Added by on 2014-10-31

Что такое банковский чек?

В развитых государствах для расчетов между физическими и юрлицами употребляются среди них и чеки. Их обращение не вызывает лишних вопросов. В противном случае обстоят дела в Российской Федерации и на Украине.

О том, из-за чего так происходит, вы определите из данной статьи.

Определение

Банковский чек — полезная бумага с письменным распоряжением банку уплатить держателю указанную сумму. В случае если таковой документ выписан для осуществления безналичных платежей, то в операции будут принимать участие четыре стороны:

  1. Банк, что выдает клиенту бланки и снабжает их оплату.
  2. Чекодатель — лицо, выписавшее документ. Чекодатель гарантирует получение средств агентом методом оплаты товаров, работ, одолжений.
  3. Держатель — человек либо организация, каковые взяли полезную бумагу и смогут настойчиво попросить выдачу денег по ней.
  4. Банк чекодержателя, что может перевести деньги на счет клиента.

Особенности применения

Расчеты между физическими лицами при помощи чеков пока не практикуются в Российской Федерации. Но за границей таковой способ обширно распространен. Перед выдачей бланков банк обязан внести в них сведения, каковые подтверждают подлинность документов:

  • наименование денежной организации, ее местонахождение — в верхней части слева (в случае если документ выписывается филиалом, то его адрес должен быть указан справа);
  • номер учреждения, в соответствии с ЦБР;
  • наименование чекодателя, ФИО физического лица;
  • на оборотной стороне должен быть указан лимит.

Вместе с чеками банк выдает клиенту один экземпляр идентификационной карточки. При последующих перевыпусках она может не заменяться, в случае если сумма лимита не была превышена. Банковский чек возможно применять, лишь в случае если на счету клиента имеется достаточная сумма денег, дабы сходу оплатить услуги денежной организации. Эту проблему возможно решить такими методами:

  • лимитированная сума снимается с расчетного счета клиента и перечисляется на отдельный счет агента в банке, с него будут в будущем списываться средства по чекам;
  • при временном отсутствии средств у клиента банк может их компенсировать за счет собственных средств.

Главная функция банковского чека содержится в его применении в качестве средства платежа при покупке товаров и погашении долгов по взаиморасчетам. Кроме этого чек — это:

  • метод получения денег в денежной организации;
  • инструмент безналичных расчетов.

Виды банковских чеков

Именной чек выписывается на конкретного получателя. Лишь это лицо может взять финансовую сумму.

Ордерный чек кроме этого выписывается на конкретного человека, но обналичить его может любой желающий. Это возможность фиксируется передаточной надписью (индоссаментом) на обороте.

Чек на предъявителя возможно передать второму лицу без дополнительных отметок на самой бумаге. В некоторых случаях в таких ЦБ указывается конкретный получатель средств.

Кроссированный чек не подлежит обналичиванию. Он трудится по таковой схеме: обладатель воображает полезную бумагу в банк, что перечисляет сумму со счета «эмитента» держателю.

Чек при оплате банковской картой товаров в магазине не относится ни к одному из перечисленных выше видов. Он не есть полезной бумагой, а лишь подтверждает факт перечисления средств.

Заполнение банковского чека

Чтобы получить бланки, предприятие должно дать заявление, подписанное директором организации. Для обеспечения платежей задепонированными средствами нужно кроме этого выписать платежное поручение. Чекодержатель обязан проверить следующие реквизиты:

  • паспортные эти чекодателя;
  • подпись лица, выписавшего документ;
  • сумма не должна быть больше ту, которая указана на оборотной стороне;
  • номер счета в документе обязан соответствовать данным в карточке;
  • на обороте предприятие делает оттиск штампа поверх росписи должностного лица.

Банковский чек регистрируется в реестре. Он должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней по окончании выдачи.

Банковский чек, пример которого представлен ниже, должен быть заполнен по

таким правилам:

  1. Все сведенья вносятся шариковой ручкой.
  2. Даты ставятся прописью.
  3. При указании суммы цифрами в обязательном порядке двойное прочеркивание свободных мест.
  4. На именном бланке по окончании «заплатите» указывается всецело ФИО держателя в родительном падеже.
  5. Сумма прописью вписывается В первую очередь строчка. По окончании ставится слово «рублей». Пробелы недопустимы.
  6. Подписывается банковский чек лишь шариковой ручкой по окончании полного заполнения реквизитов.
  7. Поправки в документе недопустимы.
  8. Заполненный чек скрепляется печатью. Оттиск не нужно, лишь в случае если в карточке с примерами указано, что предприятие трудится без него.
  9. Все реквизиты корешка должны быть заполнены.
  10. Расписка о получении чека, которую забирает банк, находится тут же.
  11. При условии закрытия расчетного счета в банк необходимо вернуть чековую книжку и все неиспользованные корешки.

Схема обращения документа

  1. Чекодатель обращается с заявлением о выдаче бланков и платежным поручением для депонирования средств.
  2. Банк заполняет реквизиты и отдает документы держателю вместе с идентификационной карточкой.
  3. Организация выписывает чек.
  4. Держатель образовывает 4 экземпляра документа и передает их в банк чтобы получить средства.
  5. Денежная организация направляет оригинал и три копии в РКЦ. Эта структура зачисляет деньги на корсчет чекодержателя. Один экземпляр остается в РКЦ. Остальные два направляются в соответствующую структуру, которая обслуживает денежную организацию чекодателя.
  6. На базе реестров банк списывает деньги со счета клента и отражает эту операцию в РКЦ.

Обналичивание средств физическими лицами в Российской Федерации

  1. Дать банковский чек на инкассо. Сущность операции содержится в том, что денежная организация отправляет ЦБ в учреждение, которое его выписало. В случае если документ настоящий, то обозреватель переводит указанную сумму. За эту операцию снимается рабочая группа. В Сбербанке она образовывает 3% (минимум 3 $). Эти деньги клиент платит не в момент получения перевода, а при оформлении заявки. В случае если документ недействителен, то рабочая группа не возвращается. В коммерческом банке смогут попросить дополнительный залог в размере 25-50 $. Это самая надежная схема, но процесс занимает полтора-два месяца.
  2. Обналичить средства возможно и за рубежом на протяжении путешествия. Обменять возможно хоть сходу все чеки. Наряду с этим доход не будет известен налоговой администрации в Российской Федерации.
  3. В случае если поездка за границу в скором будущем не запланирована, а деньги необходимы как возможно скорее, то возможно воспользоваться дополнительной услугой банка: открыть корреспондентский счет, на что будут перечисляться средства с обналиченных чеков. Процесс занимает до 20 дней. Но обслуживание дорогое и процент за услугу большой.

Неприятности обращения на Украине

У ближайших соседей дела обстоят еще хуже. В 2013 году American Express прекратила поставлять дорожные чеки на Украину. Но сдать их на инкассо еще возможно.

Количество организаций, в которых примут банковский чек, выписанный Гугл AdSence, всегда сокращается. Такая тенденция позвана развитием современных способов расчетов, которые связаны с дистанционным управлением.

Операции с чеками все еще невыгодны банкам и клиентам на Украине. Зарубежные денежные организации или отказываются принимать на инкассо именные ЦБ, или повышают тарифы. Вторая неприятность позвана малой большими затратами и доходностью операции на диагностику данных.

Такая же тенденция отмечается в отечественных банках: размер рабочей группы годом ранее возрос на 0,5-2 п.п. в среднем, а ограничения остались прежними.

Резюме

Чеки употребляются как средство платежа за рубежом. На Украине и в Российской Федерации данный инструмент менее популярен. Его применение доставляет массу неприятностей держателям. На сегодня употребляются такие виды банковских чеков, как кроссированный и на предъявителя.

Ими погашаются взаимозачеты между юрлицами. Фрилансеры, каковые получают на зарубежных ресурсах, приобретают именные документы. Но обналичить их все равно достаточно не легко.

Заплатив громадный процент и прождав около двух месяцев, чекодержатель может по большому счету не взять выплату.

Источник: vse-temu.org

Открытие банковского счета и виды чеков в Израиле

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.