Added by on 2016-06-29

Как рассчитать процентную ставку по вкладу (2009-08-19)

Вклады — это самый популярный, на сегодня, метод преумножения и сохранения собственных средств. Большинство населения, хранит собственные деньги в банках. И это не мудрено, поскольку вклады до 700 000 рублей застрахованы страной.

Исходя из этого, положив деньги в банк, человек гарантированно возьмёт собственные проценты.

И как раз ставка по вкладу, для многих есть сейчас показателем прибыльности вклада. Так ли это? Нет, нужно еще учитывать свойства вкладов.

Однако, чтобы спрогнозировать ожидаемую доходность по вкладу, нужно мочь вычислять эти самые проценты.

Мой стаж работы в банке продемонстрировал, что люди не могут это делать. Уровень качества обслуживания в банках, обычно не радует. Многие менеджеры и сами не могут вычислять ставки по вкладу.

Исходя из этого, крайне важно мочь самостоятельно рассчитывать доходность вклада, учитывая как ставку, так и свойства вклада.

Пример, для расчета, мы заберём из прошедшей статьи Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться.

Мы разглядывали сумму 100 000 рублей, размещенную на 12 месяцев. У нас было три различных депозита, каковые отличались капитализацией процентов (начисление процентов за определенный период к первоначально положенной сумме):

  • Капитализация процентов каждый месяц
  • Капитализация процентов каждый квартал
  • Капитализация процентов в конце срока

    Чтобы вычислить ставку, в большинстве случаев применяют две формулы: 1) Для расчета несложных процентов и 2) Для расчета сложных процентов.

    Несложный процент – это в то время, когда процент по вкладу начисляется в конце срока. К примеру, открыт вклад на год, с выплатой процентов в конце срока вклада, значит будут использовать эту формулу.

    Сложный процент – это в то время, когда в течение срока вклада, производится капитализация процентов в срока вклада (каждый месяц, каждый квартал). К примеру, открыт вклад на год. В случае если в течение года будет происходить капитализация процентов, значит будут использовать формулу для расчета сложных процентов.

    Расчет несложных процентов.

    S = (P x I x t / K) / 100

    I – годовая ставка

    t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу

    K – количество дней в год (365 либо

    366)

    P – начальная сумма привлеченных в депозит денежных средств

    S – сумма начисленных процентов.

    Расчет сложных процентов.

    S = (P x I x j / K) / 100

    I – годовая ставка

    j – количество календарных дней в периоде, по результатам которого банк создаёт капитализацию начисленных процентов

    К – количество дней в год (365 либо 366)

    P – Начальная сумма привлеченных во вклад денежных средств, и последующая сумма с учетом капитализации процентов

    S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная начальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

    Пример первый

    В этом случае, мы используем формулу сложных процентов, поскольку капитализация процентов происходит каждый месяц.

    Янв: S=(100 000х14х31/365)/100

    Потом, оказавшуюся сумму, мы прибавляем к нашему начальному вкладу. Приобретаем 101 189,04 руб. Так выглядит ежемесячная капитализация.

    Дальше февраль рассчитываем подобным образом, незабывая про то, что в феврале 28 либо 29 дней.

    Фев: S=(101189.04х14х28/365)/100

    S=1086,74 руб. (сумма оказалась меньше, поскольку в феврале было меньше дней, чем в прошлом месяце). Прибавляем 1086.74 к 101189,04 = 102275,78 руб. И без того потом…

    Пример второй

    Капитализация процентов – каждый квартал. Используем формулу сложных процентов. Действуем по аналогии с первым примером. Но, обращаю ваше внимание на достаточно часту ошибку при расчете.

    Многие, при расчете ежеквартальной капитализации, подставляют в формулу j – неправильное количество дней. Необходимо ставить не 30 либо 31 сутки, по количеству дней в месяце, а количество дней за неспециализированный календарный период. Для этого мы суммируем количество дней за 3 месяца квартала.

    В течение последних трех месяцев – это 90, или 91 сутки. Во втором – 91 и т.д.

    1 кв. S=(100000х14х90/365)/100

    S=3452,05 руб. Прибавляем это к начальной сумме. Приобретаем 103452,05 руб. Дальше, думаю, ясно.

    Пример третий

    Капитализация процентов в конце срока. В этом случае используется формула расчета несложных процентов.

    S=(100000х14х365/365)/100

    Вот, фактически и вся премудрость. Вычисляйте проценты, пристально изучайте условия соглашения, учитесь, развивайтесь и да прибудет с вами сила…денежная.

    Источник: helpinvest.ru

  • Курс лекций «Банковские услуги и отношение людей с банками». Лекция 12: Проценты по вкладу

    Увлекательные записи:

    Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

    Comments are closed.