Added by on 2015-12-01

Как не платить кредит банку законно

Не секрет, что большая часть людей во всем мире сейчас живут взаймы. Но лишь одна часть заемщиков вовремя возвращает кредиты, а вторая об этом вопросе кроме того не вспоминает. Первый ответ, что приходит в голову на вопрос, как не платить кредит Приватбанку (либо второму учреждению), содержится в том, дабы постараться мирно договориться с кредитным инспектором.

Второй – бегать от коллекторов следующие три года. Но в законодательстве предусмотрены легальные методы, как не платить кредит. Об этом и отправится обращение в данной статье.

Как не платить кредит банку

ЦБ предъявляет ряд условий денежным учреждениям, каковые выдают займы. Как бы парадоксально это ни звучало, но сами банки их довольно часто нарушают. Другими словами в случае если потрудиться, то сам факт выдачи кредита возможно оспорить по суду.

При хорошего ответа заемщик обязан будет вернуть в банк тело кредита. Проценты возможно настойчиво попросить выплатить сходу либо попросить вычесть из суммы долга. Тело возможно выплачивать аннуитетными платежами в размере 20% от заработной платы в течении нескольких лет.

Так как не платить кредит Тинькофф, к примеру?

В соответствии с закону О защите прав потребителей, банк при выдаче займа обязан клиенту дать следующую данные:

  • информацию об имеющихся формах кредитования с описанием их отличий для заемщика;
  • приблизительную неспециализированную цена всех услуг и кредита, которые связаны с его оформлением;
  • пара схем возврата с описанием количества платежей, их объёмом и частотой;
  • условия досрочного погашения долга должны быть четко прописаны в контракте.

В соответствии с ЗУ О банковской деятельности и банках, кредитное учреждение не имеет права одобрять заявку, в случае если ежемесячный платеж превышает 50% от суммы, упомянутой в справке с места трудоустройства. В одноименном законе РФ предусмотрено, что в соглашении в обязательном порядке должен быть прописан пункт, касающийся ответственности обеих сторон за невыполнение условий. Кстати, по окончании подписания документа банк не имеет права отправлять клиентам требования заверить подписью дополнительное соглашение с поменянными процентными ставками.

Как это выглядит на практике

Разобравшись с вопросом о том, как не платить кредит законно, переходим к вопросу о том, как перечисленные условия соблюдаются на практике. В предоставлении справки с детальным описанием всех схем кредитования, их различий и условий не заинтересован прежде всего сотрудник банка. У него имеется собственный личный замысел по продаже всех видов одолжений, за исполнение которого он и приобретает деньги. Чем хуже для заемщика условия, тем больше вознаграждение агента.

Дабы привлечь клиентов, банки уже давно не требуют справку о доходах. Обходятся копией ИНН и паспорта.

Форс-мажорные события

В жизни время от времени появляются обстановке, в то время, когда человек желает, но не имеет возможности заплатить кредит. При утраты работы, пожара в квартире либо неожиданной болезни вопрос о погашении долга возможно решить мирным методом. Но действительность такова, что банки при мельчайшем намеке на неплатежеспособность заемщика обращаются в коллекторские конторы. Последние начинают всегда терроризировать звонками всех членов и должника его семьи.

Исходя из этого так принципиально важно знать законные методы, как не платить кредит Сбербанку и другим денежным заведениям.

Первый содержится в том, дабы обратиться в финучреждение сходу, как появляются проблемы с возвратом средств. В случае если имеется возможность, возможно обратиться в антиколлекторские агентства. Намерено обученные юристы выступают посредниками между заёмщиком и банком. Их услуги дорого стоят, но итог фактически постоянно удовлетворяет клиентов. К сожалению, большинство населения выбирает не самый тождественный метод, как не платить кредит, — прячется от коллекторов.

Срок исковой давности — три года с момента последнего контакта заемщика с банком.

В случае если вас официально выгнали с работы, то нужно стать на учет в работу занятости, дать соответствующие документы в банк и постараться договориться о реструктуризации либо отсрочке долга. Лишь суд может принудительно вынудить выплачивать кредит.

Кроме этого необходимо помнить, что взять объект залога, которым есть недвижимое имущество, может лишь национальный исполнитель. А для этого он обязан попасть на территорию должника и произвести опись. Должник, со своей стороны, в праве не пускать служебное лицо. Привлечение наряду с этим сил коллекторов незаконно.

Возможно кроме этого переписать имущество на родственников. И это лишь пара способов, как возможно не платить кредит.

Кое-что из статистики 2013 года

В Российской Федерации имеется до 20 миллионов банкротов-заемщиков, каковые собрали через чур много потребительских кредитов и не смогут их вернуть.

Портфель необеспеченных займов населению составлял 5,5 триллиона руб. Наряду с этим общая сумма ссуд среднему и малому бизнесу — 4,2 триллиона рублей. Другую позаимствовали у банков 5 миллионов человек.

Общая сумма просроченных платежей по банковским кредитам — 317 миллионов рублей.

Схема общения банка с заемщиком в Российской Федерации

Неприятность невозврата кредита за последнюю декаду стала публичной. Банки проделывают громадную работу по взысканию долгов. Сперва кредитный инспектор проводит переговоры по возврату долга. Если не получается, то работа безопасности контролирует наличие у заемщика иного имущества. В случае если это предусмотрено в контракте, взыскание долга возможно передано коллектору.

Потом банк подает заявление в суд. В случае если иного имущества у заемщика нет, то по окончании выигрыша долг будет списан. В один момент с подачей иска налагается арест на материальные сокровища должника, каковые по окончании хорошего ответа будут выставлены на продажу.

Мирное решение вопроса

При первых намеках на неплатежеспособность, вместо того дабы думать, как не платить кредит, поразмыслите о том, как решить вопрос мирным методом. Обратитесь к юристу, что сможет проанализировать кредитный контракт. Такая консультация окажет помощь определить не сильный места документа. После этого запросите в денежном учреждении справку о всех совершённых остатке и платежах задолженности. Сравните эти сведенья со собственными квитанциями.

Сообщите письменно банку о собственной неплатежеспособности. В канцелярии на письме должны подписаться и входящий номер. Либо возможно послать письмо заказной бандеролью.

Вариантов, как не платить кредит по большому счету, нет. Кроме того по окончании подачи заявления нужно строго по графику платить символические суммы. И каждый месяц терроризировать банк предложениями по урегулированию неприятности мирным методом. Это нужно для имиджа добросовестного заемщика, что вам пригодится, в случае если дело попадет в суд. Запрещено проигнорировать переговоры. С кредитным инспектором легче договориться, чем со работой безопасности.

Со своей стороны, банк может забрать предмет залога либо реструктуризировать кредит, другими словами все поступления направлять на погашение процентов.

Коллекторы в работе с неплательщиками применяют более твёрдые способы. Значительно чаще они оказывают давление на должника, его друзей, родственников и привычных: звонят рано утром либо поздно вечером, присылают неприятных людей к дверям квартиры либо автомобили. Время от времени портят имущество и угрожают.

Так что если вы задумались над вопросом, как не платить Ренессанс кредит сумму долга, поразмыслите и о последствиях.

В случае если дело дошло до коллекторов.

Самое основное в таковой ситуации — сохранить психотерапевтическое самообладание и начать функционировать. Сперва нужно реализовать все оформленные на вас материальные сокровища. За них будут бороться банки. Через три года возможно будет возвратиться к обычной судьбе.

Но пока вы решаете вопрос, как легально не платить кредит, нужно будет потерпеть.

В суд лучше обратиться первым, дабы банки опоздали накрутить проценты за просрочку долга. Дабы коллекторы не давили на мозги — купите новую СИМ-карту, а ветхую применяйте лишь для звонков в банк.

Ст. 177 УК России предусматривает, что при большой сумме задолженности банк может обратиться в суд и заявить должника в розыск. Исходя из этого кроме того по окончании написания заявления платите мелкие

суммы. Все квитанции нужно хранить в надежном месте. Юристу лучше передать нотариально заверенные копии.

Но в то время, когда дело дойдет до суда и потребуются оригиналы документов, факт передачи платежек направляться нотариально зафиксировать.

Четыре правила общения с коллекторами

  1. Статья 382 Гражданского Кодекса РФ предусматривает право банка реализовать долг коллекторскому агентству. Наряду с этим финучреждение обязано предотвратить заемщика об этом письменно. До тех пор пока у вас на руках не будет соответствующего документа, все беседы с коллекторами возможно расценивать как телефонное вымогательство.
  2. Не опасайтесь их. Они смогут лишь общаться, хоть и в неотёсанной форме. При первой встрече определите ФИО сотрудника, его должность, рабочие местонахождение и телефоны организации. Если вы не получите эти сведенья, имеете возможность смело заканчивать разговор.
  3. При общении с сотрудниками агентства попытайтесь применять видеосъемку либо диктофон. Присутствие свидетелей будет нелишним. Коллекторы довольно часто косят под милиционеров, применяя их удостоверения и одежду. Наличие камеры может остудить их пыл. Особенно в случае если намекнуть, что эти будут переданы в прокуратуру.
  4. Сотрудники агентства — частные лица. Вы имеете возможность не впускать их в квартиру. Конституцией РФ гарантирована неприкосновенность жилища. В случае если коллектор начинает угрожать, завлекать внимание соседей и обвинять в мошенничестве, сфотографируйте его и отправляйтесь писать заявление в милицию.

Как быть поручителям и родственникам

Коллекторы довольно часто добывают родственников должника. А это возможно расценивать как беспочвенное вмешательство в личную судьбу. Такие действия возможно обжаловать в прокуратуре. Появляется вопрос: откуда у агентства контактные эти друзей заемщика?

Сотрудники не скрывают, что приобретают эти сведенья от третьих лиц. Ст. 24 Конституции РФ запрещает сбор, хранение и обработку персональных данных физических лиц.

Это еще один предлог пожаловаться.

Частенько при заключении кредитного контракта банк требует присутствие поручителя. Другими словами в случае если заемщик не сможет выполнить все обязательства, то это должно будет сделать третье лицо. Как не платить кредит поручителю, растолкуют сами юристы.

Банки довольно часто в одностороннем порядке корректируют контракты. Но в случае если начальный документ был подписан с трех сторон, то и на новом должны быть три подписи. В другом случае ответственность с поручителя снимается.

Вот как верно не платить кредиты.

Юристы говорят случаи, в то время, когда банк потребовал погашения долга у родных родственников. Степень родства не имеет значения, серьёзен сам факт просрочки. Как не платить кредит человеку, что его не брал и не становился поручителем?

При смерти заемщика должно пройти полгода, перед тем как его родные родственники вступят в наследство. Лишь затем банк в праве потребовать возврата денег. Но при таких условиях вопрос лучше сходу решать через суд, дабы не накрутили огромные проценты.

Сохранить имидж не окажется

В случае если появляется вопрос, как возможно не платить кредит деловому человеку и наряду с этим не утратить собственную репутацию в глазах окружающих, то ответ – фактически никак. Коллекторы довольно часто наведываются к начальникам заемщика либо рассылают письма партнерам с сообщением о том, что их агент уклоняется от уплаты долга. Это может очень сильно сломать репутацию. Но эти действия противоречат ФЗ О персональных данных.

Большое наказание — штраф в размере до 10 тысяч руб.

Как не платить кредит законно

Частенько финансовые учреждения и коллекторы пугают заемщиков судом: не считая суммы долга, придется еще и национальную пошлину уплатить. На практике обстановка обстоит в противном случае. Ст. 15 ГК Российской Федерации предусматривает, что все юридические издержки будут сниматься с проигравшей стороны.

Цена полного сопровождения юриста, включая его участие в судебном ходе, обойдется в 30 тысяч рублей. Но эти затраты необходимо соизмерять с суммой претензий банка.

Второй вариант — обратиться к антиколлекторам. Это узкопрофильные юристы, каковые смогут оптимизировать половину суммы задолженности. В случае если спустя семь дней по окончании получения кредита вы информируете, что не имеете возможность платить, то банк первым в суд не побежит. Антиколлекторы советуют своим клиентам первыми подавать иск.

В соответствии с ст. 333 ГК Российской Федерации, по окончании получения документов, подтверждающих уважительные обстоятельства неплатежеспособности (увольнение с работы, пожар, заболевание и без того потом), судья может вынести ответ об уменьшении суммы долга. Она будет частями высчитываться из заработной платы. Эта же статья не разрешает банку начислять чрезмерные штрафы за просрочку.

Исходя из этого иск с требованием выплатить 900 тыс. руб. при изначальной сумме кредита в 100 тысяч удовлетворен не будет. Но в случае если по окончании решения суда заемщик не выплачивает деньги, то банк, руководствуясь ст. 395 ГК Российской Федерации, может опять подать в суд.

В противном случае обстоит дело с автокредитом и ипотекой. В этом случае суд не допустит отсрочки платежа. Но умелый юрист может попытаться перенести сутки вступления ответа в силу на три месяца.

Антиколлекторы оказывают помощь и дают рекомендации о том, как не платить кредит банку законно. Но они не трудятся с мошенниками. Добросовестные клиенты интересуются, как добиться щадящей схемы возврата денег, а жулики не желают платить по большому счету.

Услуги опытных юристов дорого стоят. Исходя из этого они не трудятся с клиентами, у которых маленькая сумма долга (15-30 тысяч рублей).

Судебная практика

Разобравшись с вопросом о том, как не платить Хоум Кредит либо второму денежному учреждению тело долга, переходим к вопросу о том, как ранее решались подобные нюансы.

Закон РФ О банковской деятельности и банках обязывает финучреждение не разглашать информацию о клиенте. В случае если быть правильным, то в нем четко прописан список случаев, в то время, когда банк может передавать эти третьим лицам. Подача иска в суд либо заключение соглашения с коллекторами в этом перечне не числится. Получается парадоксальная обстановка. В корректно составленном контракте должны быть указаны: номер кредитного контракта, его сумма, просрочки и сроки платежей.

Коллекторы при всем жажде взять эти сведенья от третьих лиц не смогут.

Кое-какие эксперты утверждают, что кроме того факт обращения банка в суд есть нарушением закона. Приставы, канцелярия, судья и помощники определят эти соглашения. Но помешать денежной организации обратиться в суд заемщик не имеет возможности.

На это имеется последовательность обстоятельств.

Банки для собственной подстраховки заблаговременно вносят в контракты пункт о разглашении данных при условии, что должник не будет делать собственные обязательства. Суд признает эти действия законными. Любой соглашение с коллекторами банки подкрепляют экспертным заключением юристов о том, что документ не нарушает закон о неразглашении информации.

Подача аналогичного заявления подразумевает, что должник может доказать наличие ущерба из-за переданных данных. Материального вреда коллекторы нанести не смогут. Все требуемые ими суммы заемщик обязан уплатить по закону.

Возможно подать в суд о моральном вреде, но доказать его фактически нереально.

За всю судебную практику известен лишь один случай, в то время, когда должник победил в суде дело против банка. Коллекторы всегда терроризировали его коллег и родственников информацией о невозврате кредита. Основание для иска — моральный вред, полученный от распространения информации между сотрудниками по работе.

В следствии банк заплатил 5000 рублей должнику. Тут серьёзна не сумма, а сам факт удовлетворения иска.

Вывод

В данной статье вы выяснили, как легально не платить кредит. оптимальнее сразу же обратиться с просьбой о помощи к экспертам-антиколлекторам. Как минимум, они проконсультируют о предстоящих действиях. Как максимум – в суде добьются оптимизации суммы долга на 50%.

Но давление со стороны коллекторов либо банка все равно будет. Исходя из этого в случае если имеется возможность, лучше погасить долг, а не думать о том, как не платить кредит Приватбанку либо какому-либо иному банку.

Источник: www.syl.ru

Что будет если не платить кредит | Что банки сделали со мной когда я перестал платить кредит

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.