Added by on 2015-01-12

Что такое санация банка и когда это происходит

Процедура санации банка имеет некую специфику, обусловленную самой природой этого финучреждения. Мы разглядим изюминке указанной процедуры, ответив на последовательность вопросов.

Что такое «санация банка»?

Санация банка – это процедура, основной целью которой есть экономическое и денежное оздоровление кредитно-денежной организации (банка).

Процедура будет принимать во внимание совершённой удачно, в случае если будет предотвращено банкротство банка.

В соответствии с Закону РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (потом – Закон), реструкуризация банка, назначение в кредитно-денежной организации временного управляющего и санация выяснены как равноправные меры, направленные на предотвращение банкротства банка.

Каковы показатели денежного положения банка, в силу которых к банку возможно применена процедура санации?

Основания с целью проведения мер, направленных на оздоровление банка, закреплены в статье 4 Закона.

В качестве таковых названы:

    неоднократное неудовлетворение за последние шесть месяцев требований кредитора (кредиторов) по финансовому обязательству (обязательствам), а равняется неуплата необходимых платежей в течении с момента наступления даты выплаты по обстоятельству полного отсутствия или недостаточного количества средств на корреспондентских квитанциях организации; нарушение определенных Банком России нормативов достаточности капитала кредитной организации; безотносительное понижение величины капитала в сравнении с его большой величиной, которая достигнута за предшествующие 12 месяцев, больше чем на 20% с одновременным нарушением определенных Банком России нормативов достаточности; нарушение нормативов текущей ликвидности, каковые кроме этого определяются Банком России, в течении последнего месяца больше чем на 10%;

уменьшение величины капитала за отчетный месяц ниже размера уставного капитала, что выяснен учредительными документами банка.

Учредительные документы банка подлежат регистрации в порядке, установленной законами , благодаря чего распознать уменьшение очень просто.

Особенность применительно к данному пункту:

В случае если указанное основание будет распознано в течение 2 лет с того момента, как банк взял лицензию на проведение банковских операций, другие меры и санация предупреждения банкротства применены быть не смогут.

Какие конкретно действия обязан предпринять банк при наличии показателей неустойчивого денежного положения, требующего санации?

При обнаружении хотя бы одного из оснований, вышеуказанных, банк обязан по собственной инициативе приступить к санации.

Это выражается в следующих действиях:

    на начальника аккуратного органа банка возлагается обязанность в течение десяти дней с момента происхождения оснований обратиться с просьбой об осуществлении мер санации в совет директоров (обычно употребляется иное наименование органа – наблюдательный совет) банка. В один момент в ходатайстве рекомендуются методы санации, сроки проведения; начальник обязан в течение пяти календарных дней со дня направления ходатайства уведомить территориальное учреждение Банка России о том, что ходатайство было направлено, и приложить список мер, каковые были им предложены; совет директоров (наблюдательный совет) банка по окончании того, как возьмёт ходатайство, обязан в течение десяти дней принять определенное ответ, о котором в течение трех дней обязан сказать территориальному органу Банка России; в случае если совет директоров банка установит основания с целью проведения санации, то кредитная организация не позднее тридцати дней с того момента, как вынесено ответ, разрабатывает замысел денежного оздоровления и предоставляет его в территориальное органы Банка России; в случае если правлением (банка ответ не выносится в срок либо принимается отрицательное ответ, то на начальника банка возлагается обязанность по обращению с просьбой территориальный орган Банка России по месту нахождения банка.

Полномочия Банка России при процедуре санации

Банк России  в том случае, если он установит, что размер капитала конкретного банка ниже, чем размер уставного капитала, направляет банку требование с указанием на необходимость приведения размера собственных уставного капитала и средств в соответствие.

Банк России кроме этого вправе направить предложение в Агентство по страхованию вкладом о проведении процедуры санации.

Какова роль Агентства по страхованию вкладов при реализации процедур санации банков?

По окончании того как Агентство возьмёт от Банка России предложение, оно проводит

целесообразности реструктуризации и оценку возможности банка.

На основании оценки принимается:

    ответ о том, что Агентство будет принимать участие в предупреждении банкротства банка; либо же ответ об отказе, что должен быть мотивирован.

В качестве основания для отказа Агентство может указать неоправданно высокое количество затрат на оздоровление банка.

В случае если Агентство по страхованию вкладов откажется от участия в санации банка, то у кредитной организации будет отозвана лицензия.

В том случае, если Агентство посчитает участие в санации целесообразным, а равняется экономически оправданным, то им осуществляется разработка замысла оздоровления, что согласовывается с Банком России.

Меры по предупреждению банкротства банка

В большинстве собственном такие меры носят темперамент экономический и (либо) организационный.

К ним относят:

    финпомощь, оказываемую соучредителями (участниками) банка, и иными лицами; трансформации в организационной структуре банка; преобразование структуры банковских пассивов и активов; приобретение акций банка; действия по исполнению указаний Банка России, касающихся несоответствия размеров собственных уставного капитала и средств; и др.

Выбор той либо другой меры зависит от факторов, создающих угрозу банкротства.

Особенности правового положения банка, в отношении которого проводится санация?

В ходе санации деятельностью банка командует особый орган управления – временная администрация. Ее назначение осуществляется Банком России.

Начальник этого органа может подать прошение о признании недействительной сделки банка, идеальной до той даты, в то время, когда была назначена временная администрация. Основания и порядок признания недействительности таких сделок предусмотрены в Законе РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

Какие конкретно последствия для клиентов банка несет проведение санации

В случае если санация прошла удачно, платежеспособность восстановлена, то правоотношения между банком и физическими либо юрлицами сохраняются в виде, существовавшем до введения процедуры. В другом случае начинается процедура банкротства (подробнее см. ниже).

За счет каких средств происходит финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банков?

Агентство (как и банк, проводящий процедуру санации самостоятельно), прежде всего, ориентировано на привлечение средств инвесторов. Но не исключается и госучастие.

АСВ как орган, призванный усилить контроль и влияние страны, оказывает содействие в поиске денежных источников, но не имеет, в большинстве случаев, возможности всецело денежно сопровождать процедуру санации банков.

Для решения данной неприятности законом предусмотрено, а также, право Агентства на обращение в Банк России, которое будет содержать прошение о предоставлении кредита (до пяти лет, без обеспечения).

Выше уже отмечалось, что финпомощь может выясняться кроме этого участниками и учредителями банка.

Каковы преимущества санации если сравнивать с процедурой банкротства кредитной организации для иных клиентов и вкладчиков банка?

Санация преследует цель восстановления платежной способности банка. Соответственно, удачно совершённая санация избавит банк от опасности банкротства.

Санация в отличие от банкротства удачна для всех вкладчиков – физических и юрлиц.

Денежное оздоровление разрешает сохранить все финансовые средства физическим и юридическим лицам, а не только взять страховое возмещение, предусмотренное законом.

Имеется в виду сумма страховой выплаты, предусмотренная Законом «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ» для вкладчиков-физических лиц при банкротства банка. Для юрлиц же последствия банкротства смогут быть значительно хуже.

В чем обстоятельство?

Кредиторы банка делятся в зависимости от того, к какой очереди они относятся. Существуют кредиторы, требования которых удовлетворяются во дополнительном порядке, кредиторы 1-3 очереди.

В случае если проанализировать, какие конкретно требования относятся к каждой очереди, то возможно убедиться: как правило предприниматели попадают в перечень должников третьей очереди.

Итак, мы определили, что:

    санация банков владеет определенной спецификой; процедура санации банка используется при наличии определенных показателей; инициатором проведения процедуры может выступить сам банк либо же Банк России; проводить процедуру может Агентство по страхованию вкладов или кредитная организация самостоятельно.

Источник: legalmap.ru

Что было бы в случае невозврата Крыма в Россию: Санкции как месть за Крым

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.