Added by on 2015-03-16

Что случилось с рост банком

По окончании бума

Любимая тема прогнозистов ? жизнь по окончании нефти. О жизни по окончании кредитного бума ? таковой традиции не наблюдалось.

Но вот произошло. Всемирный кризис ликвидности поставил точку в затянувшемся медовом месяце российского банкинга. Но Армагеддоном не стал. Наоборот, на данный момент, в то время, когда первые страсти уже улеглись, в нем возможно усмотреть позитив.

Да, невкусно. Но полезно. Приблизительно как рассол по утру радостной гулянки.

Сравнительно не так давно Геннадий Меликьян, первый помощник главы Центрального банка, объявил, что пиков ликвидности на денежном рынке в скором будущем не ожидается: Обстановка смягчилась, декабрь-январь будут довольно спокойными. Господин Меликьян, разумеется, прав. То, что маячило на горизонте, выяснилось не цунами, а крепким штормом.

Страшным, но не смертельным. В один момент кризис сыграл роль корректора тех ожиданий, расчётов и прогнозов, каковые строились на банковском рынке. Намечается новый расклад.

Не сбылось, но.

Что же не сбылось из прогнозов, каковые строились ровно годом ранее?

Не сбылось массовой скупки чужестранцами русских банков. Не смотря на то, что нет и отката западного капитала. Да, чужестранцы вышли из Первого Чешско-российского банка. Но ? пускай и не толпой ? приходят новые.

Начиная от Абсолюта, что приобретён бельгийцами и заканчивая последними, уже посткризисными примерами.

Пару дней назад венгерский OTP Bank,под контролем которого находиться Инвестсбербанк, сказал о приобретении Донского народного банка. Росдорбанк ведет переговоры о продаже части акций немцам и шведам ? компаниям East Capital и DEG. А Merrill Lynch сравнительно не так давно приобрел долю в управляющей компании Траст, которая осуществляет контроль одноименные банки.

В этих сделках нет ничего выдающегося, но они знаковы: российский рынок так же, как и прежде занимателен западным банкирам, все живы, все здоровы, игра длится. Легко ажиотажа не будет.

Не сбылось массового укрупнения русских банков; образование УРСА-банка на базе Уралвнешторгбанка и Сибакадембанка до тех пор пока остается наибольшей сделкой для того чтобы замысла. Не смотря на то, что на рынке и зарегистрировано пара слияний. И далеко не последних, полагают участники рынка.

Многие банки осознали, что в одиночку выдерживать борьбу все сложнее, исходя из этого логичным выглядит рвение к альянсам, ? отмечает Алексей Когорев, помощник главы управления денежных рисков Промсвязьбанка.

А кое-какие банкиры уверены в том, что кризис прогнозируемый год МА на русском рынке по времени. К примеру, Алексей Струнилин, член правления Глобэкса, увидел в интервью Профилю, что 2008 год станет годом укрупнения банков, потому, что для успешной борьбы укрупнение банков ? путь развития.Такой же прогноз сравнительно не так давно сделан и по результатам опроса русских финансистов, что совершили PricewaterhouseCoopers и Mergermarket. 78% опрощеных прогнозируют рост MA.

В любом случае, кризис скажется на данной теме самым ярким образом. В основной ее составляющей ? вопросе цены.

Нельзя исключать, что в следующем году мы вправду заметим бум MA, ? соглашается с банкирами Дмитрий Афонин, начальник банковских проектов компании ИМА-консалтинг. ? Но сделки будут куда более взвешенными. Аппетиты русских банкиров при продажах очень громадны, что не совсем устраивает зарубежных клиентов. Быть может, нестабильность пара отрезвит рынок, снизив мультипликатор оценки цены банков.

Наряду с этим аналитики предполагают, что зарубежные и большие российские банки, нацеленные на поглощения, смогут избрать и иную тактику ? попросту выждать, высидеть цену.

Не сбылось триумфального шествия IPO. ВТБ и Сбербанк и так-то сняли сливки, а по окончании кризиса кроме того те банки, каковые уже готовили и объявили собственные IPO, или стыдливо замолчали, или честно объявили, что, дескать, не наилучшее время в наше время. Но в этот самый момент все неспешно возвращается на круги собственная.

Вот уже КИТ финанс начал подготовку к собственному IPO и аналитики предрекают в полной мере успешное размещение.

А был ли мальчик?

Сравнительно не так давно Министерства экономики опубликовало собственные подсчеты: в четвёртом квартале этого года приток зарубежного капитала в Россию будет равна примерно 20 млрд. американских долларов, а всего за год на отечественной стезе пропишется более 70-75 млрд. долларов. Так что, как отметили кое-какие финансисты, всемирный кризис ликвидности не только не помешал, но и помог России завлекать зарубежных инвесторов, потому, что ее рынки были зависимы от происходящего в Америке мельчайшим образом.

А был ли тогда по большому счету кризис?

Очевидно, был, констатируют и статистики и аналитики.

В следствии неприятностей с ликвидностью со второй половины года рост активов финсектора быстро замедлился (до 6%), а у некоторых банков по большому счету зафиксировано понижение активов. Последовательность банков, безоглядно занимавших на внешнем рынке, были перед угрозой дефолта долгов, от которых спасли лишь открытое ЦБ послабления и оперативное рефинансирование в части резервирования средств.

Сейчас, благодаря агрессивного понижения ставок Федеральной резервной совокупности, разрешившего в некоей степени стабилизировать обстановку на интернациональном рынке долгов, и достаточно решительных мер ЦБ и Министерства финансов по помощи ликвидности российского банкинга, кризис ликвидности в целом удалось преодолеть, ? отмечает Ольга Беленькая, помощник начальника аналитического департамента компании Совлинк.

Но испуг сказался: кое-какие банки фактически блокировали собственные ипотечные программы, другие подняли ставки по кредитам.

Кстати, в самом ЦБ не наблюдают на обстановку излишне благодушно. Еще ничего не закончилось, ? увидел сравнительно не так давно Геннадий Меликьян. ? Думаю, все должны быть готовы к тому, что еще смогут быть определенные ухудшения, и это идет не от нас. Отечественная финансовая система устойчива и в хорошем состоянии, у нас громадный запас прочности. Но то, что происходит на мировых денежных рынках, ? это не конъюнктурное явление.

На том берегу

Что же в том месте происходит?

Генеральный директор банка Северная казна Владимир Фролов пару дней назад выступил на портале Bankir.ru с эпохальной версией произошедшего. Согласно его точке зрения, обстоятельство кризиса в том, что американский доллар стал долговой распиской и этих долговых расписок накопилось так много, что в мире начали появляться сомнения, как они платежеспособны.

Исходя из этого, в то время, когда говорят, что обстоятельством кризиса в Америке стали проблемы с ипотечными кредитами, то это приводит к недоумению, неприятности имели возможность появиться не обязательно в ипотеке, а в каждый сфере денежного бизнеса. Но они в обязательном порядке бы появились.

И появятся ? вычисляют многие финансисты и мировые аналитики. Эта тема стала одной из главных на прошедшем сравнительно не так давно на Родосе интернациональном форуме Диалог цивилизаций. По словам его сопредседателя ? президента РЖД Владимира Якунина, анализ, что дан на форуме, можно считать одним из основных его событий.

А кратко данный анализ сводится к следующему: отмечается кризис мировой экономика, ориентированной на американский доллар. Европейцы, сами американцы и азиаты сошлись на том, что современная неолиберальная модель денежного рынка с долларом во главе угла исчерпала собственный потенциал; мировая экономика испытывает недостаток в новых регуляторах. По оценке Сундарама Джомо Кваме, советника генсека ООН по экономическим вопросам, череда денежных кризисов, включая последний, говорят о необходимости радикального переустройства глобальной экономики.

Явления, каковые на данный момент наблюдаются, подтверждают необходимость созыва интернациональной конференции подобной Бреттонвудской 1944 года, ? думает Анатолий Аксаков, заместитель председателя банковского комитета русском Думы. ? Нужно обсудить новые правила регулирования интернациональных денежных взаимоотношений. Количество денежных инструментов, оборачиваемых на мировых денежных рынках, втрое превышает количество мирового валового продукта, что наводит идея о формировании международного денежного пузыря, что непременно лопнет с непредсказуемыми последствиями.

В случае если же наблюдать на обстановку через призму математики, то она выглядит так. С овокупные утраты из-за кризиса ликвидности в мире составят 300-400 млрд. американских долларов, констатируют аналитики Deutsche Bank . Причем, по данным анкетирования, предпринятому пару дней назад The Wall Street Journal, большая часть финансистов считает, что кризис еще далек от завершения.

Но, не все так сумрачно вблизи. Банковские рынки Восточной Европы появились в меньшей зависимости от кризиса и в принципе им предрекается предстоящий рост. В частности, в классическом октябрьском докладе австрийского банка Райффайзен Интернациональ делается прогноз, что до 2011 года количество рынка восточноевропейских государств (включая российский) удвоится.

И главным причиной роста остается банковский ритейл, в первую очередь ? кредитование.

С данной точки зрения возможно заявить, что российский банкинг, подобно лошади, наехавшей на Остапа Бендера, отделался легким испугом.

Это показательный урок для денежного рынка, ? говорит Екатерина Тутон, директор по внешним связям ДжиИ Мани Банка. ? Он еще раз подтвердил необходимость более важного подхода к кредитованию. Некоторым банкам стало сложнее либо дороже занимать на интернациональных рынках, что повлияло на условиях кредитования. Кто-то ужесточил требования к заемщику, кто-то повысил ставки по кредитам, кто-то делают упор на развитии депозитных сумок.

В противном случае говоря, кризис ликвидности в определенной степени сыграл роль того самого жареного петуха, что клюнул в необходимое место.

Она может двигать собой.

Парадоксально, но кризис в чем-то стал причиной упрочнения тонуса финансовой системы, ? увидел в беседе с автором Гарегин Тосунян, президент Ассоциации русских банков (АРБ). ? По крайней мере, банковское сообщество взяло адекватную реакцию со стороны Центрального банка по целому последовательности инициатив, таких как обеспечение рефинансирования и более эластичной политики резервирования средств. Министерство финансов кроме этого услышал отечественный давешний тезис о необходимости обеспечить банки денежными ресурсами на внутреннем рынке.

Вправду, реакция была эффектной. Спорили-спорили о том, выводить ли казенные деньги на банковский рынок, а тут как-то скоро решились. Стало известно, что в то время, когда нужно власть может двигаться достаточно резво.

Дума махом совершила закон о размещении бюджетных средств в русских банках на конкурсной базе. Действительно, в то время, когда начнется ? пока остается под вопросом.

Еще один плюс ? власти склоняются к тому, дабы открыть наконец кубышку особых фондов и позволить этим деньгам трудиться на внутреннем рынке.

Сместились и планки выхода банков на розничный рынок. Должно было пройти два года, перед тем как снова зарегистрированный банк приобретает право трудиться с физлицами. Сейчас принимается поправка к

закон у О банковской деятельности и банках , которая разрешает банкам, владеющим уставным капиталом не ниже 100 млн. евро, обойтись без двухлетней выдержки. Предполагается, что это сделает отечественный рынок более привлекательным для появления новых зарубежных игроков.

Действительно, аналитики и участники рынка говорят о других корректировок и необходимости. В частности, так же, как и прежде актуален стократно обсуждаемый, но так и не принятый закон О потребительском кредитовании, что по идее обязан совсем урегулировать все споры около действенных ставок.

Остается открытым вопрос и о совокупности безотзывных вкладов: на данный момент, в то время, когда депозиты стали играть несравненно громадную роль в обеспечении ресурсов банков, участники рынка считают, что закон о безотзывках даст им возможность более действенно планировать собственные финансовые потоки. Из данной же серии ? призыв в очередной раз повысить планку страхового возмещения по вкладам (отметим, что на данный момент она образовывает 400 тысяч рублей) и тем самым включить дополнительный стимул нести деньги в банк.

В ближайшее время возможно воплощен последовательность законодательных инициатив, призванных внести ясность в отдельные сегменты банкинга, ? отмечает Юрий Голаев, помощник начальника работы внутреннего контроля Юниаструмбанка. ? Это законы о потребкредитовании, о безотзывных вкладах, о коллекторском бизнесе, о стройсберкассах. События в банковском секторе, которые связаны с проблемой ликвидности, обозначили и необходимость внесения трансформаций в законы об залоге и ипотеке.

Ипотека длится

От бесед о вероятном финише русском ипотеки (в сентябре были и такие экстремальные прогнозы) российский банкинг уже отошел.

К примеру, в АРБ напоминают, что совокупный количество русском ипотеки образовывает 1% от ВВП. В государствах Прибалтики ? 12-14%, В Испании ? 40%, в Соединенных Штатах ? 64%, в Нидерландах ? более 110%. В безотносительных цифрах это выглядит следующим образом: на каждого россиянина в среднем выдано ипотечных кредитов на 30 евро, на каждого обитателя США ? на 212 тысяч евро.

Так что русский ипотека еще лишь на старте и у нее огромные возможности, ? резюмирует Тосунян. ? Нужно помнить к тому же, что ипотека ? вопрос не только банковский, но и социальный. Для большой части россиян обозримой перспективе это основной и самый доступный метод получить либо улучшить жилье.

Что касается цены этого банковско-социального вопроса, то прогнозы относительно нее звучат сдержанные и осмотрительные.

Недорогих денег не будет в течение нескольких лет, ? напоминает Олег Семкичев, директор андеррайтинга банка Глобэкс. ? Исходя из этого практика понижения ставок по ипотечному кредиту из-за кризиса ликвидности в скором времени не возобновится. С ним согласна и Наталья Борзова, помощник председателя совета директоров компании Финэкспертиза. А Дмитрий Вечканов, помощник главы департамента розничного бизнеса Росбанка, додаёт, что банки будут более уровень качества и с опаской относится к отбору заемщиков.

Но, принципиальных трансформаций на ипотечном рынке все это не позовёт. Масштабы ипотечного кредитования на данный момент зависят не от размера ставок, а лишь от спроса, а он будет возрастать, потому, что сейчас альтернативы ипотеке нет, ? утверждает Наталья Кирпиченко, генеральный директор компании МИЭЛЬ-Брокеридж. ? Что касается колебания ставок, то я полагаю, что ставки по ипотечному кредиту смогут быть на 1-2 процента выше уровня инфляции. Исходя из этого, в случае если инфляция в текущем году будет зафиксирована на уровне, допустим, 12%, то обычная ставка по ипотечному кредиту в рублях должна быть равна не меньше 13-14% годовых. И не нужно давать слово меньше.

Трави помалу?

Неожиданный косвенный плюс кризиса ? вольно либо нечайно он стал катализатором масштабного выхода русских банков на рынок среднего бизнеса и кредитования малого. За Альфа-банком, заявившим о аналогичной программе, намерение деятельно кредитовать предпринимателей продекларировали Балтинвестбанк, НОМОС-банк, Агропромкредит и проч.

Больная тема денег для малого бизнеса проходит красной нитью через последние пятнадцать лет. До недавнего времени делали выводы-рядили, но дальше создания всевозможных фондов и агентств по помощи дело не шло. И вот ? свершилось?

Действительно, остается открытым вопрос: банки делают ставку на это направление действительно и на долгое время либо же это конъюнктурная реакция на посткризисный испуг?

Нет, это не действительно и не на много, ? вычисляет Иван Грачев, глава совета экспертов рабочей группы Совета Федерации РФ по формированию рынка дешёвого жилья. ? По причине того, что возможность банкротства у малого предприятия в два раза выше, чем у большого. Это мировая статистика. Соответственно и риски вложений в малое предприятие в два раза выше, чем в большое.

И в случае если государство систематизированным образом эти риски не снижает, не компенсирует важными налоговыми льготами, то никаких массовых программ помощи малого бизнеса частным банкингом быть не имеет возможности.

С Грачевым согласен и шеф петербургского филиала Тверьуниверсалбанка Евгений Пен: Кредитование малог

Банк Рост

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Что случилось с банком кедр

    Новый партнер – уверенность в будущем! Хакасия, 16.03.15 16:37 За последний год с русского рынка ушло порядка 100 кредитных организаций. Одним из банков,…

  • Что происходит с сб банком

    Бэнкинг по-русски: Судостроительный, что произошло с лодкой? — она утонула +55 16 января 2015, 02:29 Sergio Fedosoni Утро хорошее! Как говорится — Что же…

  • Что с волго камским банком

    Самарский Волго-Камский банк прекратил прием платежей от населения. Клиенты банка взволнованы, в городе говорят кроме того о его банкротстве. В самом…

  • Какие банки могут лишиться лицензии в этом году

    Незадолго до Нового года Национальный банк заявил об отзыве лицензий еще у одного банка, доведя их неспециализированное число до много — с момента…

  • Как дела у дельта банка

    Что в действительности случилось с Дельта банком 124 просмотров Время публикации: 13:22 3 марта случилось занимательное событие — 45-м украинским банком,…

  • Антон тарасов: какие банки рухнут?

    Как оценить банковские сюрпризы, которыми так богат финиш уходящего года? Тревожиться? Не обращать внимания? Либо сделать серьёзные выводы на будущее? На…

Comments are closed.