Added by on 2016-05-12

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту?

 сущность и Определение

В частности, при ее расчете берутся во внимание не только платежи по кредиту, а все дополнительные выплаты, которые связаны с ссудой.

В этом случае, к побочным оплатам возможно отнести наличие «скрытых» банковских рабочих групп, начисляемых за то, чтобы открыть и потом вести счет, совершить наличные средства через кассу и другие. При получении ипотеки на жилье либо автокредите клиент обязан оформить страховку на получаемый объект, которая кроме этого станет дополнительной выплатой, не смотря на то, что ее возьмёт не банк, а страховщик.

Национальный банк в законном порядке обязал коммерческие банковские структуры не скрывать размер действенной ставки по процентам, для чего была создана особая формула. Но, не последовало четких указаний относительно наименования платежей, входящих в данный расчет. Исходя из этого любой банк имеет собственную точку зрения по этому вопросу.

К примеру, оплата страховых взносов у большинства кредиторов не входит в расчеты. Все же, более верным и более честным будет тот подход, гдеучитываются все необходимые платежи для выбранного вида кредитования, включая страховые взносы.

Не секрет, что, сталкиваясь с оформлением займа, клиент обязан вникать в кое-какие понятия, видящиеся на рынке кредитования.

Номинальная и действенная ставки — в чем отличие?

Первая не изменяется в течении всего срока кредитования и именно она оглашается клиенту как одно из главных условий конкретно выбранной кредитной программы.

Предположим, при ссуде в 1000 рублей за год заемщиком выплачивается 250 рублей. В данном варианте размер номинальной ставки 25% за 12 месяцев. А вот какую прибыль в этом случае приобретает банк – это второй вопрос, все зависит от размера инфляции, может 20%, быть может всего 5%.

Заемщика это мало интересует.

Значительно нужнее, приобретая заем знать, сколько же в действительности он стоит и тут без применения действенной ставки не обойтись. Она даст представление о том, каков совокупный размер всех надбавок будет добавлен к телу кредита и какое количество в действительности нужно будет оплачивать.

По сути, эта ставка реально характеризует кредит и по ней возможно сравнить все предполагаемые варианты займов.

Расчет действенной годовой ставки по формуле

Для вычисления годовой ставки в первую очередь нужно узнать какова сумма ежемесячного платежа.

Воспользуемся формулой, при условии, что выплаты проводятся равными частями:

  • А – ежемесячный платеж;
  • S — сумма займа;
  • K — коэффициент аннуитетного кредита, рассчитываетсяс помощью формулы, зависящей от i месячной ставки по кредиту и n,параметра, определяющего число периодов, по завершении которых будет выплачен кредит:

Зная коэффициент К,  несложно вычислить значение А (ежемесячную оплату) и потом умножив ее на количество месяцев в кредите определить настоящую цена займа.

Значение действенной ставки возможно узнать, в случае если поделить сумму переплаты по займу на сумму предполагаемого либо уже забранного кредита.

Примерный расчет по кредиту

Для лучшего понимания разглядим пример расчета действенной годовой ставки.

Предположим, что забран кредит на 200000 рублей со ставкой 18%, на год и ежемесячной рабочей группой за кассовое обслуживание 1%.

Способ выплат кредита аннуитетный. Значит:

S –200000 рублей;

i – 1,5% за месяц (18% ставка дроблённая на срок кредита12 месяцев).

Определяем K – коэффициент аннуитетного кредита по вышеприведенной формуле:

K =0,015*(1+0,015)*12(1+0,015)*12-1=0,09168

Значит ежемесячный платеж, следуя формуле A = K*S равен,

A =200000*0,09168=18336 рубля оплата за месяц

С учетом 1% кассового обслуживания, насчитываемого на сумму займа, получается, что ежемесячная плата составит:

18336+2000=20336 рублей

  Цена займа за год: 20336*12 месяцев = 244032 рубля,

Размер переплаты по кредиту 44032 рубля.

Из этого направляться, что по факту ставка кредита за год:

44032/200000= 0,22 либо 22%.

Тяжело применить какую-то одну формулу для аналогичного расчета. Для простоты возможно применять калькулятор на сайте выбранного банка.

Но необходимо знать, что каждое кредитное учреждение использует собственные условия и вводит рабочей группе на займы в соответствии с собственной пользе и кстати, это законно.

Помимо этого, по закону кредитор обязан информировать клиентов обо всех вероятных дополнительных платежах. Исходя из этого на пункте, освещающем действенную ставку по займу постоянно следует делать акцент.

Источник: crediti-bez-problem.ru

Расчет эффективной ставки и ежемесячного платежа

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.