимум 10 лет»;

Симановский: Предпринимались попытки каким-то образом вразумить обладателей и управление банка заниматься обычным, законопослушным банковским бизнесом. Нужно сообщить, управление слушало, кивало, соглашалось и делало вид, что предпринимает соответствующие действия .

Вот оно лицо отечественной финансовой системы. «Мы же их убеждали, парни, возьмитесь за ум, а они не послушали».

Участниками теневых операций с Мастер-банком были более 2 тыс. физлиц и более 200 тыс. юрлиц — сказал ИТАР-ТАСС источник в ЦБ РФ.

А это уже лицо всей русского экономики. Часть теневого сектора образовывает, по оценкам главы МинФина Силуанова, 15-20% к ВВП. Имеете возможность смело умножать на два.

За какие конкретно же такие теневые операции пострадал Мастер-Банк? Тут ответ даст п. 2 ст. 7 ФЗ №115 от 07.05.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом, и финансированию терроризма»:

— запутанный либо необыкновенный темперамент сделки, не имеющей очевидного экономического смысла либо очевидной законной цели;

— несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами данной организации;

— обнаружение неоднократного совершения операций либо сделок, темперамент которых дает основание считать, что целью их осуществления есть уклонение от процедур необходимого контроля, предусмотренных настоящим законом ;

— совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен или ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

— отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации появляются подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, взятых преступным методом, либо финансирования терроризма;

— иные события, дающие основания считать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, взятых преступным методом, либо финансирования терроризма.

Кстати, увлекательный вопрос, а

были ли последние годы прецеденты отзыва лицензии у банков с зарубежным участием?

Главные выводы из данной истории:

— для отслеживания денежной устойчивости банка нужно мониторить оттоки/притоки вкладов физлиц и сопоставлять их с динамикой всей финансовой системы (нормативы ЦБ и другая лабуда не смогут спрогнозировать отзыв лицензии);

— про тривиальный вывод относительно 700 тыс. руб. и закона о страховании вкладов писать не желаю;

— у банка должна быть надежная «krysha», как бы меня не убеждали приверженцы правового страны, но данный случай совокупность не вылечит (само собой разумеется, кратковременные результаты будут), как решали вопросы, так и будут решать, это заложено в отечественном менталитете (одним словом, «мыли, моем и будем мыть»). Отмывание денег закончится лишь в одном случае, в то время, когда в Российской Федерации провалится сквозь землю теневой сектор либо хотя бы быстро быстро снизится его часть в ВВП. А это уже неприятность не финансовой системы, а всего страны;

— налицо тренд со стороны регулятора на уменьшение числа банков в банковской совокупности страны.

Обстоятельства высокой доли теневого сектора в Российской Федерации:

1) Коррупция;

2) Низкая эффективность политического управления;

3) Обширно распространенное уклонение от уплаты налогов;

4) Административные преграды;

5) Отсутствие неотравимости наказания в Российской Федерации за ведение теневой деятельности (неизменно возможно договориться, см. пункт 1 и 2).

Увлекательная статья про «Мастер-банк», Игоря Путина, коррупцию в банковской совокупности на сайте «Радио Свобода».

Про тему отмывания денежных средств в банковской совокупности России и «дело Козлова» деятельно писала храбрая женщина Наталья Морарь из издания The New Times. В будущем она подверглась огромному прессингу со стороны нашей страны.

Цитата из той легендарной статьи Натальи Морарь «Миллиарды на Запад» от 21 мая 2007 года:

«Схема по массовому выводу денег за границу, как утверждают в МВД, трудилась следующим образом. Главными узловыми элементами были два банка — российский Столичный коммерческий банк «ДИСКОНТ» и австрийский Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG. Из более чем 50 банков России деньги, в большинстве случаев, переводились сперва на квитанции 17 русских компаний, зарегистрированных на подставных лиц. Многие из них были якобы созданы при содействии самих банковских структур.

В перечне банков, клиенты которых осуществляли переводы больших сумм на квитанции этих 17 компаний, — Газпромбанк, Альфа-Банк, Интернациональный Банк Развития, Внешторгбанк Екатеринбург, Внешторгбанк Белгород, Внешторгбанк Розничные услуги, РАКБ «Москва», Сбербанк России (город Москва), Импэксбанк, Мастер-Банк. Нефтепромбанк, Транскапиталбанк, Интернациональный Промышленный Банк, Стройпромбанк, Социнвестбанк, банк «Сенатор», Русьбанк, Леспромбанк, Инвестсбербанк, Собинбанк, Столичный Кредитный Банк, Русславбанк, Руна-Банк, Гранд Инвест Банк и др. Источники, родные к ФСБ, сказали The New Times, что «за этим перечнем банков идет настоящая охота, за каждое наименование банка, с тем дабы оно провалилось сквозь землю из перечня, предлагают по $150 тысяч; так что сами посчитайте — цена перечня превышает $15 млн».

Спустя шесть лет экс-председатель Центробанка С. М. Игнатьев своим сенсационным откровением подтвердил достоверность статьи Натальи Морарь «Госслужащие уводят деньги на Запад»:

«В прошлом, 2012 году, из России на зарубежные квитанции незаконно переведено 49 млд дол. Это возможно оплата поставок наркотиков, серого импорта, откаты и взятки госслужащим, менеджерам, осуществляющим закупки в больших частных компаниях. Возможно, это схемы по уклонению от уплаты налогов.

Из данной суммы 14 млд дол приходится на торговые операции, другое — на операции с капиталом, каковые в платежном балансе именуются«вызывающими большие сомнения» и включаются в оттекание капитала» («Ведомости», № 28, 20 февраля 2013 года).

Для чистоты опыта решил взглянуть, откуда вкладчики выводят последние 3 месяца деньги. Забрал банки из перечня 50 наибольших по вкладам:

Таблица. Динамика вкладов физлиц, млрд. руб.

Самый стабильный и сильный оттекание идет из Транскредитбанка. Последние 3 месяца стабильное превышение оттока вкладов над притоком наблюдалось кроме этого в Восточном экспресс банке, МДМ Банке, СМП Банке, Ханты-мансийском банке, Мастер-банке, Запсибкомбанке.

Транскредитбанк очевидно выбивается из среднерыночного тренда. Значит, что-то не так. Не интересуюсь новостями финсектора, но решил погуглить „Транскредитбанк новости“ и приобретаю следующий перечень:

О, как. Эта „баянистая“ новость прошла мимо моих ушей. ВТБ 24 поглотил Транскредитбанк. #спасибомастербанкузаэто.

Благодаря анализу таблицы по вкладам „Мастер-банка“ я определил (либо возобновил в памяти, может, слышал краем уха, но выбросил из головы) новость про Транскредитбанк.

Конечно, оттекание вкладов — это один из параметров возможно проблемного банка. Но не единственный, для составления дата-майнинг модели выборка дефолтных случаев должна быть увеличена в разы и кроме этого рассмотрена статистика и по вторым денежным показателям (капитал, активы, прибыль и пр.). В данной статье такой цели у меня не было.

Это предмет отдельного изучения. Легко отметил факт, что в Мастер-банке шел стабильный оттекание последние 3 месяца, не смотря на то, что перед этим шел стабильный приток 9 месяцев подряд. На предпочтения вкладчиков воздействует тысяча обстоятельств (от ставки до надежности банка). По данной теме пишутся кандидатские и диссертации .

Источник: market-lab.org

Обыск в центральном офисе Мастер-банка (ОПЕРАТИВНАЯ СЪЕМКА)

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.