Added by on 2015-04-14

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банком включает в себя множество одолжений. Основополагающим моментом во взаимоотношениях банка и его клиента — юрлица есть открытие расчетного счета. В предлагаемой статье рассказывается о практической работе по открытию клиенту банковского счета. // И.Н. Горяинова, Орловский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», основной юрисконсульт.
Т.А. Гусева, доцент ОрелГТУ, юрист Орловской областной коллегии юристов, к.ю.н. Методический издание операционная работа и Расчёты в коммерческом банке. № 9/2005

Гражданским кодексом РФ в пункте 1 статьи 846 установлено, что клиенту счет в банке раскрывается на основании контракта банковского счета, условия которого согласованы сторонами. Любой банк разрабатывает для себя в соответствии с банковскими правилами и действующим законодательством определенную форму контракта банковского счета, по которой и содержится контракт банковского счета с любым клиентом, обратившимся прося открыть ему счет в данном банке.

В законе «О банковской деятельности и банках» выяснено, какие конкретно регистрирующие документы требуется представить в банк при заключении контракта банковского счета (ст. 5). Это — свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В соответствии с пункту 1 статьи 847 ГК Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о выдаче и перечислении средств со счета, удостоверяются клиентом методом представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Таким банковским правилом, используемым на данный момент, есть Указание ЦБ РФ от 21.06.2003 № 1297-У «О порядке оформления карточки с примерами оттиска и подписей печати».

Указанием предусмотрено представление клиентом банку карточки с примерами автографов лиц, управомоченных распоряжаться счетом, и документа, подтверждающего полномочия лиц, заявленных в карточке. Дабы проверить полномочия управомоченных лиц, нужно изучить учредительные документы клиента, оформленные в соответствии с ГК Российской Федерации и законами «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной серьезностью», «О национальных и муниципальных унитарных фирмах» и др. Следовательно, клиент обязан представить банку и учредительные документы.

Так, для заключения контракта банковского счета клиент обязан представить целый пакет документов. В целях упрощения сбора клиентом нужных документов любой банк своим локальным нормативным документом утверждает список документов, нужных для открытия счета, и порядок их оформления.

В статье освещается практическая работа по открытию клиенту — юридическому лицу расчетного счета в Орловском филиале ОАО «Россельхозбанк».

При открытии счета для единообразия банк строго руководствуется утвержденным списком документов.

Работа по открытию расчетного счета клиенту начинается с проверки полноты пакета документов, другими словами все ли документы в соответствии с утвержденному в банке списку представлены. Второй этап — проверка правильности оформления представленных документов.

Для открытия счета клиент воображает в банк следующие документы, каковые должны быть оформлены подобающим образом.

1. Заявление на открытие счета по форме 0401025, утвержденной Инструкцией Государственного банка СССР от 30.10.86 № 28 (действует в части, не противоречащей Указанию ЦБ РФ № 1297-У) (см. пример заявления).

Заявление подписывается руководителем и главбухом организации либо личным предпринимателем. Наряду с этим указывается должность начальника: председатель совета директоров, директор, исполнительный директор, глава и т.д.

В случае если в штате предприятия нет должности главбуха, заявление подписывается лишь начальником и предоставляется справка об отсутствии в штате работника, которому возможно дана возможность второй подписи (см. пример справки).

Справка предоставляется лишь юрлицами.

справка и Заявление заверяются печатью организации, и в обязательном порядке проставляется дата написания документа. Дата в справке и заявлении не может быть позднее даты заключения соглашения банковского счета.

Справка оформляется за подписью начальника с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Личный предприниматель заверяет документы печатью при ее наличии (у личного предпринимателя печати может не быть).

Заявление клиента на открытие счета визируется должностным лицом банка, которое принимает документы от клиента, предоставленные для открытия банковского счета, и контролирует их оформление и состав.

2. Соглашение банковского счета в 2-х экземплярах по типовой форме, утвержденной головным банком. Любая страница соглашения подписывается чиновниками клиента и банка, каковые вписаны в вводной части соглашения. Кроме этого любая страница экземпляра контракта, остающегося в банке, визируется работником банка, важным за его подготовку.

В контракте обязательно указываются все реквизиты клиента.

Печать, которой заверяется контракт со стороны клиента, должна быть четкой и соответствовать учредительным документам клиента.

Подпись лица, подписывающего контракт от имени клиента в соглашении, обязана соответствовать подписи, которую он заявил в карточке с примерами оттиска и подписей печати.

Дата составления соглашения, дата написания заявления на открытие банковского счета и дата открытия расчетного счета должны совпадать, другими словами счет раскрывается в сутки заключения соглашения.

Исправления даты составления документов заверяются подписью уполномоченных лиц и скрепляются печатью.

3. Документы о госрегистрации:

А. Юридические лица:

а) зарегистрированные по окончании 01.07.2002, воображают копию свидетельства о госрегистрации юрлица, при наличии трансформаций либо дополнений в учредительные документы кроме этого воображают копию свидетельства о внесении записи в Единый госреестр юрлиц о дополнений и регистрации изменений в учредительные документы; б) зарегистрированные до 01.07.2002, воображают копию свидетельства о внесении записи в Единый госреестр юрлиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002, при наличии трансформаций либо дополнений в учредительные документы кроме этого воображают копию свидетельства о внесении записи в Единый госреестр юрлиц о дополнений и регистрации изменений в учредительные документы.

Вышеуказанные свидетельства выдаются налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально либо органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, и оттиска печати органа, заверяющего копию.

Б. Личные предприниматели предоставляют копию свидетельства о госрегистрации в качестве личного предпринимателя.

С 1 января 2005 года предприниматели, зарегистрированные до 01.01.2004, воображают копию свидетельства о внесении в Единый госреестр личных предпринимателей записи об личном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года.

Вышеуказанные свидетельства выдаются личным предпринимателям налоговыми органами по утвержденным формам.

Копии свидетельств заверяются нотариально либо органом, выдавшим документ, с указанием должности лица, заверяющего копию, его подписи, расшифровки подписи, и оттиска печати заверяющего органа.

4. Копию Устава. заверенную нотариально (наряду с этим нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) либо органом, зарегистрировавшим Устав. При наличии дополнений и изменений в Устав представляются и их копии, заверенные нотариально (наряду с этим нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) либо органом, зарегистрировавшим дополнения либо трансформации.

В случае если счет раскрывается структурному подразделению юрлица, то представляется копия Положения о структурном подразделении, заверенная нотариально (наряду с этим нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной органом, утвердившим Положение) либо органом, утвердившим Положение.

Документы представляются пронумерованными и полностью, другими словами должны быть все приложения и листы, на каковые сделаны ссылки.

Указанные документы воображают лишь юридические лица всех организационно-видов собственности и правовых форм (ОАО, ЗАО, производственные кооперативы, сельскохозяйственные производственные кооперативы, потребительские кооперативы, унитарные фирмы, учреждения, фонды, публичные и религиозные организации (объединения)).

5. Юридические лица, имеющие организационно-правовую форму Общества с ограниченной серьезностью (ООО), не считая копии Устава воображают копию учредительного контракта. так как в соответствии со

статьей 89 ГК Российской Федерации учредительными документами ООО являются учредительный контракт, подписанный его соучредителями, и утвержденный ими Устав. Но, в случае если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом есть лишь Устав, и в этом случае представляется лишь копия Устава.

соучредителями, и утвержденный ими Устав. Но, в случае если общество учреждается одним лицом, его учредительным документом есть лишь Устав, и в этом случае представляется лишь копия Устава.

Юридические лица в форме полного товарищества либо товарищества на вере (коммандитного товарищества) создаются и действуют на основании учредительного контракта (ст. 70 и 83 ГК Российской Федерации).

Учредительный контракт полного товарищества подписывается всеми его участниками.

Учредительный соглашение товарищества на вере подписывается всеми полными товарищами.

Учредительными документами ассоциации (альянса) являются учредительный соглашение, подписанный ее участниками, и утвержденный ими Устав (ст. 122 ГК Российской Федерации).

Устав кооператива (производственного либо потребительского) не считая общеустановленных сведений обязан содержать условия: о размерах паевых взносов участников кооператива, о порядке и составе внесения паевых взносов участниками их ответственности и кооператива за нарушение обязательств по внесению паевых взносов; о порядке и характере трудового участия его участников в их ответственности и деятельности кооператива за нарушение обязательств по личному трудовому участию; о порядке убытков кооператива и распределения прибыли; о условиях и размере субсидиарной ответственности его участников по долгам кооператива; о компетенции и составе органов управления кооперативом и порядке принятия ответов, а также о вопросах, решения по которым принимаются единогласно либо квалифицированным большинством голосов (ст. 108, 116 ГК Российской Федерации).

Устав фонда кроме общеустановленных сведений обязан содержать: наименование фонда, включающее слово «фонд», сведения о цели фонда; указания об органах фонда, а также о попечительском совете, осуществляющем надзор за деятельностью фонда, о порядке назначения чиновниковов фонда и их освобождения, о месте нахождения фонда, о судьбе имущества фонда при его ликвидации ( ст. 118 ГК Российской Федерации).

учредительного договора и Копии Устава представляются с копиями имеющихся дополнений и изменений.

Копии названных документов заверяются нотариально либо органом, зарегистрировавшим документы (налоговые органы, районная администрация).

6. Копия документа о создании (учреждении) либо реструкуризации (слияние, выделение, присоединение, разделение, преобразование) юрлица.

Таким документом возможно: а) протокол общего учредительного собрания; б) ответ единственного соучредителя; в) распоряжение, распоряжение либо приказ органа, уполномоченного создавать (учреждать) юрлицо.

Копия названных документов заверяется печатью и подписывается уполномоченным должностным лицом организации, издавшей документ, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Названные документы представляются лишь юрлицами.

7. Документы, подтверждающие полномочия начальника: копия либо выписка из протокола собрания либо совещания правления. либо ответ соучредителя об избрании начальника (для определения, какой из документов должен быть представлен, нужно проанализировать учредительные документы клиента).

Начальник обязан избираться органом, уполномоченным Уставом.

Названная копия (либо выписка) заверяется главой собрания (совещания) либо секретарем собрания (совещания) и оттиском печати организации.

8. Копия либо выписка из трудового соглашения в части полномочий руководителя и срока договора. Документ заверяется подписью и оттиском печати уполномоченного должностного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи.

Содержание документа и трудового договора о назначении начальника не должны противоречить Уставу (в части срока полномочий, органа, выбирающего начальника, лица, подписывающего от имени юрлица трудовой соглашение).

9. Копии распоряжений о вступлении в должность начальника и о назначении главбуха.

Копии заверяются подписью и оттиском печати уполномоченного должностного лица организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи.

При отсутствии в штате работников, которым возможно дана возможность второй подписи, представляется справка по форме, вышеуказанной в пункте 1, за подписью начальника и заверенная оттиском печати организации.

При таких условиях в приказе о вступлении в должность начальника делается ссылка о возложении ответственности за ведение и организацию бухучёта на себя.

10. Карточка с примерами оттиска и подписей печати. удостоверенная нотариально либо банком по форме 0401026 (утверждена Указанием Банка России № 1297-У).

11. При заявления в карточке образцов других лиц и подписей, не считая руководителя и главбуха, представляются документы, подтверждающие полномочия этих лиц, в частности:

— копия приказа о приеме на работу и о представлении права первой либо второй подписи, заверенная подписью и оттиском печати уполномоченного лица организации с указанием его должности и расшифровкой подписи, либо

— доверенность. оформленная в соответствии с требованиями статей 185, 186, 187 ГК Российской Федерации (доверенность от имени юрлица выдается за подписью его начальника либо иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, с приложением печати этого юрлица; срок доверенности не имеет возможности быть больше трех лет; доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна. Лицо, которому выдана доверенность, должно лично выполнять те действия, на каковые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение второму лицу, в случае если это оговорено в доверенности), либо копия доверенности, нотариально заверенная.

12. Ксерокопии паспортов лиц, заявленных в карточке образцов автографов, — 2, 3 страницы и страница с указанием места регистрации на момент открытия счета (паспорта старого типа приниматься не должны).

13. Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

14. Копия информационного письма об учете в Едином национальном реестре организаций и предприятий Федслужбы национальной статистики, заверенная оттиском печати и полномочным должностным лицом организации, с указанием его должности и расшифровкой подписи, либо копия, которая сверяется работником банка с оригиналом, о чем делается отметка: «С оригиналом сверено», ставятся подпись (расшифровка подписи) и дата.

Примечание

Крестьянские (фермерские) хозяйства (потом — К(Ф)Х), образованные до 01.01.95 (до введения в воздействие части первой ГК Российской Федерации), являются юрлицами до перерегистрации его правового статуса по заявлению главы К(Ф)Х.

Статус юрлица К(Ф)Х вправе сохранять до 01.01.2010.

К(Ф)Х, прошедшие регистрацию по окончании 01.01.95 (по окончании введения в воздействие первой части ГК Российской Федерации), реализовывают деятельность без образования юрлица, глава для того чтобы хозяйства есть личным предпринимателем (ст. 23 ГК Российской Федерации).

закон от 11.07.2003 № 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве» не предусматривает необходимости предоставления К(Ф)Х документов на право пользования земельным наделом. Ранее необходимость предоставления К(Ф)Х указанных документов указанных документов была обусловлена требованиями статьи 9 Закона от 22.11.90 № 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве».

При представлении всех перечисленных выше документов и при оформлении их в соответствии с правилами с клиентом содержится соглашение банковского счета по утвержденной в банке форме и раскрывается счет.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения контракта банковского счета (вклада) с юридическим лицом в определенных Законом случаях.

Статьей 5 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом» установлен особый запрет для кредитных организаций по открытию квитанций (вкладов) на неизвестных обладателей, другими словами без представления открывающим счет (вклад) физическим либо юридическим лицом документов, нужных для его идентификации. Помимо этого, Закон предоставляет кредитным организациям право отказаться от заключения соглашения банковского счета (вклада) с физическим либо юридическим лицом при непредставления соответствующим лицом документов, нужных для его идентификации, или представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с законом.

Источник: bankir.ru

Как открыть ИП. Регистрация ИП. Документы для открытия ИП

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.