Added by on 2013-08-15

Как забрать вклад из банка - особенности досрочного расторжения, рекомендации

Вкладывая деньги в банк, клиенты не всегда могут предугадать, в то время, когда им потребуются средства. Непредвиденные события либо допущенные неточности при планировании домашнего бюджета смогут заставить вкладчиков расторгнуть контракт ранее установленного срока. С процессом досрочного изъятия вклада из банка связано большое количество слухов: вкладчиков запугивают «штрафами» и «невозвратом» денег.

Как в действительности осуществляется процедура расторжения контракта по инициативе вкладчика, и может ли банк использовать санкции? Остановимся на этих вопросах более детально.

Особенности досрочного расторжения вклада

В банковской сфере действует негласное правило: чем тверже условия по вкладу, тем он удачнее для вкладчика. Большие ставки кредитные организации предлагают при размещении средств на срок от 2-х лет и более, наряду с этим пополнять и снимать средства со счета запрещено, а проценты выплачиваются в конце срока либо каждый год (каждый квартал) капитализируются. Наименее удачным вариантом есть оформление вклада с возможностью частичного снятия и пополнения средств (в пределах неснижаемого остатка).

В зависимости от условий размещения средств на депозиту банк устанавливает порядок досрочного изъятия всей суммы вклада либо его части:

  • в случае если в контракте предусмотрена возможность частичного снятия средств, то вкладчик может снимать их без применения банком штрафных санкций. Как правило в контракте указана сумма неснижаемого остатка, которая в обязательном порядке обязана оставаться на счету. Кроме этого по таким контрактам может устанавливаться градация процентов (величина ставки зависит от суммы, находящейся на счету). В случае если вкладчик желает забрать всю сумму, включая неснижаемый остаток, банк в праве применить санкции. И при полном досрочном расторжении, и при частичном снятии средств вкладчик обязан заблаговременно уведомить банк о собственных намерениях (в большинстве случаев – за 3-7 рабочих дней до даты изъятия вклада);
  • в случае если контрактом не предусмотрена возможность частичного снятия, то чтобы забрать всю сумму либо часть средств со счета, вкладчику необходимо будет расторгнуть вклад досрочно. Банк в праве использовать санкции и пересчитывать проценты, независимо от того, выплачивались они уже вкладчику, либо нет.

При изъятии вклада вам потребуется документ, удостоверяющий личность (паспорт), и сам контракт либо сберкнижка, в которых сотрудник банка обязан проставить отметки о расторжении. В отделении вкладчик пишет прошение о закрытии счета, по окончании чего приобретает средства в кассе банка (по заявлению физического лица они смогут быть перечислены на расчетный либо карточный счет).

В случае если вкладчик желает забрать не всю сумму, а лишь часть, но частичное снятие средств соглашением не предусмотрено, то остаток средств он может снова внести на депозит, подписав новое соглашение (соответственно, сумма вклада уменьшится).

При досрочном расторжении принципиально важно знать, какие конкретно санкции по отношению к вкладчикам смогут использовать банки. Об этом — детальнее.

Правомерность применения штрафных санкций при досрочном расторжении вкладов

В соответствии с ст. 837 Гражданского кодекса банк обязан вернуть средства вкладчику по его первому требованию. Финучреждения вправе попросить клиента заблаговременно уведомить их о собственном намерении, но это делается только чтобы подготовить наличные средства для выдачи (в кассе может не быть нужной суммы наличных денег).

При досрочном расторжении вкладчик обязан взять сумму не меньше той, которую он изначально вносил в банк. Санкции, используемые при досрочном расторжении вклада, смогут касаться лишь начисленных процентов. Отметим, ранее банки имели возможность устанавливать штрафы в размере 1-15% от суммы вклада, другими словами, положив в банк некую сумму, при досрочном расторжении клиенты приобретали назад на 1-15% меньше (проценты на сумму вклада им кроме этого не начислялись).

на данный момент при досрочном расторжении депозита банки смогут:

  • пересчитать проценты с самого начала действия соглашения и до момента его расторжения по ставке для вкладов до востребования (в большинстве случаев, она образовывает десятые доли процента годовых). В случае если часть процентов уже была выплачена клиенту, при расторжении контракта они будут вычтены из неспециализированной суммы вклада;
  • пересчитать проценты по особой ставке, равной, например, 1/2 либо 1/3 базисной ставки;
  • применять комбинированный способ. К примеру, за шесть месяцев вычислить сумму процентов, исходя из базисной ставки, а за оставшееся время до даты расторжения – по ставке для вкладов до востребования;
  • установить «полные периоды» (значительно чаще – кварталы), за каковые клиент приобретает проценты по действующей ставке. К примеру, в случае если период – 3 месяца, контракт заключен на год, а деньги пребывали на счету 8 месяцев, то за 6 месяцев (2 квартала) банк начислит проценты, исходя из базисной ставки, а за 2 месяца (неполный квартал) – по ставке для вкладов до востребования.

Дабы кроме того при досрочного расторжения вклада взять большую пользу от сотрудничества с банком, нужно не забывать о некоторых правилах. Советы для вкладчиков – потом.

Советы для вкладчиков

При подписании депозитного соглашения нужно пристально изучать все его пункты, и в частности, обратить внимание на:

  • сроки размещения средств;
  • наличие неснижаемого остатка по вкладу;
  • возможность частичного снятия средств;
  • порядок начисления процентов при досрочном расторжении соглашения;
  • условия капитализации процентов;
  • условия пролонгации вклада ;
  • условия расторжения (за какое количество дней до расторжения соглашения необходимо уведомить о собственном намерении банк и форме уведомления).

Если вы не уверены, что ваши средства пролежат на счету в течение всего срока, выбирайте депозитную программу с возможностью частичного снятия средств либо более маленький срок действия соглашения. Так вы защитите себя от риска утраты всего процентного дохода и сможете взять пускай и маленькую, но все же гарантированную прибавку к положенным средствам.

Источник: mir-procentov.ru

Вклады без потери процентов

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.