Added by on 2015-11-26

Какие банки остались без лицензии в 2013-2014 годах

Со второй половины 2013 года русского финансовую систему накрыла волна называющиеся «отзыв лицензий». Практически каждую семь дней СМИ радуют нас свежими новостями о том, что очередная пара-тройка банков была окончательно «выведена из строя» вместе с деньгами клиентов на квитанциях.

В данной статье мы поведаем: у каких банков отозвали лицензию в 2013-2014 годах; чем возможно растолковать такую твёрдую «зачистку» финансовой системы; как самостоятельно вычислить потенциальную «жертву Центрального банка».

Мало статистики

в течении 2013 года Национальный банк отозвал лицензии у 44 банков. А также, у банка «Паритет», «Пушкино», «Сведбанк», «Мастер-Банк », «Инвестбанк», «Аскольд» и Европейского Индустриального Банка.

В первую очередь 2014 года та же незавидная участь постигла еще 39 российских банков. Под «тёплую руку» ЦБ попали, к примеру, «Мой Банк», «Дагестан», «Русский Земельный Банк», «Мигом», «Каспий», Нацбанк Развития Бизнеса, «Огни Москвы», «Радиан», «Софрино» и Банк БФТ.

Любопытно, что фактически все банки с отозванными лицензиями двигались к собственному финишу по одному и тому же маршруту. Разглядим его на примере одной из свежих «жертв» – банка «Евротраст».

До последнего времени «Евротраст» считался на рынке «крепким середнячком» (201-е место по величине активов).

Неприятности банка начались в конце 2013 года, в то время, когда «Евротраст» прекратил принимать депозиты от физических лиц, растолковывая это непростой экономической обстановкой в стране. Спустя какое-то время последовал «второй звонок» – вклады стали выдаваться населению лишь по предварительной записи. И, наконец, раздался третий сигнал – интернациональное агентство Moody’s сходу на две ступени понизило долговременный кредитный рейтинг «Евротраста».

Помимо этого, в декабре 2013 года банк систематично задерживал проведение платежей. А сам денежный год закончил с прибылью в 128 млн. рублей, что практически втрое меньше прошлогоднего показателя.

В феврале 2014 года компания «Уралкалий» (наибольший корпоративный клиент «Евротраста») подал на банк в суд иск на сумму 678 млн. рублей. В общем же, с претензиями к банку в арбитражный суд обратилось 12 компаний.

Последовала проверка ЦБ, на протяжении которой стало известно, что «Евротраст» был вовлечен в проведение вызывающих большие сомнения операций, которые связаны с выводом денежных средств за пределы России и выдачей юридическим лицам налички на большие суммы.

В следствии проверки всплыли и другие «грехи». К примеру, проведение высокорискованной политики кредитования и предоставление в Банк России недостоверной отчетности.

В итоге лицензия у банка была отозвана…

Чем позван российский «банкопад»?

Одна из самых неожиданных предположений – приближающийся масштабный кризис. На протяжении кризиса многим банкам пригодится «спасательный круг» в виде кругленьких сумм, а денег на это в Российской Федерации на данный момент нет. И исходя из этого как раз на данный момент проводится «чистка» банковской сферы от «больных и не сильный».

А Национальный банк, соответственно, выступает в роли эдакого «волка – санитара леса».

Официальная версия говорит, что твёрдые меры со стороны Центрального банка – это не «наказание», а необходимость.

Во-первых, при прошлом управлении ЦБ накопилось множество нерешенных неприятностей. К примеру, частенько регулятор «закрывал глаза» на низкое качество и сомнительные операции активов русских банков. Новое же управление Центрального банка во главе с Эльвирой Набиуллиной готово функционировать более решительно и жестко.

Во-вторых, сложившаяся в Российской Федерации финансовая система разрешает не сильный банкам трудиться годами только за счет привлечения частных вкладов, гарантированных страной. Это не содействует оздоровлению русском экономики и без шуток увеличивает нагрузку на страховой фонд.

Исходя из этого в нынешней экономической обстановке от нежизнеспособных банков вправду необходимо избавляться как возможно раньше и с минимальными утратами.

Но конкретней всех на вопрос: «Из-за чего отзывают лицензии?» ответил Президент России Владимир Владимирович Путин. Он объявил, что оздоровление финсектора выгодно, в первую очередь, самим вкладчикам. И намекнул, что в Российской Федерации трудится через чур много банков, а это дополнительная нагрузка на отечественную экономику. В общем, от балласта необходимо избавляться и поскорей…

Кое-какие специалисты именуют еще одну обстоятельство «банкопада» – передел рынка банковских одолжений в пользу больших игроков. Юридические и физические лица на фоне массового закрытия и паники небольших банков переориентируются на большие национальные.

По окончании банкротства «Мастер-Банка» в ноябре 2013 года на рынке сложилась занимательная обстановка. Сотня наибольших русских банков пополнилась вкладами общей стоимостью 928 млрд. рублей. Наряду с этим 80%

этих денег «осело» в банках-гигантах: ВТБ, Газпромбанке, Сбербанке и ЮниКредит Банке. Одновременно с этим фактически все небольшие игроки зафиксировали оттекание депозитов…

Как самостоятельно вычислить «кандидата на вылет»?

Высокая часть налички в активах банка

«Верный банк» старается не хранить деньги в наличной форме, а выдает их населению в виде кредитов или вкладывает в денежные инструменты. В среднем часть наличных денег в активах банков образовывает порядка 4,8%.

А вот у банков с отозванной лицензией данный показатель практически в любое время выше среднего уровня. Но необходимо принимать в расчет и тот факт, что кое-какие российские банки специализируются именно на расчетах с наличными. И в этом случае высокая часть наличных денег в их активах в полной мере оправдана.

Падение рейтингов

Российские рейтинговые агентства очень сложно назвать беспристрастными. В большинстве случаев, их оценки очевидно «склонны к завышению».

Исходя из этого в случае если где-то в Сети вам попадается на глаза новость о понижении рейтинга какого-либо банка, это наверняка свидетельствует, что неприятности у денежной организации уже имеется и достаточно важные.

Время от времени банк по собственной инициативе внезапно отзывает собственный рейтинг или по большому счету отказывается от него. Такие действия также необходимо расценивать как весьма тревожный сигнал…

Высокие проценты по вкладам

В случае если банк нежданно поднимает ставки по депозитам, это вероятно значит, что он остро испытывает недостаток во внешнем финансировании для погашения собственных долгов.

Нарушение нормативов

В соответствии с законами РФ, все российские банки обязаны выполнять десятки самых разных нормативов. К примеру, норматив достаточности капитала (Н1) должен быть больше 10%, а норматив долговременной ликвидности (Н4) – меньше 120%.

При нарушении каких-либо из главных нормативов увеличивается возможность санкций со стороны Центрального банка, а в некоторых случаях это делается обстоятельством отзыва лицензии.

Все данные о исполнении необходимых нормативов содержится в 135-й форме отчетности банка (третий и четвертый раздел). К слову, с открытой отчетностью по каждому русскому банку возможно ознакомиться на сайте ЦБ.

Неприятности клиентов банков-банкротов

Агентство по страхованию вкладов приводит малоутешительную статистику. В среднем, клиенты проблемных банков приобретают назад около 17,4% собственных средств. Кредиторы первой очереди (вкладчики-физлица) в большинстве случаев возвращают себе половину доверенной банку суммы, второй очереди (бывшие сотрудники банка) – около 30%, третьей (юридические лица) – менее 8%.

Из 123 закрытых и «отработанных» АСВ банков лишь в 21 клиентам компенсировали все до копейки. Частенько распознанная на протяжении проверки недостача средств многократно больше «дыры», упомянутой в отчетных документах. И возмещать такие долги нечем…

К тому же, по окончании банкротства любого банка на свет выплывает масса малоприятных для бывших сюрпризов и клиентов деталей.

К примеру, весной 2014 года стало известно, что АСВ не имеет возможности удовлетворить требования более тридцати больших клиентов «Мастер-Банка» общей стоимостью более одного миллиарда рублей.

Не обращая внимания на наличие у клиентов «эксклюзивных» контрактов на открытие вкладов, настоящих квитанций в банке не выяснилось. Более того, информация об этих вкладах отсутствовала в базах данных. Не было и документов, подтверждающих факт внесения денег на счет.

Примечательно, что VIP-вклады оформлялись в личном порядке: на сотни миллионов (и крупные суммы десятки рублей) и под повышенную ставку.

По понятным обстоятельствам АСВ отказалось выплачивать страховую компенсацию обладателям «невидимых вкладов». Бывшим VIP-клиентам было нужно обращаться в Арбитражный суд, согласно решению которого АСВ обязали выплатить истцам… 700 000 рублей. «Остаток» же средств вкладчики теоретически смогут взять на протяжении процедуры банкротства.

в течении всей весны и зимы 2014 года в Москве около Государственной думы систематично проходят одиночные пикеты с требованием вернуть одураченным вкладчикам «съеденные» банкротством «Мастер-Банка» депозиты на сумму более 700 000 рублей.

К слову, такие пикеты сейчас становятся печальной традицией. К примеру, 27 и 30 мая десятки людей с плакатами: «Отдайте нам деньги» осаждали Президентскую администрацию.

Получается, что тотальная «чистка» русских банков отнюдь не содействует оздоровлению отечественной экономики и увеличению доверия к банковским услугам со стороны населения…

Так как на практике процедура средств и возврата вкладов на расчетных квитанциях отнимает много времени, нервов и сил. Время от времени вся эта канитель растягивается на годы и в итоге заканчивается ничем.

Источник: www.investmentrussia.ru

Банки не имеют права выдавать кредиты!!!!Банковская лицензия

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.