Added by on 2014-12-25

Что такое учетная ставка нбу

НБУ поднял учетную ставку до 30%: как это повлияет на экономику, кошельки и кредиты украинцев

4 березня, 08:00

Резкое изменение учетной ставки в ту либо иную сторону всегда говорит о кризисе в экономике.

С 4 марта НБУ поднял учетную ставку с 19,5% до 30% .

В текущем году НБУ уже повышал учетную ставку — 6 февраля с 14,0% до 19,5%. В прошедшем сезоне НБУ увеличивал данный показатель три раза: с 15 апреля — с 6,5% до 9,5%, с 17 июля — до 12,5%, с 13 ноября — до 14,0%. Наивысшей учетная ставка была в кризисный 1994 год, в то время, когда она достигла 300 процентов, а самой низкой — в 2013-м — 6,5%.

Резкое изменение учетной (главной) ставки в ту либо иную сторону всегда говорит о кризисе в экономике, отмечает meduza.io. Простым шагом для главной ставки считается 0,25 либо 0,5 процента.

Это процент, под что Национальный банк выдает кредиты коммерческим банкам. При низкой учетной ставке и стремительном ослаблении гривны у банков имеется выигрышная стратегия: они смогут брать деньги в НБУ, переводить их в валюту и за счет обесценивания гривны приобретать доход, что покрывает ставку. Высокая учетная ставка делает такие операции рискованными.

Наряду с этим нельзя исключать, что под таковой большой процент банки просто не захотят брать деньги у НБУ и, следовательно, не будут выдавать новые кредиты клиентам. Это ударит по экономической активности в стране: люди станут меньше брать и прекратят вкладывать в новые бизнес-проекты.

Повышая ставку, центробанки всей земли желают сдержать инфляцию. Устроено это так: при высокой учетной ставке растут ставки по кредитам бизнеса. Он на таких условиях брать кредиты не желает, почему в экономику поступает меньше денег. Малое количество денег в обороте ведет к их удорожанию, а не обесцениванию.

Другими словами, гривна обязана укрепиться.

Что случится с кредитами?

Они станут менее дешёвыми. В то время, когда банкам приходится брать взаймы у НБУ под более большой процент, они, конечно, перекладывают затраты на собственных клиентов. Ставки по новым кредитам вырастут — так происходит неизменно, в то время, когда растет ставка.

Аналитики предрекают, что в течение нескольких месяцев ставки по кредитам в Украине вырастут. Это приведет к проблемам не только у новых заемщиков, но и в ветхих, каковые довольно часто берут новые кредиты, дабы погасить ветхие. Согласно данным НБУ по состоянию на 1 января 2015-го часть просроченной задолженности украинским банкам по кредитам в общей сумме кредитов составила 13,5%.

Годом ранее данный показатель был практически в два раза меньше — 7,7%.

С учетом увеличения учетной ставки брать кредиты станет сложнее, по причине того, что ставка вырастет, а банки, опасаясь неплатежей, будут чаще отказывать в займах.

Что случится с вкладами?

Проценты по вкладам в гривне смогут вырасти, но происходить это будет неспешно. В то время, когда НБУ все же всецело перейдет к настоящему инфляционному таргетированию, учетная ставка будет оказывать влияние на цену займов и проценты по вкладам физлиц.

По ветхим вкладам ставка пересматриваться не будет, исходя из этого если вы все же решили держать накопления в гривнах, то лучше — расторгнуть соглашение о вкладе (в случае если это не предусматривает значительной утраты процентов) и заключить новый по более удачной ставке.

Что делать, в случае если у вас кредит в валюте, а доходы в гривнах?

Во-первых, сохранять надежду на прекращение роста и стабилизацию экономики направлений американского доллара и евро. Во-вторых, постараться договориться с банком — у большинства из них имеется опыт реструктуризации валютных кредитов. Не всегда такие переговоры проходят удачно — ипотечные заемщики некоторых банков выходили на демаршы, НБУ объявил подписание меморандума о реструктуризации таких кредитов, но документ до тех пор пока еще не получил юридическую силу.

Кроме этого нет соответствующего закона, что бы содействовал реструктуризации валютных кредитов и фиксации курса на определенном уровне.

Может. Право повысить вам кредитную ставку в банкиров имеется, в случае если такая возможность была прописана в контракте. В других случаях требуется согласие заемщика.

Чтобы банк имел возможность пересмотреть ставку кредитования в одностороннем порядке, он обязан не только письменно уведомить клиента заблаговременно, но и заключить с ним новый соглашение либо дополнительное соглашение.

В случае если клиент не согласен на новые условия, он в праве не подписывать новый контракт. А от

исполнения условий ветхого соглашения банк не имеет возможности отказаться, а лишь только может порвать их через суд. При таких условиях банк обязан аргументировано доказать суду, что вправду появились экстренные события.

В случае если же банк вас о увеличении ставки, без предложения заключить новый соглашение, то это легко незаконно, и возможно смело подавать в суд. Действительно, украинцы до сих пор не верят Фемиде и без звучно удовлетворяют незаконные повышенные аппетиты банковских учреждений.

Стоит ли досрочно погашать кредит в гривнах?

Зависит от вашего уверенности и финансового положения в источнике дохода. Возможно, для каждого клиента это достаточно привлекательно, по причине того, что появляется возможность существенно сократить либо кроме того исключить оплату процентов по кредиту. Но все зависит от личного соглашения с банком.

Нужно не забывать, что банковские учреждения не весьма обожают терять собственный доход. Исходя из этого если вы собираются погасить кредит досрочно, то уже на стадии его заключения уточните все подробности кредитного соглашения. Банковское учреждение в праве оформить запрет досрочного погашения на определенный период, и вы станете вынуждены уплатить все начисленные проценты. Более того, в полной мере вероятны санкции за досрочное погашение, каковые кроме этого должны быть прописаны в контракте, уточняет pozuka.in.ua .

Юристы рекомендуют взять в банке справку о полном досрочном погашении кредита, дабы позже не появляться в перечне злостных неплательщиков из-за подводных банковских нюансов и камней законодательства.

Как воздействует учетная ставка на просрочку по кредиту?

Еще одна обстановка, в которой физлицо может конкретно столкнуться с учетной ставкой НБУ, — просрочка по кредитному либо иному соглашению, и необходимости уплатить пеню, уточняет prostobank.ua. Последняя в большинстве случаев рассчитывается на базе учетной ставки. В Украине существует закон, которым установлена ответственность за несвоевременное выполнение финансовых обязательств, по которым предусмотрено, что при неисполнения либо несвоевременного выполнения финансового обязательства должник обязан уплатить в пользу кредитора пеню, размер которой не имеет возможности быть больше двойной учетной ставки НБУ.

Так, в случае если днем ранее за просрочку по кредиту заемщик заплатил бы не больше 39% годовых, то с 4 марта пеня может начисляться уже по ставке до 60% годовых. Правильный ее размер, очевидно, зависит от условий конкретного контракта.

Как учетная ставка повлияет на стоимости и остановит ли инфляцию?

Основная цель текущего увеличения учетной ставки — это переход регулятора к политике инфляционного таргетирования. Такое требование прописано в кредитном меморандуме, подписанном с Интернациональным валютным фондом. В соответствии с ему, Национальный банк обязался перейти к таргетированию инфляции в течение года — до мая 2015-го.

Инфляционное таргетирование — привычный механизм для центробанков развитых государств.

Трудится он следующим образом. Учетная ставка воздействует на цена кредитов, предоставляемых Национальным банком коммерческим банкам. Чем она выше, тем дороже обходятся банкам ссуды рефинансирования, тем дороже они предлагают личные кредиты, тем меньше заемщиков оформляют займы.

Понижение кредитования физлиц ведет к тому, что значительно уменьшается платежеспособный спрос на услуги и товары, каковые довольно часто покупаются в долг. Соответственно, продавцы и производители воздерживаются от повышения цен и наращивания производства из-за низкого спроса.

Действительно, в Украине данный механизм пока не трудился. Дело в том, что учетная ставка, по сути, не делала влияния на цена кредитов для населения, поскольку ставки по ним значительно выше учетной. В прошедшем сезоне таргетирование инфляции было запущено Национальным банком в тестовом режиме — механизмы употреблялись, но дабы они приносили необходимый итог, нужно совершить реформы, каковые увеличат влияние НБУ на рыночную цена кредитов.

Помимо этого, инфляция в 2014 году прежде всего обусловлена не факторами спроса (эмиссия денег, увеличение доходов населения, рост кредитования физлиц), а факторами предложения — подорожанием импортных товаров из-за девальвации гривны.

Как учетная ставка повлияет на экономику?

Удорожание кредитных ресурсов отразится не только на заемщиках-физлицах — для фирм заемные средства кроме этого подорожают. Наряду с этим восстановление украинской экономики, создание новых и развитие производства рабочих мест требует именно доступа производителей к недорогим кредитам. Так что ожидать, что украинская экономика начнет семимильными шагами выходить из кризиса, разумеется, пока не стоит.

Иначе, приоритетная задача НБУ на сегодня — стабилизация денежного рынка и обуздание инфляции. Это со своей стороны кроме этого принципиально важно для инвестиционного климата страны и экономический подьем в более долговременной возможности. А борьба с инфляцией  постоянно сопровождается замедлением роста производства.

Источник: ru.tsn.ua

Во что на практике выльется снижение учетной ставки НБУ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.