Added by on 2019-07-12

Как выбрать банк для открытия вклада

Где и как открыть вклад

С приходом в Россию ипотечных кредитов стало ясно: имеется узы покрепче брака. И чем больше долгов, тем крепче сообщение, но это вызывающий большие сомнения мезальянс. Надеюсь, неравному браку с банком вы предпочтете паритетный альянс.

А деланию долгов – создание резервного фонда. Все, что для этого необходимо, выбрать депозит и правильный банк. Как это сделать – на данный момент поведаю.

Выбираем банк для открытия вклада

Перед тем как приступить к поиску банка для открытия вклада (он же — банковский депозит ), определитесь со сроком его размещения. Чем продолжительней срок депозита, тем более надежным должен быть банк.

Как выяснить надежность банка. Определить его кредитный рейтинг. Это самый несложный и действенный метод оценить уровень качества банка (пример: шкала от Standard Poor’s ). Сделать это возможно на сайтах:

Причем, контролировать необходимо как по интернациональной, так и по национальной шкале (на сайте Banki.ru имеется особый фильтр-тумблер ). Вы заметите: они отличаются. Основное, что тут необходимо знать: интернациональный кредитный рейтинг банка не может быть выше странового (национального ).

По оценке StandardPoor’s на сегодня Российская Федерация имеет кредитный рейтинг BBB+ в рублях и BBB в долларах.

Из чего направляться, что интернациональный кредитный рейтинг русских банков не может быть выше данных значений. Что бы вам ни говорили, в Российской Федерации до тех пор пока нет ни одного денежного университета с рейтингом А либо выше. Кроме кредитного рейтинга удостоверьтесь в надежности рейтинг народный, сравнив банки по отзывам его клиентов. Вам окажут помощь сервисы сайтов:

Чем выше рейтинг, тем меньше риск. А чем меньше риск, тем меньше доход, а при с депозитом – ниже ставка. Таков принцип денежных рынков: тут доход измеряется риском. Чем бОльший риск вы готовы принять, тем бОльший доход вы должны приобретать (в виде премии за данный самый риск ).

Думаю, вы осознаёте, что не существует 100% обеспечений и безрисковых инструментов. Но, частично вернуть веру в российские банки была призвана национальная программа страхования вкладов, но и тут имеется собственные нюансы.

Что необходимо знать о программе страхования вкладов

1. Во-первых, рассчитывать на страховку вы имеете возможность лишь , если выбранный вами банк — участник совокупности страхования вкладов (проверить это возможно на сайте Агентства по страхованию вкладов тут ).

2. Во-вторых, страховое покрытие ограничено 1,4 млн. рублей с учетом процентов по вкладу, размещенном в одном банке. Исходя из этого при наличии у вас бОльшей суммы для открытия вклада распределите ее по депозитам в нескольких банках, а для пущей сохранности — в различных валютах.

3. В-третьих, не все вложения смогут быть застрахованы. В частности, это относится денежных средств, переданных в доверительное управление банку и размещенных в филиалах русских банков за пределами России.

Выбираем условия открытия вклада

Доходность по депозиту зависит не только от ставок и сроков. В этом вы убедитесь чуть позднее на собственных расчетах в Excel (о том, что вычислять, напишу совсем не так долго осталось ждать ). Пока же дам вам наводку, как выбрать вклад, удачный вам (а не только банку ). В ее основе — советы от Владимира Савенка, книги которого я очень ценю за простоту (кстати, последняя из них так и именуется «Инвестировать — это легко « ). Итак, удачный вам депозит — это:

1. Возможность снимать средства без утраты процентов. Деньги на депозите — это ваш резервный фонд. А

резервный фонд должен быть ликвидным, т.е. таким, дабы вы имели возможность им воспользоваться при необходимости. Подсказка: выбирайте не кратковременный депозит (на 3–6 месяцев с низким процентом ), а более долговременный вклад (на 1–2 года ), по которому банк платит больше, но одновременно с этим позволяет снимать часть средств без утраты процентов.

2. Возможность пополнять депозит. Для чего это необходимо? Чтобы вы, открыв депозит, имели возможность каждый месяц его пополнять, следуя вашему денежному замыслу.

Также, возможность пополнения разрешит вам приобретать дополнительный доход.

3. Капитализация. В силе капитализации вы убедитесь, в то время, когда будем делать расчеты в Excel. Сущность ее в том, что она разрешает приобретать процент как на начальную сумму вклада, так и на начисленные проценты.

Капитализация обязана осуществляться каждый месяц либо каждый квартал.

4. Фиксированная ставка. на данный момент таковой вклад отыскать сложно, но возможно. Особенно удачен он во время падения ставок. Так, если вы откроете депозит на два года со всеми вышеперечисленными условиями, зафиксировав ставку, то вы на два года вперед сможете планировать собственные доходы по депозиту.

Что для России — очень прекрасно.

Ловушка больших процентов

При выборе ставки принципиально важно наблюдать на вещи реально и не идти на предлогу собственной жадности. Более высокие ставки могут быть менее удачными, потому как за превышение банковских ставок нужно будет платить налогом на прибыль (на сумму появившейся отличия ) в размере 35%. Дабы этого не случилось, годовая ставка не должна быть больше 5 процентов действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения соглашения по рублевому вкладу.

Подробнее см. ст. 214.2. Налогового кодекса РФ Изюминки определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов, приобретаемых по вкладам в банках.

Полезно кроме этого не забывать о том, что по вкладам до востребования банк вправе поменять размер процентов. в случае если иное не предусмотрено контрактом. По срочным вкладам односторонне снизить размер процентов банк не имеет возможности.

Это к вопросу о жадности. Что же до здравого смысла, то принципиально важно не потребовать от вклада того, что он не имеет возможности вам дать. Банковские депозиты созданы для защиты, а не обогащения.

Они не приумножат ваши средства в разы, но сохранят их от влияния инфляции.

И не смотря на то, что в Российской Федерации инфляция статистическая и настоящая – две громадные отличия, деньги в тумбочке и под подушкой лишены и таковой компенсации.

Из-за чего? По причине того, что цена денег во времени не постоянна. 100 рублей сейчас и 100 рублей, полученные через 5 лет, имеют различную сокровище. За трансформацию сокровища денег банк и платит ставки по вкладу. По таковой логике ставка обязана компенсировать утрату денег во времени.

Но что в действительности вы приобретаете? Вычисляем тут .

События на Кипре в очередной раз нам напомнили: собственные накопления в банке, не хватает; ими необходимо еще руководить. Чтобы, как минимум, обезопасисть собственный капитал от депозитной стрижки и «посягательств». Какие конкретно вероятны тут варианты?

Первое, что сходу приходит на ум, — не доверять все накопления одному банку, каким бы надежным он вам ни казался. И не уповать не смотря на совокупность страхования вкладов. Не бывает 100% обеспечений.

Следующий ход — не держать все собственные деньги в одной стране и в одной валюте. Распределив собственные средства по странам и разным банкам, вы значительно снизите риск. Тем более, как выбирать банк с учетом кредитного рейтинга, вы уже понимаете.

Источник: mindspace.ru

Какие банки выбирать для размещения вклада?

Подобранные по важим запросам, статьи по теме:

Comments are closed.