Added by on 2015-02-16

Что такое коммерческий банк

Коммерческий банк

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на финансовом рынке, и исполнение поручений клиентов.

Коммерческие банки — среднее звено кредитно-денежной пирамиды. Они являются необычные супермаркеты по торговле кредитами. Дабы торговать кредитами необходимо сперва собрать временно свободные финансовые средства.

Денежные ресурсы коммерческого банка

Денежные ресурсы коммерческого банка складываются из:

  • уставного капитала ;
  • нераспределенной прибыли;
  • привлеченных средств (депозиты до востребования либо текущие; срочные; сберегательные);

Коммерческий банк аккумулирует финансовые средства физических и юрлиц и размещает их на денежном рынке. Денежные ресурсы коммерческого банка по большей части (до 80%) складываются из привлеченных средств (вкладов либо депозитов).

Главные функции коммерческого банка

К главными функциям коммерческих банков относятся:

  • мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
  • кредитование фирм, населения и государства;
  • выпуск кредитных денег;
  • осуществление платежей и расчётов в хозяйстве;
  • эмиссионно-учредительская функция;
  • консультирование, предоставление экономической и денежной информации.

Функция кредитования фирм, населения и государства имеет ответственное экономическое значение. Прямое предоставление в ссуду свободных финансовых капиталов их обладателями заемщикам в практической хозяйственной судьбе затруднено. Банк выступает в качестве денежного посредника, приобретая финансовые средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам.

Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров долгого пользования, содействуя росту их уровня судьбы. Потому, что национальные затраты не всегда покрываются доходами, банки кроме этого кредитуют денежную деятельность правительства.

Функции коммерческого банка — по большей части это привлечение средств на вклады за депозитный их размещение и процент в кредитах за ссудный процент. Вместе с тем существуют и другие, разносторонние функции КБ:

  • денежные посредники, каковые принимают средства физических и юрлиц на условиях срочности, платности и возвратности (депозитный процент, что вкладчики банка приобретают по текущим, срочным и сберегательным квитанциям);
  • коммерческие банки кредитуют предприятия, частных и организации лиц, содействуют экономическому развитию, структурным сдвигам в хозяйстве;
  • осуществляя операции с ценными бумагами, коммерческие банки содействуют формированию фондового рынка;
  • коммерческие банки делают роль консультантов собственных клиентов по проведению отдельных банковских, экономических и фондовых операций.

Структура коммерческого банка

Эффективность деятельности коммерческого банка в значительной мере зависит от его структуры.

Для коммерческого банка характерна следующая структура:

  • административно-управляющие органы ;
  • собрание акционеров;
  • совет директоров банка
  • правление банка
  • функциональные работы банка ;
    • экономическое управление;
    • управление депозитов;
    • управление расчетов;
    • управление ценных бумаг;
    • управление валютных операций;
    • операционное управление;
    • управление кассовых операций;
    • управление по формированию интернациональных связей;
    • депозитные отделы;
    • кредитные отделы;
    • внутренние работы банка ;
      • организационно-административное управление;
      • управление по работе с персоналом;
      • отдел социально-хозяйственного обеспечения;
      • отчётности и управление бухучета;
      • контроль-ревизионное управление;
      • отдел информатики.
      • Рис. 73. Примерная структура коммерческого банка

        Функции коммерческих банков

        Главные функции коммерческого банка :

        • играются важную роль в коммерческом обороте услуг и товаров. Они предоставляют возможность участникам хозяйственной деятельности осуществлять расчеты, применяя инфраструктуру финансовой системы и платежные инструменты;
        • являются денежными посредниками, снабжающими процесс «накопления — инвестиции»;
        • являются основным источником ликвидности экономики, разрешая продавцам и покупателям осуществлять собственную деятельность на постоянной базе.

        Деятельность универсальных коммерческих банков определяют три главные функции:

        • мобилизация и аккумуляция временно свободных денежных средств;
        • предоставление кредита;
        • посредничество в осуществлении расчётов и платежей.

        мобилизации и Функция аккумуляции временно свободных денежных средств есть одной из старейших функций банков. Коммерческим банкам в собственности ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и превращения и государства их в капитал с целью получения прибыли.

        Первоначально коммерческие банки в собственной деятельности применяли лишь личные финансовые средства, но потом стало ясно, что этих средств не хватает и нужны чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств. В будущем банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств методом открытия разных счётов и вкладов, заинтересовывая обладателей денежных средств выплатой соответствующих процентов.

        В следствии часть завлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и составила до 80% всего капитала банка. Делая функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Накапливая большие финансовые средства, банки, как уже отмечалось, не хранят у себя деньги, а превращают их в капитал методом вложения в экономику, предоставляя кредиты и получая акции.

        Делая функцию предоставления кредита. коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные финансовые средства,

        и субъектами, в них нуждающимися. В экономике довольно часто отмечается обстановка, в то время, когда финансовые средства находятся у одних, тогда как необходимость в них появляется у других. Такое соотношение теоретически возможно реализовать посредством предоставления первыми субъектами средств в долг, но фактически весьма тяжело из всей массы экономических субъектов отыскать как раз того, у кого финансовые средства имеются в нужном количестве и на нужный срок.

        Исходя из этого этим и занимается коммерческий банк как посредник в кредите, он, накапливая финансовые средства (первая функция), имеет возможность предоставлять эти ресурсы нуждающимся в нужном количестве и на нужный срок. Так осуществляется кредитование фирм, индустрии, населения и государства. Исполнение данной функции содействует расширению производства, финансированию индустрии, созданию запасов, повышению потребительского спроса, расширению денежной деятельности правительства.

        Посредничество в осуществлении расчётов и платежей — следующая функция коммерческого банка. Коммерческие банки снабжают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. О высокой эффективности применения платежных средств свидетельствует постепенное сокращение наличного финансового оборота и повышение доли безналичных расчетов. Зарубежом на безналичные расчеты приходится более чем 90% всех расчетов, в Российской Федерации — около 64%.

        В целях реализации данной функции коммерческие банки открывают счета для собственных клиентов, реализовывают перевод денежных средств. Большое место в переводных операциях занимают средства, каковые находятся во вкладах до востребования, причем они употребляются все действеннее, улучшается разработка расчетов, рвение рабочий клиентуры лучше применять собственные средства.

        Коммерческие банки выполняют клиринговые зачеты, применяя для этого клиринговые совокупности больших банков, имеющих много отделений и филиалов. Начинается совокупность электронных расчетов — электронные деньги. Централизация платежей в банках содействует уменьшению издержек обращения.

        Коммерческие банки реализовывают кроме этого интернациональные расчеты.

        Кроме трех определяющих функций довольно часто выделяют дополнительные функции коммерческого банка по исполнению отдельных операций банка. Среди них особенное место занимает функции создания платежных средств в виде банковских депозитов, каковые употребляются посредством чеков, пластиковых карточек, векселей, электронных переводов.

        Эта функция показалась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег, ухода из обращения золотых превращения и денег банкнотной эмиссии в депозитно-чековую, что разрешило увеличить безналичный оборот и сократить наличный. Но экономика испытывает недостаток в нужных, но не чрезмерных поступлениях денег. В случае если количество денег в обращении возрастает, растет инфляция, и напротив.

        В этом случае центробанк ограничивает создание денег методом трансформации величины финансового мультипликатора. Цель финансовой системы — обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям в них, поддержание обычных темпов высокого уровня и роста экономики занятости.

        Развитием функции кредитования выступает функция организации выпуска и размещении ценных бумаг. Она осуществляется при помощи инвестиционных операций и имеет большее значение в эластичной кредитной совокупности, которая есть нужным условием довольно устойчивых темпов экономического подьема. При недоступности банковских кредитов расширение производства делается неосуществимым либо будет отложено , пока нужные финансовые средства будут накоплены.

        Более того, предприятия будут вынуждены держать большие суммы денег, что было бы неэкономично, исходя из этого коммерческие банки организуют реализацию ценных бумаг на рынке ценных бумаг, что позволяет перераспределить финансовые средства. Расширение значимости данной функции стало причиной тому, что банки начиная е 20-х годов XX в. становятся прямыми соперниками фондовых бирж, через каковые реализуется главная часть розничных продаж ценных бумаг.

        Так, банк — это прежде всею коммерческое предприятие, в базе которого лежит получение прибыли, а реализация функций происходит в следствии осуществления пассивных и активных операций.

        Банк как коммерческая структура

        Банк — это коммерческое предприятие, целью которого есть максимизация прибыли. увеличивающей личный капитал банка, что содействует обогащению его обладателей. Но банк должен в любой момент соотносить прибыльность с мыслями ликвидности и безопасности. Банк, предоставляющий через чур много ссуд либо выясняющийся не в состоянии обеспечить ликвидность, нужную в некоторых непредвиденных обстановках, может оказаться неплатежеспособным.

        Работа в пределах реально имеющихся ресурсов, что есть основополагающим принципом деятельности коммерческого банка, свидетельствует, что коммерческий банк обязан снабжать не только количественное соответствие между кредитными вложениями и своими ресурсами, но и получать соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. В первую очередь это относится к срокам тех и других. Так, в случае если банк завлекает средства в основном на маленькие сроки (вклады кратковременные либо до востребования), а вкладывает их в основном в долговременные ссуды, т. е. свойство без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т. е. его ликвидность ) оказывается на грани.

        Логично высказать предположение, что банки не смогут дать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, потому, что последние есть в праве отозвать собственные деньги в любую секунду. Но банковский опыт говорит о том, что банки смогут не только дать в долг практически все средства на депозитах, но и удовлетворить требования собственных вкладчиков. Однако для обеспечения безопасности банки оставляют себе определенную фиксированную часть депозитов незадействованной. Эти фонды именуются банковскими резервами .

        Традиционно банк рассматривается как финучреждение, которое принимает вклады и выдает коммерческие ссуды. Эти классические банковские операции относятся или к пассивным, или к активным.

        Источник: www.grandars.ru

        Коммерческий банк Кыргызстан

        Увлекательные записи:

        Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

        • Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке?

          А. ЭРДЕЛЕВСКИЙ А. Эрделевский, доцент кафедры гражданского права МГЮА, кандидат юридических наук. Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, может привести к…

        • Перевод денег в иностранный банк

          Заказать обратный звонок Компания TWT Com Денежные консультанты — специализируется на консалтинговой деятельности в области интернациональных банковских…

        • Что такое депозит в банке?

          «Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли…

        • Как открыть свой банк

          Люди, каковые хоть мало разбираются в тенденциях и динамики современного денежного рынка, кредитования и банковских услуг не редко задаются вопросом, как…

        • Что бывает когда банк подает в суд на должника

          Опубликовано 21.01.2015 15:14 | Создатель: Алексей Воронов | Просмотров: 2598 В жизни нереально предусмотреть все обстоятельства и исходы ситуации….

        • Покупка золота в банке

          На данный момент приобретение золота в банке у нас делается все более популярной. И это вовсе неудивительно, потому, что в качестве инвестиций, каковые…

        Comments are closed.