Added by on 2014-10-23

Что такое процентная ставка по кредиту

Ставка по кредиту – это выраженный в процентном отношении доход банка к сумме займа (телу кредита), которую он выдает в пользование клиенту. Несложнее говоря, это ваша плата банку за возможность пользоваться его деньгами. Исчисляется ПС в большинстве случаев в годовых процентах.

К примеру, если вы берете в банке кредит на 10 000 рублей под 15 % годовых, то за пользование займом вы заплатите 1 500 рублей за год. Кстати, не путайте понятия ставки и общей переплаты по кредиту, которая, не считая первой, включает в себя все банковские комиссии, прочие начисления и сборы за пользование кредитом и другие услуги.

Ставка имеет пара видов. Мы не будем углубляться в дебри экономики, а разглядим только главные, воображающие интерес для несложного обывателя. Итак, ставка не редкость фиксированной и плавающей.

Отличие очевидна из названий: первая четко фиксируется в контракте и не подлежит трансформации до его окончания, вторая же в течение срока погашения займа может изменяться в зависимости от колебаний различных показателей, к примеру, уровня инфляции в стране.

Что такое действенная ставка по кредиту

Содержание

По собственной сути понятия «действенная ставка по кредиту» и «полная цена кредита» аналогичны. Отличие состоит только в том, что второй термин начал использоваться недавно, с 2008 года, в то время, когда Центробанк России обязал все банковские учреждения ознакомлять заемщиков с полной ценой кредита чтобы не было применения клиентской неосведомленности в корыстных целях.

До этого банки массово грешили прочими платежами и скрытыми комиссиями, каковые становились неприятным сюрпризом для заемщика уже по окончании факта подписания соглашения. Действенная ставка выражается в годовых процентах и включает в себя все необходимые платежи, предусмотренные кредитным соглашением либо законодательством.

Что такое маркетинговая ставка по кредиту

Данный вид ставки значительно чаще возможно встретить в автосалонах. Заманчивые 0 %, каковые вам обещают, не имеют отношения к процентной ставке по банковскому кредиту. Сущность маркетинговой ставки в том, что она подразумевает скидку на товар в размере тех процентов, каковые вы должны были бы, по идее, уплатить банку.

В контракте купли-продажи дилера и кредитном соглашении с банком будет прописана цена автомобили с учетом данной скидки, и именно на нее будет начисляться банковский процент, что в этом случае мало ниже простого (10-12 % против средних 14-16%).

В случае если маркетинговая ставка по кредиту не нулевая, то скидка будет предоставлена на сумму отличия маркетинговой и банковской ставок. Эту отличие дилер и возмещает банку в соответствии с их договоренностям. В выигрыше остается и банк, пополнивший кредитный портфель, и дилер, повышающий продажи, и клиент, получающий авто по сниженной цене.

Последнему все же рекомендуем пристально просматривать соглашение и рассчитывать собственные денежные возможности, поскольку нельзя исключать всевозможные скрытые комиссии. Кстати, подобное предложение не освобождает клиента от затрат на оформление страховок, а они тут именно отличаются высокими процентными ставками.

Кстати, даем наводку тем, кто планирует покупать машину и имеет на руках

всю нужную сумму. Кроме того если вы не нуждаетесь в кредите, возможно воспользоваться данной схемой для получения внушительной скидки на авто, а через месяц погасить кредит досрочно. Лишь направляться пристально ознакомиться с контрактом и скрупулезно просчитать конечную пользу, включая в затраты наличие и дорогую страховку (отсутствие) штрафа за досрочное погашение.

Из-за чего в Российской Федерации высокие ставки по кредитам

Желаемые 4-5 % годовых по кредиту до сих пор остаются необыкновенной прерогативой зарубежных банков, отечественным русским заемщикам такие проценты лишь снятся и будут сниться, возможно, еще весьма долго. В чем же кроется неприятность таких высоких ставок по отечественным кредитам?

Инфляция

Она в Российской Федерации довольно большая, 7-8 % против европейских либо американских 3-4 % в год. Уже исходя из этого ставка по кредитам не может быть меньше либо равна проценту инфляции, в противном случае банки элементарно не возьмут собственную прибыль, а трудиться в убыток себе они конкретно не будут. Откуда такая высокая инфляция?

Она связана, по большей части, с большим уровнем изношенности промышленных фондов, в особенности это относится нефтегазовой отрасли. Большая прибыль не направляется своевременно на модернизацию производства, что ведет к еще большему износу оборудования, его апдейт производится, в большинстве случаев, за счет постоянного роста цен на продукцию. Как следствие, дорожает бензин, за ним перевозки, и, что логично, все продукты, требующие транспортировки, а это фактически отечественное все.

наводнения и Пожары также играются большую роль в росте стоимостей. Из этого и берется высокая инфляция. В данных реалиях банки легко обязаны себя подстраховать, накидывая к проценту инфляции еще 2-3% на ставки по кредитам.

Но так как взятых методом нехитрых вычислений ставок в 10-11 % годовых в русских банках также не отыскать. В чем же обстоятельство?

Риски невозвратов

В ставку по кредитам банки изначально закладывают риски невозвратов кредитов, а это еще 2-3 % годовых. Получается, что банк больше заботится о выдаче кредитов направо и налево под большие проценты, не очень заморачиваясь с платежеспособностью клиентов. Выясняется, добропорядочные плательщики (которых все-таки большая часть) оплачивают из собственных карманов долги злостных нарушителей кредитных соглашений.

Тут возможно сетовать и на низкую денежную грамотность населения, которое довольно часто «не тянет» взятых на себя платежных обязательств, и на банковскую бездумную рекламу кредитных продуктов, которая пропагандирует райскую судьбу без особенных упрочнений. В итоге добрая половина населения «в долгах как в шелках», а вторая добрая половина опасается кредитов, как линия ладана.

Отсутствие здоровой борьбе

Хороших две трети рынка кредитных одолжений контролируются всего несколькими большими игроками, имеющими господдержку. Они устанавливают собственные правила, по которым приходится играться всем остальным банковским учреждениям, а клиентам остается лишь подстраиваться под навязываемые ими условия. Быть может, что приватизация и разукрупнение национальных банков помогла бы неспешно снизить ставки по кредитам до отметки европейских.

На сегодня вывод очевиден – уменьшать ставки по кредитам никто не планирует, на то существуют объективные и субъективные обстоятельства, трудящиеся на процветание банков, а не населения.

Источник: credit101.ru

Почему в России такие высоки ставки по кредитам?

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.