Added by on 2014-12-23

Что такое депозиты

Популярные ответы

Похожие ответы

Слово «депозит» обозначает денежные средства, переданные на хранение банку и подлежащие возврату в определенный срок при определенных условиях. Слово «депозит» имеет несколько значений.

Во-первых. банковский депозит – это денежные вклады в банки. Депозитом являются ценные бумаги и деньги, передаваемые на хранение в кредитное учреждение.

Во-вторых. взносы денежных средств в различные учреждения в качестве платежей – тоже депозит.

И, наконец, депозит – это запись в банковских книгах, содержащие или подтверждающие требования клиентов к банку.

В зависимости от срока, депозиты разделяются на две категории. первая из них включает в себя депозиты «до востребования», а вторая – срочные депозиты.

Депозитом «до востребования» называются те средства, которые вкладчик в любой момент может забрать из банка – переведя их другому лицу или организации, либо превратив в наличные деньги через кассу или банкомат. Именно к этой категории принадлежат средства на ваших текущих счетах.

Среди срочных депозитов. в свою очередь, существуют три разновидности: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. К первым традиционно относятся вклады на срок от 1 до 3 месяцев, вторым – на срок от 3 до 9 месяцев, третьим – на больший срок. Вклады этой категории можно получить обратно только по окончании указанного срока.

В чем же смысл передачи своих денежных средств на хранение в банк?

За пользование денежными средствами вкладчиков (которые превращаются в кредиты, выданные другим клиентам) банк выплачивает им вознаграждение в виде процентов. Таким образом, средства на депозите приносят доход своему владельцу. Способы начисления процентов бывают разными: в конце срока и с определенным периодом, с капитализацией и без.

Остановимся на этих моментах поподробнее.

Проценты, начисляемые в конце срока депозита. просто прибавляются к сумме вклада перед тем, как он возвращается клиенту. К примеру, разместив 300 у.е. на срок 1 год по ставке 10% годовых, вы получите через год 300 + (300*10%) = 330 у.е. Аналогичным образом начисляются проценты на те средства, которые вы держите на своем текущем счете.

Раз в месяц или раз в день в одно и то же время информационная система банка проверяет, сколько средств осталось на счете, и начисляет на них процент, исходя из действующей для текущих счетов процентной ставки (она существенно ниже ставки по срочным депозитам). Общая сумма начисленных

процентов появляется на счете, как правило, раз в месяц.

Проценты по срочному депозиту также могут перечисляться на текущий счет раз в месяц, в квартал, или в год. При этом сумма вклада не изменяется, но вы получаете от него регулярный доход. Например, в приведенном выше примере при тех же условиях депозита, но с ежемесячной выплатой процентов, вкладчик будет получать по (300*10%)/12 = 2,5 у.е. каждый месяц, а по окончании срока вклада – и свои 300 у.е.

Описанные примеры относятся к способам начисления процентов без капитализации. При капитализации процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму. То есть, если использовать тот же пример с капитализацией процентов раз в квартал и выплатой средств по окончании срока депозита, то получим:

1. 300 + (300*10%)/4 = 307.5 у.е. в конце 1-го квартала

2. 307.5 + (307.5*10%)/4 = 315.18 у.е. в конце 2-го квартала

3. 315.18 + (315.18*10%)/4 = 323 у.е. в конце 3-го квартала

4. 323 + (323*10%)/4 = 331.07 у.е. в конце срока депозита.

Разница в 1.07 у.е. по сравнению с вариантом без капитализации незначительная, но когда сумма достаточна, она может оказаться ощутимой.

Существуют также депозиты, которые позволяют довложение средств во вклад. В этом случае сумма процентов будет увеличиваться пропорционально.

Единственное, чего не при каких обстоятельствах не стоит делать с депозитом – это забирать его досрочно. Как правило, в таком случае доход от него будет примерно равняться доходу от его эквивалента на текущем счете. Поэтому, прежде чем выделять какую-то сумму на подобное вложение, нужно убедиться, что в течение данного периода времени она вам срочно не понадобится.

Необходимо также помнить следующий важный момент. Максимальная процентная ставка по депозитам в рублях в Российской Федерации должна быть меньше величины, которая называется ставкой рефинансирования и устанавливается Центральным Банком. Ее размер всегда можно узнать на сайте ЦБ или из специальных документов.

Если ставка по вкладу превышает эту величину, то из разницы вы обязаны заплатить налог в размере 35%. Таким образом, если разместить депозит на год под 11% при ставке рефинансирования 10%, то реальный доход составит 10.65% (11 — 1*0.35)

Автор статьи: Марина Середа

Дополнительная информация:

Источник: www.genon.ru

Что такое депозит, какой депозит лучше и почему? | Kaspi Bank / Каспи Банк

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.