Added by on 2013-09-04

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Реструктуризация долга является изменением условий его возврата, при котором должник приобретает более эргономичные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга в большинстве случаев упоминают, в то время, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя воображает, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться?

Вопросов большое количество, будем разбираться.

Кредиты сейчас стали неотъемлемой частью нашей жизни, и сейчас тяжело отыскать человека, что ни разу в жизни ничего не получал на заемные деньги либо хотя бы не пользовался пластиковой карте. Но, беря кредит, необходимо не забывать о необходимости его возврата и планировать собственные затраты так, дабы выплаты были безболезненными для личного либо домашнего бюджета.

Что делать, если вы переоценили собственные денежные возможности? Либо все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – неожиданная заболевание, утрата работы, непредвиденные большие траты?

Реструктуризация кредита

Если вы больше не могут вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой громадной неточностью будет в этом случае кинуть обстановку на самотек, и уж ни за что не следует проигнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните собственную обстановку.

Банковские служащие, вероятнее, отправятся вам навстречу.

Реструктуризация долга сейчас предусматривает разные возможности, среди которых возможно выбрать самые подходящие для себя условия. Банки предлагают:

  • отсрочку по уплате суммы главного долга либо всего платежа всецело (главный долг плюс проценты);
  • изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
  • личный график выплаты задолженности;
  • проведение рефинансирования;
  • отказ от неустоек и штрафов;
  • изменение валюты кредита;
  • увеличение срока займа.

Но необходимо иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга. а лишь кое-какие из них.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Непременно, банку удачнее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и взять собственные средства на пара поменянных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

  1. Наличие веских обстоятельств: увольнение по ликвидации либо сокращению, тяжелый затяжной болезнь, инвалидность, уход в декрет. готовься имеющиеся факты подтвердить документально — посредством справок от врача, копии трудовой книжки или других бумаг.
  2. Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
  3. Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по прошлым платежам.
  4. Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
  5. Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

Что касается документов, вам в обязательном порядке необходимо будет дать банку заполненную анкету, кредитный договор и паспорт. Банк кроме этого может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Давайте разглядим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из наибольших русских кредитных учреждений — Сбербанке. Она имеет несколько шагов:

  1. Заполнение особой анкеты по форме Сберегательного банка, в которой указываются обстоятельства ухудшения денежного положения, информацию об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, расходах и доходах. Тут же предлагается выбрать предпочтительный метод трансформации кредитных условий.
  2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
  3. Общение со экспертами банка, составление схемы предстоящих действий и определение нужного пакета документов.
  4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
  5. Принятие ответа банком относительно возможности реструктуризации.
  6. При хорошего ответа — подписание кредитной документации.

Пример заявления о реструктуризации кредита

Кое-какие банки смогут попросить вас написать прошение о реструктуризации долга. Что оно из себя воображает? Практически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о его документах и заёмщике, эти кредитного контракта, обстоятельства тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание возможностей улучшения денежного состояния, самый подходящий для заемщика метод облегчения кредитных обязательств.

Реструктуризация ипотечного кредита

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, каковые забрали ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья возможно лишиться. Но в этот самый момент не следует отчаиваться.

На первый взгляд думается, что при невыплаченной ипотеки банку легче реализовать заложенный по ней дом либо квартиру. Но не все так легко. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а вдруг дело происходит в кризис, то существенно).

Банк при таких условиях всецело собственные деньги не вернет.

Во-вторых, в случае если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет очень затруднительно. Будем помнить и о утратах времени и судебных издержках. Вот из-за чего кредиторам удачнее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотечному кредиту.

Соглашение о реструктуризации долга и его пример

Источник: sovetnik.consultant.ru

Реструктуризация долга по кредиту

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.