Added by on 2015-01-21

Деньги и банковская система

Деньги — это все то, что употребляется в обществе в качестве меры цены; средства платежа при продаже и покупке услуг и товаров, снабжающего удобство осуществления обменных процессов; средства обращения, средства накопления (накопления сокровищ).

Деньги являются удобным в применении средством обмена, другими словами оказывают помощь выполнять сделки между продавцами и покупателями; они являются мерой цены, другими словами неспециализированным эквивалентом, соизмеряющим цена разных услуг и товаров; они являются средством накопления сбережений.

В истории денег выделяют следующие формы цены:

1. Несложная, единичная (либо случайная) форма цены. С развитием процессов обмена в качестве эквивалента выделился скот, что обменивался на другие продукты (к примеру, 1 овца = 1 мешок зерна).

2. Полная, либо развернутая форма цены. Она характеризуется тем, что одному товару соответствует множество эквивалентов (к примеру, 1 овца = 1 каменному топору либо 1 мешку зерна, либо 1 корзине рыбы и т.д.).

3. Общая форма цены. В роли эквивалента выступает один самый ходовой товар (к примеру, 1 каменный топор либо 1 мешок зерна, либо 1 корзина рыбы = 1 овца).

4. Финансовая форма цены. В качестве общего эквивалента начало выступать золото и серебро (к примеру, 1 каменный топор либо 1 мешок зерна, либо 1 овца и т.д. = 5 грамм золота). С превращением золота во общий эквивалент для осуществления обменных процессов оно приняло форму денег.

Современные деньги существуют в форме наличных (монеты и бумажные деньги), и безналичных (банковских) денег (чеки, электронные деньги на пластиковых картах и т.п.).

Бумажные деньги — это настоящие деньги (стоимость по номиналу которых выше настоящей, в отличие от монет из драгоценных металлов), делающие средства средства платежа и функции обращения.

Банковские деньги — это кредитные деньги, выступающие как некое обязательство, которое должно быть погашено через заблаговременно установленный срок настоящими деньгами.

Финансовая масса — это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи, и принадлежащая физическим и юридическим лицам, и стране.

Финансовая масса выступает в виде нескольких агрегатов:

М1 — складывается из наличности, другими словами железных и бумажных денег, и банковских чековых вкладов до востребования (деньги на счете, каковые смогут быть сняты вкладчиком в любое время);

М2 — включает в себя категорию М1, конечно и небольшие срочные вклады, сберегательные квитанции;

М3 — включает в себя категорию М2 и большие срочные вклады (счета в банке, по которым вкладчикам выплачиваются проценты, и каковые смогут быть сняты лишь через определенное время).

Неспециализированный спрос на деньги складывается из спроса на деньги для сделок, и спроса на деньги в форме активов. Спрос на деньги для сделок появляется в следствии того, что людям необходимы деньги как средство для услуг и приобретения товаров. А спрос на деньги со стороны активов вытекает из функции денег как средства накопления, поскольку люди держат собственные активы в разных учреждениях в виде акций, облигаций и т.п.

Спрос на деньги для сделок зависит от величины валового национального продукта (ВНП), другими словами чем больше финансовая цена услуг и товаров в стране, тем больше денег потребуется для заключения сделок. Спрос на деньги со стороны активов зависит от ставки процента (плата за применение денег, которая выплачивается вкладчику банком).

Пересечение кривой неспециализированного спроса на деньги с кривой предложения денег показывает параметры равновесия финансового рынка (наблюдай Экономикc, том 1, стр. 272).

2 Финансовая система.

Финансовая система складывается из банков двух уровней: центробанка, делающего функции эмиссионного, и коммерческих и специальных банков.

Банк — коммерческое

учреждение, которое завлекает финансовые средства юридических и физических лиц и от собственного имени размещает их на условиях возвратности, срочности и платности, и осуществляет расчетные, комиссионно- посреднические и иные операции.

Перемещение денег обеспечивается сетью денежных университетов:

1. Коммерческие банки — банковский университет, что принимает вклады на сберегательные и чековые (текущие) квитанции, и выдает ссуды за определенную плату (банковский процент). Банк приобретает прибыль в то время, когда доходы от выдачи ссуд превышают проценты, выплачиваемые по вкладам.

2. Сберегательные университеты складываются из сберегательных банков и ссудосберегательных ассоциаций. Они являются источником ссуд на жилищные потребности (долгосрочный кредит), и принимают вклады на чековые и сберегательные квитанции.

3. Кредитные альянсы — это некоммерческие кооперативные денежные университеты, каковые предоставляют своим участникам кредиты и принимают их вклады на сберегательные квитанции.

4. Денежные компании — это университеты, каковые специализируются на выдаче кратковременных кредитов. Деятельность этих компаний не регулируется страной. Эти компании не принимают никаких вкладов.

Они предоставляют кредиты по высоким кредитным ставкам таким клиентам, каковые нигде не смогут взять кредит, поскольку их деятельность отличается высокой степенью риска.

Главные функции банков дробят на две группы:

Депозитные функции — заключаются в привлечении денежных средств. К методам привлечения вкладчиков относятся выплата им процента по их вкладам, дополнительные услуги, такие, как страхование вкладов, обслуживание чеков, лподарки за открытие счета. Самый низкий процент выплачивается по текущим и сберегательным квитанциям, но по этим квитанциям возможно в любое время свободно взять деньги.

Более большой процент выплачивается по депозитам . Депозит представляет собой срочный вклад, что нельзя забрать из банка в течение определенного периода времени.

Кредитные функции — заключаются в выдаче разных ссуд. Банк применяет финансовые средства собственных вкладчиков для выдачи ссуд. Банк обязан держать определенную часть денег в резерве для оплаты текущих и сберегательных квитанций. В ходе выдачи ссуд банки как бы создают новые деньги.

Другими словами они увеличивают собственные доходы, в случае если проценты, приобретаемые по предоставляемым ими кредитам, превышают их процентные выплаты по привлеченным вкладам.

Кроме этого, не считая этих двух главных функций, банки смогут предоставлять другие услуги. К примеру, предоставление сейфов для хранения сокровищ, обмен валюты, выпуск кредитных карточек и т.п.

Регулирование размеров финансовой массы в Российской Федерации осуществляет Центробанк. Данный университет призван поддерживать количество денег в стране на таком уровне, дабы не привести к инфляции либо спад в Экономике. Центробанк осуществляет кредитно-финансовую (монетарную) политику.

С ее помощью он воздействует на экономическую обстановку в стране методом расширения либо сокращения количества финансовой массы.

Инструменты кредитно-финансовой политики:

1. Резервы. Они составляют определенную долю от депозитных вкладов. Банк обязан хранить эти средства в федеральном резервном банке (ФРБ).

Часть резервов контролируется ФРБ с целью регулирования финансовой массы. Изменение резервных требований по отношению к коммерческим банкам употребляется как инструмент кредитно-финансовой политики. При инфляции резервные требования увеличиваются, а следовательно банки не смогут выдавать так много ссуд, как раньше.

В следствии совокупные затраты в обществе уменьшаются, и инфляция значительно уменьшается.

2. Учетная ставка. Она представляет собой ставку по кредитам, каковые предоставляются ФРБ вторым банкам. Повышение учетной ставки сокращает количество вероятных кредитов, что приводит к увеличению банковского процента.

3. Операции на открытом рынке. Это деятельность по купле-продаже национальных облигаций, другими словами обязательств страны как заемщика выплатить долг с процентами. В то время, когда ФРБ реализовывает облигации населению либо банкам, то количество денег в обращении значительно уменьшается.

Эта политика направлена на сокращение инфляции.

4. Выборочный кредитный контроль. Он направлен на регулирование условий предоставления кредитов. Ослабление кредитного контроля ведет к повышению финансовой массы.

Источник: www.examen.ru

Деньги, финансовые институты, банковская система. Часть I

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.