Added by on 2015-05-19

Какие виды банков существуют

Банки, их функции и виды Кредитно-банковская совокупность

Реализуя собственную политику кредитования государство опирается на институциональную структуру кредитной совокупности и кредитный механизм

Кредитная совокупность это совокупность кредитных взаимоотношений, методов и форм кредитования в единстве с совокупностью кредитно-денежных университетов, снабжающих функционирование этих взаимоотношений (см. схему \Кредитная совокупность \тема).

Главным звеном кредитной совокупности являются банки, каковые реализовывают главную часть кредитных и денежных операций

Банк (фр banque — денежное предприятие) — это денежный университет, субъект кредитных взаимоотношений, что аккумулирует финансовые средства, распоряжается и применяет личные и заимствованные средства с целью получения прибыли

Зачатки банковского дела существовали еще в рабовладельческом строе в виде корпораций, хранили серебро и золото В эру феодализма (XIV-XVI вв) банкиры кредитовали королей, феодалов Но громаднейшее п распространение банки взяли при капитализме в XVII-XVIII вв Первый акционерный банк был организован в Англии — самой замечательной в то время стране мира, в первой половине 60-ых годов XVIII века, а в первой половине 40-ых годов девятнадцатого века за ним была закреплена роль центробанка За этим образуются банки в других государствах мира, что содействует вытеснению из обращения железных денег С усилением концентрации банковского капитала (финиш XIX — начало XX вв) бан ки становятся одним из основных элементов рыночной экономической структуры, что проявляется в делаемых ими функцияхнкціях:

— привлечение временно свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал;

— посредничество в кредитах (предоставление кредитов);

— посредничество в платежах (платежи и денежные расчёты);

— операции с ценными бумагами;

— выпуск (эмиссия) кредитных орудий обращения;

— консалтинг (оказание услуг)

Совокупность финучреждений финансового рынка (занимающиеся банковской деятельностью) в их связи и сотрудничестве, деятельность которых законодательно выяснена, образуют финансовую систему

Современная финансовая система как совокупность рыночного типа есть двухуровневой, складывается из центробанка и коммерческих банков

Центробанк страны есть центральным органом кредитной совокупности Он осуществляет эмиссию кредитных денег, аккумулирует и сохраняет кассовые ресурсы вторых кредитных учреждений, сохраняет национальные золотовалютные запасы, кредитует коммерчес рцийни банки, предоставляет кредиты под правительственные программы, осуществляет переводные операции и расчёты страны, финансово-кредитное регулирование экономических процессов К главным функциям центробанка принадлежали во — функция организации и наличных монопольной эмиссии денег финансового обращения, функция \банка банков\, функция функция реализации и банка правительства финансово-кредитной политикної політики.

Функция организации и наличных монопольной эмиссии денег финансового обращения говорит о том, что право выпуска банкнот (кредитных денег), организации финансового обращения в стране законодательно закрепляется лишь за центробанком

Функция \банка банков\ — предусматривает деятельность центробанка как межбанковского кредитора и расчётного центра последней инстанции Центробанк не имеет дела конкретно с населением и предпринимателями Его клиен нтамы являются коммерческие банки, каковые выступают посредниками между центральным банком и своими клиентами Центробанк сохраняет свободную финансовую наличность коммерческих банков (кассовые резервы) как гарантийный фон д для погашения депозитов имеется коммерческие банки обязаны хранить часть собственных резервов в центральном банке — так именуемые необходимые банковские резервы Центробанк устанавливает норму необходимым вых резервов, рассчитывается как отношение суммы необходимых резервов к обязательствам банка по депозитам и выражается в процентах Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный й банк оказывает им кредитную помощь, т.е. выступает их кредиторамиитором.

Функция банка правительства Эта функция предусматривает деятельность центробанка как фискального (лат fiscaIis — казенный) агента правительства Центробанк снабжает кассовое выполнение госбюджета и осуществляет операции, которые связаны с обслуживанием госдолга, предоставления кратко-и долговременных кредитов стране, кон нсультацийних одолжений правительству с экономического регулирования, сохранения золотовалютных резервев.

Функция реализации финансово-кредитной политики Эта функция снабжает регулирование экономических процессов с целью действенного действия на хозяйственную эффективность, темпы роста поизводства, стимулирования инфляционных процессов, обеспечение занятий ятости Главным объектом финансово-кредитного регулирования есть финансовая масса Центробанк использует два типа финансово-кредитной политики: политикуу \дорогих денег\ (рестрикционной — лат restrictio — ограничение) и политику \недорогих денег\ (экспансионистская — лат expansio — распространение)

рестрикционным политику используют, в большинстве случаев, в фазе резкого подъема, как способ борьбы с инфляцией для стабилизации финансовой совокупности Эта политика направлена. на увеличение уровня ставок, сдерживание темпов роста финансовой массы в обращении, на ограничение кредитных операциий.

Экспансионистская политика направлена. на преодоление спада производства, оживление рабочий активности, стимулирование инвестиционных увеличения и процессов платежеспособного спроса населения на услуги и товары, другими словами на расширение в количеств кредитных операций, понижение уровня ставок, неспециализированный рост финансовой весов.

Все функции центробанка взаимосвязаны и создают объективные предпосылки для исполнения центробанком функции регулирования всей финансово-экономики и кредитной системы страны в целом

В отличие от центральных, большая часть которых приобретает статус национальных национальных, все коммерческие банки, каковые находятся на низком уровне кредитной совокупности если сравнивать с центральными являются частными и, и строятся на базе акционерного капитала (коммерческие банки — это акционерные общества.

Коммерческий банк — учреждение, которое создано для привлечения денежных средств юридических и физических размещения и лиц их от собственного имени на кредитных условиях: возвратности, платности, срочности, и для осуществления др. ших банковских операций с целью получения прибыли.

Операции коммерческих банков направляться поделить на три группы: пассивные (по привлечению средств); активные (по размещению средств); комиссионно-посреднические (исполнение операций по поручению клиентов на комиссионных началах, другими словами за вознаграждение, — это инкассовые, трастовые и перевод дня операции.

Главная направленность коммерческих банков это получение прибыли, что и отличает их от центробанка

Коммерческие банки смогут делать все функции вторых кредитно-денежных университетов, кроме функций центробанка Современные коммерческие банки делают до 200 разных операций зависимости от хар и функций рактеру осуществляемых операций среди коммерческих банков выделяют инвестиционные, ипотечные и сберегательныхні.

Инвестиционные банки — это специальные кредитные учреждения, осуществляющие кредитование и финансирование инвестиций Главными объектами инвестиционной деятельности являются облигации государства и частных компаний, акции корпораций Суку упнисть банковских ресурсов, заключенных в акции, образуетє инвестиционный портфель Его структура разрешает снять риск неисполнения эмитентом (учреждение, производит в обращение акции и др.) взятых на себя обязательств и взять большую прибыль

Ипотечные банки (гр догадки — залог, заклад) — это учреждения, специализирующиеся на предоставлении долговременных ссуд под залог строений — и недвижимости земли Таковы земельные банки, каковые дают кредит под залог почвы Ресурсы ш потечных банков формируются за счет собственных накоплений, ипотечных облигаций, за счет простых банковских одолжений Эти ресурсы употребляются для предоставления ипотечного кредита — долговременной займов и под залог недвижимости, ипотеки За неуплату задолженности в срок заемщик теряет недвижимость, которой обеспечено кредит, и право на залоговое имущество переходит в банк либо второй владелецника.

Сберегательные банки завлекают накопления населения, каковые без помощи кредитной совокупности не могут работать как капитал Помимо этого, они размещают эти средства в экономику через операции с ценными бумагами, кредитование сп поживчих потребностей населения, предоставление разнообразных юридических одолжений, осуществление валютных операциий.

Результатом осуществления банковских операций есть банковская прибыль, что образуется в основном за счет отличия между суммой процентов за предоставление процентов и кредита, уплаченных вкладчикам, другими словами это ре Результатом операций банков по активам Доходы банка формируются кроме этого от операций с ценными бумагами, предоставления займов и биржевых операций собственного капиталу.

результате слияние промышленного и банковского капитала показалась как следует новая форма капитала — денежный капитал, что содействует предстоящему обобществлению производства

На современном этапе слияние банковского и промышленного капитала есть процесс прямого, а не через кредит проникновения банковского капитала в индустрию Это осуществляется через приобретения банками акций промышленных компаний Беря их банки устанавливают контроль над акциями, потому, что владеют их контрольным пакетом

Банки кроме этого покупают ценные бумаги предприятий для спекулятивных операций на бирже и получения биржевого прибыли Банковский капитал попадает в промышленный через размещение и выпуск банками промышленных предприятий и акций Последние прибегают к выпуску облигаций и новых акций в то время, когда им необходимы дополнительные капиталы, они поручают функцию размещения ценных бумаг банкам Банки по выпуску полезных бумаге в имеющих целью получениеня эмиссионного дохода — отличия, между курсом облигаций и продажи акций и курсом их приобретения Эмиссионный доход достигает 8-10%

Проникновение банковского капитала в промышленный осуществляется через участие в создании новых фирм, что разрешает присваивать большой учредительный прибыль

Все это содействует уменьшению доли банковского капитала в структуре денежного, вытесняемый специальными кредитно-денежными учреждениями (университетами), каковые являются структурной составляющей кредитной совокупности небанковского типа, аккумулируют финансовые доходы, сбережения и капиталы населения, фирм, страны, специализируясь на исполнении кол Кох операций либо обслуживая ограниченный круг клиентуры.

Особые кредитно-денежные университеты кредитной совокупности выполняют кредитование определенных отраслей либо экономических сфер — индустрии, сельского хозяйства, кооперации, строительства, торговли и т.д. В й их деятельности определяется одна либо две главные операции Они господствуют в довольно узких сферах ссудного капитала и имеют своеобразную клиентуру В этих особых учреждений относят страховые компа нии, инвестиционные компании и инвестиционные банки, особые банки, денежные компании, кредитные альянсы, пенсионные фонды и т.д. Существование в кредитной совокупности специальных небанковских кредитно-фи вых университетов существенно расширяет денежные возможности отдельных мелких фирм и клиентов, потому, что обогащает варианты выбора обладателем небольшого бизнеса источником кредитованияання.

В Украине совокупность специальных небанковских кредитно-денежных университетов находится на стадии формирования ее субъектами являются коммерческие страховые компании, другие учреждения и пенсионные фонды

Главным видом банковской деятельности есть кредитования Банковское кредитование (как и коммерческий кредит) осуществляется на базе срочности, платности, возвратности и гарантированности

Срочность кредитования содержится в том, что все кредиты предоставляются только на определенный срок — это кратковременные и долговременные кредиты Принцип платности осуществляется при уплате определенного процента за пользование кредитом возвратности — в возвращении банка всей суммы кредита вместе с процентами в срок, гарантированности — в защите денежных средств выданных в долг, методом обеспечения займа определенным заведением (залогом) имущество ом, товарами либо ценными бумагами либо гарантией другого банка либо учреждений.

Кредитование может осуществляться наличными либо безналичными средствами (в чековой форме)

Кредиты наличными осуществляются за счет тех денежных средств, каковые банки приобретают на срочные квитанции (клиент гарантирует, что он не будет трогать эти средства в течение определенного времени — квартала, года либо более е, за что банк выплачивает ему громадные проценты), или за счет наличных кредитов центрального банк.

Наровне с срочным квитанциям банк открывает текущие (бессрочные) квитанции Эти средства предоставлять в долг рискованно, поскольку клиент в любую секунду может их настойчиво попросить обратно время банк не имеет возможности допустить, дабы эти наличные финансовые средства без перемещения пребывали в банковских подземелья Ях (резервах) Это быстро ограничивает возможности банка в аккредитования Пробуя порвать эти путы на пути кредитной эмиссии и в один момент не подорвать доверие клиентов, банки нашли эти средства и возможность применять для кредитования Для этого коммерческие банки образовалиили совокупность частных банковских резервов которая находится в базе кредитных совокупностей в большинстве государств рыночной экономики

Совокупность частичных резервов основывается на централизации части денежных средств банков в особых фондах, которыми распоряжается центробанк страны Создав частичные резервы, коммерческие банки и смело смогут отдавать в долг ту часть средств текущих квитанций оставшейся по окончании внесения в совокупность частичных резервов Ликвидируя возможность критических обстановок при обращении вкладчиков которого сь банка с требованием о выплате им солидных сумм наличности, чем хранится в сейфах этого банка, единственная резервная финансовая система разрешает каждому банку смело осуществлять кредитную эмиссию, в случае если это кред итування соответствует условиям, каковые были рассмотрены выше Помимо этого, резервная совокупность позволяет через трансформацию финансовой массы руководить развитием экономики государствїни.

Сущность кредитной эмиссии содержится в повышении банками финансовой массы страны за счет создания новых текущих квитанций в чековой форме для тех клиентов, каковые берут ссуду не наличными, соглашаясь Видеовызов нювати собственные будущие операции в безналичной форме — посредством чеков

Наряду с этим кредитная эмиссия имеет четкие границы, каковые определяются величине резервных требований центрального банк у

Любой банк может выдать в форме кредитов только часть той суммы, которую он получил от своих вкладчиков Но все банки совместно смогут оказать значительно больше денег чем внесли их вкладчики Размер этого достигнут ния напрямую связан с уровнем резервных требований через соотношение, которое именуют мультипликатором депозитов и определяющее пределы роста финансовой массыа счет безналичных денежных средств

Мультипликатор депозитов (мультипликатор финансовый) — показатель, характеризующий возможности экономики в целом и финансовой системы в частности, увеличивать финансовую массу в обороте В базе действия этого мультипликатора лежит процесс необходимого резервирования я части средств, приобретаемых коммерческими банками в виде депозитов на особых квитанциях в центральном банкеу.

Величина мультипликатора определяется так:

Современный этап развития финансовой системы в Украине говорит о том, что в отечественном стране состоялся процесс становления двухуровневой финансовой системы, что вступил глубокого влияния на общеэкономический и развитие Но реформирования и становления финансовой системы опережало реформирование экономики, следствием чего были большие теневые обороты капитала, оттекание его за границу Совокупность страхования депоз тов и кредитов фактически не действовала и, как следствие, на начало XXI века в Украине было зарегистрировано 214 банков, а их агрегированный капитал составлял всего 4,9% от общего объема ВВП Украины В государствах Западной Европы данный показатель составлял 80% от ВВП, исходя из этого первостепенной задачей финансовой системы Украины делается процесс наращивания банковского капиталаталу.

Если Вы увидели неточность в тексте выделите слово и надавите Shift Enter

Источник: uchebnikionline.com

Различные виды банков / Банки и их значение — коротко

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.