Added by on 2014-12-26

Что такое ставка рефинансирования цб рф и на что она влияет?

В общем понимании рефинансирование – это процесс, при котором заемщик обязан выплатить кредитору уже имеющуюся ссуду за счет получения другого кредита. Оформляя новый займ, банк устанавливает определенную ставку (процент), исходя из которой и будет выплачиваться долг.

Это понятие относится к кредитам, каковые приобретают в денежных организациях физические и юридические лица. В случае если же говорить о рефинансировании ЦБ РФ, то в этом случае речь заходит о кредитах, взятых самими банками в Центральном банке России. Что же свидетельствует для них ставка рефинансирования?

И на что она влияет?

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ?

Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это годовой процент, что кредитные организации должны выплатить Нацбанку за полученные займы. Целый процесс кредитования происходит следующим образом: банк берет в ЦБ кредитные средства под определенный процент и пускает их на ссуды своим клиентам (физическим и юридическим лицам) по более высокой ставке.

В последних месяцах года он возвращает Нацбанку забранную средства и сумму, начисленные по ставке рефинансирования ЦБ РФ, а отличие между процентами записывает на собственную прибыль. Теоретически Национальный банк имел возможность бы давать такие кредиты и населению, но он оперирует огромными суммами, каковые под силу освоить лишь денежным организациям.

Как определяется ставка рефинансирования?

В первый раз ставка рефинансирования была установлена в первой половине 90-ых годов двадцатого века и употреблялась в качестве единого процента для предоставления займов коммерческим банкам.

Во второй половине 90-ых годов двадцатого века она равнялась процентам по ломбардным ссудам, а потом много раз увеличивалась с целью понижения давления на рынок валютных одолжений.

Сейчас для определения размеров ставки ЦБ проводит анализ сложившейся экономической обстановке в стране и текущей инфляции. При росте инфляции она увеличивается, а при понижении, соответственно, значительно уменьшается. По состоянию на 2015 год ее размер образовывает 8,5 %.

Для чего нужна ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования есть наиболее значимым инструментом политики кредитования ЦБ РФ

и демонстрирует эффективность всех процессов экономики, происходящих в стране. Ее применение обусловлено, в первую очередь, возможностью поддерживать денежную стабильность и стимулировать развитие экономики в целом.

Кроме расчетов по кредитам, ставка используется для пени и начисления штрафов по просроченным платежам в государственный бюджет, и при предоставлении компенсационных выплат в рамках помощи малого бизнеса.

На что воздействует ставка рефинансирования ЦБ РФ?

Изменение ставки ЦБ оказывает действие на размеры процентов по банковским кредитам, что, со своей стороны, воздействует на количества денежных операций и привлекательность нацвалюты.

В случае если ставка будет высокой, то многие предприниматели не смогут забрать ссуду в банке, в следствии в стране начнется производства и спад торговли, вырастет инфляция и затормозится экономическое развитие. Уменьшение ставки, наоборот, приведет к повышению количеств кредитов, снижению инфляции и последующему росту производства.

Время от времени случается так, что понижение ставки стимулирует рост инфляции и напротив. К примеру, в случае если ЦБ установит ставку в размере 3%, то ипотечные ссуды возможно будет забрать в среднем под 5–6 % годовых.

В следствии на рынке недвижимости случится настоящий бум, цены на квартиры упадут, но инфляция будет расти. По данной причине Национальный банк старается регулировать ставку в зависимости от состояния экономики и не допускать ее критичных показателей.

Чем ставка рефинансирования отличается от главной ставки?

В случае если ставка рефинансирования употребляется для выдачи годовых кредитов, то главная ставка – это процент, по которому ЦБ выдает ссуды на семь дней. Помимо этого, по такому проценту Национальный банк готов принимать финансовые средства от банков, вкладываемые в качестве депозитов.

Как и ставка рефинансирования, она может оказывать влияние на банковские проценты и уровень инфляции по ссудам для юридических и физических лиц, но отличается от первой собственными размерами. В январе 2016 года ЦБ РФ собирается уравнять оба этих показателя между собой.

Источник: www.mnogo-otvetov.ru

Николай Стариков О снижении ставки рефинансирования ЦБ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.