Added by on 2015-04-09

Дебетовая карта тинькофф блэк. обзор одной из самых лучших дебетовых карточек

Последнее обновление: 15 декабря 2015

Содержание:

Карта Tinkoff Black (Тёмная) преподносится самим банком как наилучшая дебетовая карта, оснащённая по «окончательному слову» банковских разработок (чип, PayPass). И это не безлюдные слова, они подкреплёны её отзывами держателей и реальными  возможностями.

Карточка выгодно отличается от своих дебетных собратьев возможностью начисления процента на остаток по счёту, возвратом денежных средств обратно на карту с любых приобретений (кэшбэк), и, наконец, бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира!  Нельзя не отметить инструменты управления деньгами на счёте (интернет-мобильный банк и банк), каковые являются одни из самых лучших, – а как же в противном случае, поскольку Тинькофф неповторимый в собственном роде банк, не имеющий отделений и банкоматов и трудящийся дистанционно.

Карта удачно дополняет общеизвестные кредитные карты ТКС банка: Тинькофф  Платинум и туристическую кредитку AllAirlines. и употребляется чтобы получить кредит на неё наличными. В обзоре мы разглядим карту Тинькофф Блэк поподробнее и ответим на последовательность популярных вопросов по этому хорошему банковскому продукту.

Условия получения Тинькофф Блэк и доставка

Оформить и взять Tinkoff Black может любой гражданин России, кому исполнилось 18 лет. Для этого необязательно открывать вклад в банке Тинькофф (как было ранее, с 2012 года), достаточно подать заявку на сайте.

Дабы ежемесячно обслуживания картсчёта  был бесплатным нужно удовлетворять последовательности условий:

  • наличие действующего вклада – минимальная сумма открытия вклада через интернет 30 000 руб.(1000 долларов/1000 евро);
  • наличие на карточном счёте ежедневного остатка на сумму 30 000 руб.(1000 долларов/1000 евро) и выше;
  • наличие кредита на те же суммы.

В других случаях банк списывает рабочую группу 99 рублей за ежемесячно (либо 3 евро/американского доллара в зависимости от валюты счёта) обслуживания счёта карты.

В дискуссиях на разных форумах возможно встретить данные о бесплатном обслуживании карты при условии открытия вклада на почте РФ на сумму 10 000 руб. в городах России, не считая Москвы, Петербурга и их областей (Почта России – партнёр банка, через которого возможно безвозмездно пополнять счета карт и вклады). Но официальное подтверждение этому мне отыскать не удалось, а по окончании прямого вопроса по email на сайте банка мне дали следующий ответ (цитирую ответ и вопрос):

Вопрос:

Хороший сутки. Уточните, прошу вас, при открытии вклада на почте на сумму 10000 и получении дебетовой карты блэк её обслуживание будет бесплатным?  В каких документах это подтверждается?

Ответ представителя банка:

Здравствуйте!

Благодарим за обращение.

При наличии активного Вклада в валюте Карты ее обслуживание вправду будет бесплатным. Это регламентировано п. 3.1 Тарифного замысла Дебетовой карты, в соответствии с которому при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/либо активного Кредита наличными в рублях РФ и/либо при наличии за Расчетный период на Картсчете остатка в сумме не меньше 30 000 рублей Плата не взимается.

Управление Обработки Заявлений

Департамента Клиентского Обслуживания

8-800-555-22-77

deposit@tcsbank.ru

Так, эта информация не подтвердилась, но в случае если у вас имеется другие точные источники, то просьба ими поделится для полноты картины.

Карточка  доставляется лишь курьером. Для подписания контракта, что привезёт в заблаговременно оговоренное время и место представитель банка, нужно ваше присутствие. По окончании того как пакет документов будет доставлен в основной (и единственный) офис банка в Москве, вас оповестят о возможности активации карты.  В случае если был открыт вклад на почте (не онлайн), то Тинькофф Блэк вам смогут доставить почтой.

Будьте внимательны на этапе подписания контракта и отказывайтесь от ненужных вам платных одолжений (смс-банк, страхование) сходу (не смотря на то, что это возможно сделать и позже).

условия и Тарифы обслуживания: преимущества и недочёты

Срок действия карточки 3 года, по окончании срока действия она безвозмездно перевыпускается.

Наиболее значимое преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) Безвозмездно в сумме 3000 рублей и больше (либо в эквиваленте в каждый валюте). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк заберёт рабочую группу 90 руб. Большой лимит бесплатного снятия (либо перевода со счёта)  150 000 руб. в календарный месяц.

При превышении данной суммы извольте заплатить рабочую группу 2% (минимум 90 руб.).

О стоимости обслуживания (99руб./месяц либо 1188руб./год) и о том, как свести эту сумму к нулю – сделать Тинькофф Блэк всецело бесплатной мы уже говорили в прошлом разделе.

В случае если уж мы начали сказать о бесплатности, то в обязательном порядке стоит сообщить об услуге смс-банк (допуслуга, разрешающая осуществлять контроль правильность списанной суммы со счета  по окончании каждой операции по карточке), которая обходится держателю карточки в 39 руб./месяц. но её возможно отключить по звонку либо вовсе не заказывать. Всё-таки её не рекомендуется отключать из-за безопасности, в случае если же вы волнуетесь о дополнительных расходах по карточке, то вы их с лихвой окупите за счёт кэшбэка и накопительной функции (см. потом).

Не считая услуги смс-банк обладателю карты дешева услуга смс-инфо, она бесплатная и подключается каждому клиенту Тинькофф банка по умолчанию. В рамках услуги СМС-инфо рассылаются следующие смс-оповещения:

1) SMS с кратким счетом-выпиской.

2) SMS о выпуске карты.

3) SMS о пополнении карты.

4) SMS об активации /блокировке карты.

Её кроме этого лучше не отключать.

Тинькофф постоянно славился низкими рабочими группами либо их отсутствием за банковские переводы.

  • Внешний банковский перевод на счёт в другом банке: без рабочей группы
  • Внутренний банковский перевод между квитанциями в банке Тинькофф: без рабочей группы
  • Исходящий перевод денежных средств с карты на карту с применением реквизитов карты стороннего банка: рабочая группа 1,5%, минимум 30 рублей
  • Пополнение наличными финансовыми средствами, внутренним либо внешним банковским переводом счёта: без рабочей группы (не учитывается рабочая группа банка отправителя)
  • Пополнение через партнеров банка и методом перевода денежных средств с карты на карту с применением реквизитов карты стороннего банка, переданных банку, в расчетном периоде: на сумму, не превышающую 300 000 руб. безвозмездно, более чем 300 000 руб. 2%

Неизменно уточняйте вероятные ограничения!

Подробную данные о методах пополнения карт Тинькофф смотрите тут .

Кэшбэк (вознаграждение за приобретения): величина, исключения и ограничения

Банк возвращает на счёт вашей карты Тинькофф Блэк вознаграждение в сумме  1% от всех приобретений, совершённых с её помощью, и 5% от приобретений в опредёлённых категориях, каковые указываются один раз в три месяца (ежеквартально) на сайте ТКС банка. Наряду с этим подоходный налог 13% с возвращаемой суммы клиентом не платится.

К примеру, на протяжении написания обзора 5% возможно взять за категории кино, музыка, видео и фото, животные.

Кэшбэк до 30% возможно взять по спецпредложениям партнёров, каковые возможно активировать в интернет-банке либо мобильном банке.

Большая сумма вознаграждения ограничена суммой 3000 рублей, независимо от количества подключенных к картсчёту дополнительных карт. Сумма больше 3000 руб. . Оплата кэшбэка осуществляется в последний сутки расчетного периода по Тёмной карточке.

Расчётный период устанавливается для каждого клиента лично, в большинстве случаев это период между выписками по счёту. Дату расчетного периода возможно определить по звонку в колл-центр, в интернет-банке в разделе Информация по счету карты: дата начала расчётного периода будет указана по окончании слов За период с…, или в выписке.

Вероятны и  личные спецпредложения по кешбэку, каковые устанавливают собственные условия и величину вознаграждения

– они дешёвы в интернет-банке.

Кэшбэк предусмотрен кроме этого по карточкам с валютой, хорошей от рублёвой.

На большом растоянии нее на все приобретения будет возвращаться вознаграждение. Вот что говорит банк по этому поводу в собственных тарифах:

Приобретением по терминологии банка (см. тарифы ) засчитываются каждые операции по оплате товаров/работ/одолжений с применением карты (её реквизитов), за исключением финансового перевода, оплаты за сотовую связь, телекоммуникации и интернет и/либо пополнение электронных кошельков, операций, идеальных через Интернет-Мобильный Банк и Банк, и вторых операций по усмотрению банка. Наряду с этим банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой ее банком и организацией-эквайрером.

Категория приобретения определяется MCC кодом (Merchant Category Code), что отправляется в банк с терминала оплаты в торговой точке.

Вот МСС коды, за каковые кэшбэк начислен не будет:

  • 4812 – оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов;
  • 4814 – оплата одолжений местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий;
  • 4816 – компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений;
  • 4829 – перевод денежных средств;
  • 4900 – коммунальные услуги – электро-, газо-, водо-, канализация и теплоснабжение;
  • 6010 – операции в других денежных учреждениях / платёжных совокупностях / электронных кошельках;
  • 6011 – операции в других денежных учреждениях на автоматических кассах;
  • 6012 – операции в других денежных учреждениях – продажа товаров, одолжений, денежных продуктов;
  • 6051 – квази-кэш – операции с электронными кошельками, электроннными платёжными совокупностями, денежными продуктами;
  • 6540 – перевод денежных средств через интернациональную платёжную совокупность;
  • 7273 – услуги знакомств и эскорт-сервиса;
  • 7372 – компьютерные услуги, программирования, обработки данных;
  • 7399 – бизнес-услуги, по большей части организационного характера;
  • 7995 – коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек.

Случается, что кое-какие приобретения смогут формально подходят под вознаграждение, но определяться как неправильные по вине торговой точки. Тут уже ничего не сделаешь.

Возможность накопления (депозитная функция)

У держателя карты имеется возможность дополнительно получить, применяя накопительную функцию карты: на остаток денежных средств будет начисляться 14% годовых при сумме на счёте до 500 000 руб.. и 4% на сумму более чем 500 000 руб. либо на целый остаток при отсутствия операции приобретения за расчетный период. По картам в долларах и евро доход мельче – 4% годовых, но лишь на суммы до 10 000 долларов/евро.

Так, если вы не сделали ни одной приобретения за расчётный период по тёмной карте, то 14% вы не сможете взять никак.

В случае если по совершённой вами операции по карте не пришло вознаграждение (соответственно, терминал в торговом предприятии передал «неравильный» код MCC либо категорию приобретения)  – вычисляйте, что она вам не зачтётся.

Проценты на остаток рассчитываются  каждый день и начисляются в дату формирования выписки по карточному счёту. Ограничения на минимальный остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк нет!

Приведём маленькой пример расчёта начисления процентов. При наличии 30 000 рублей на счету вам будет начисляться каждый месяц: 30 000*8%/12мес = 200 рублей. А если вы платите ежемесячно за обслуживание карточки 99 рублей (т.е. не являетесь вкладчиком и не держите минимум 30 000 руб на счёте), то вам достаточно держать в постоянном остатке 15 000 рублей (100 руб. начисления ежемесячно), дабы не платить за обслуживание.

А вдруг забрать в расчёт полученные вознаграждения, то вы выясняетесь в плюсе!

Другие особенности

Тинькофф Блэк содержит на борту  чип и разработку бесконтактной оплаты PayPass от  MasterCard (совместима c PayWave от Visa).

Онлайн операции по карте дополнительно защищены разработкой 3D Secure.

Карта настроена на приоритет идентификации по подписи при операциях с ней. т.е. ПИН-код при приобретениях в большинстве случаев вводить не нужно. Обстоятельство растолковывает банк так: большая часть кассовых узлов торгово-сервисных фирм РФ не снабжают должную безопасность при введении ПИН-кода (согласно заявлению представителя банка, в будущем возможно будет настроить возможность введения ПИН-кода при покупке).

Кстати, ПИН-код возможно поменять через колл-центр, если вы его не забыли либо не утратили.

Любопытно, что для карт платежной системы MasterСard начиная c июля 2013 года Tinkoff Black выпускается со статусом World, не обращая внимания на надпись Platinum.

Нужно обратить внимание на возможность технического овердрафта. т.е. ухода в минус в случае дефицита собственных средств на счёте. Получается, что вы берёте кредит у банка с процентной ставкой 36% годовых.

К примеру, на карточном счёте у клиента 200 рублей. При авторизации приобретения 10 июня (на протяжении оплаты в торговой точке) на 200 рублей у вас в дешёвом остатке 0 руб. а на счету эти 200 рублей остаются. 11 июня со счёта списывается 99 руб. за ежемесячное обслуживание (остаток на счёте 101 руб), а 12 июня приходит подтверждение по приобретению и она списывается с образованием технического овердрафта – 99 руб.

Овердрафт может случиться из-за оплаты по разработке PayPass, в то время, когда  авторизация не происходит, а списание  маленьких сумм (до 1000 рубл.) проходит через пара дней. (по данным с форума на банки.ру «FAQ по продуктам ТКС»: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=readFID=14TID=170811)

Сам банк даёт советы осуществлять контроль состояние счета и выполнять операции только в пределах дешёвого остатка.

По Tinkoff Black возможно открыть до 5 дополнительных карт безвозмездно в той же платёжной совокупности, что и главная (MasterCard). Цена обслуживания главной карты наряду с этим не изменяется .

Обслуживание Тёмной карточки не зависит от того, активирована ли она (инфо по той же ссылке).

На просторах интернета встретилась такая информация, что время от времени при расчете в сети картой на сумму менее 3000 либо, например, при переводе через MoneySend возможно попасть на рабочую группу, взимаемую, как и при снятии наличности в банкомате на сумму меньше 3000. Имейте это в виду!

Отзывы

какое количество не наблюдал в сети, но отрицательных отзывов не отыскал. Из того, что не нравится – необходимость открыть вклад либо держать приличную минимальную сумму (30 тыс. руб.), дабы не платить за обслуживание. Из восторженных отзывов имеете возможность взглянуть данный. на том же ресурсе отыщете и другие.

Фактически в том месте повторяются все преимущества, обрисованные в обзоре.

Нестыковочки и неприятности также видятся, но куда же без них.

Сами представители банка всегда отвечают на вопросы держателей карточки (к примеру, на портале Банки.ру они самые нередкие авторы сообщений на форуме, кроме того Сбербанк по окончании них), что создаёт приятное чувство о работе банка со собственными клиентами.

Лишь на до обратить внимание на то, что условия по этому банковскому продукту смогут всегда меняться и отзывы о Тинькофф Блэк это конечно же не отражают – смотрите за новостями на сайте.

Выводы

Тинькофф Блэк вправду хорошая дебетовая карта. она реально даёт возможность получать на кэшбэке и ежемесячном накоплении (8% годовых), имеет весьма сильные стороны (чего лишь стоит бесплатное снятие наличности в любом банкомате мира), хоть и при определённых ограничениях (несущественных). Она владеет всеми современными атрибутами банковской карты. Аудитория клиентов банка – это люди, обладающие базами денежной грамотности, стремящиеся максимально использовать все её возможности.

Держать карту в кошельке (если она не идёт в нагрузку к вкладу) невыгодно, её нужно всегда использовать и это приносит собственные плоды. Советую присмотреться к данной дебетовой карточке, заказать её вы сможете на сайте Тинькофф Кредитные Совокупности.

Источник: www.privatbankrf.ru

Операция «Ы» и другие приключения Шурика с русскими субтитрами

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.