Added by on 2013-08-23

Капитализация вклада: что это такое?

Не тратить целый собственный доход сразу после получения заработной плата, а откладывать его часть – простое дело для разумного человека. Отечественный денежный рынок развит до тех пор пока слабо, и практически единственной альтернативой хранению денег под матрацем для наших соотечествеников являются банковские депозиты.

Содержание

Их на данный момент возможно условно поделить на четыре главные группы:

  1. пополняемые депозиты;
  2. вклады с периодической выплатой процентов;
  3. депозиты с выплатой дохода в конце срока действия депозитного контракта
  4. и вклады с капитализацией процентов.

С первыми двумя всё легко — они удобны для тех, кто хочет накопить определенную сумму денег либо приобретать от собственного вклада регулярный доход. Но проценты по таким вкладам, в большинстве случаев, относительно ниже.

Последние две разновидности депозитов позиционируются банкирами как такие, каковые максимизируют прибыль вкладчика за счет более больших процентов. В чем же их различия и особенности?

Уточните входит ли ваш банк в перечень банков участников совокупности страхования вкладов перед тем как сделать банковский депозит.

Альтернативой банковскому депозиту возможно и приобретение золотых слитков. Это не верно сложно. как может показаться на первый взгляд.

Формула сложных процентов по вкладам

Главная «изюминка» вкладов с капитализацией процента содержится в том, что начисленный процент с определенной периодичностью присоединяется к телу вклада. Затем доход приносит и сам депозит, и уже начисленный процент, на что кроме этого начисляется доход. При таких условиях ставки по вкладу именуют «сложными» процентами.

Математически формула сложных процентов выглядит следующим образом.

ВКЛАДкон – конечная сумма вклада, которая будет выдана его обладателю;

ВКЛАДнач – начальный депозит, размещенный в банке;

% — ставка за капитализируемый период (к примеру, 1% в месяц);

n – количество капитализируемых периодов (к примеру, 12 периодов при годовом вкладе на условиях ежемесячной капитализации).

Пример расчета сложных процентов

Оформив депозит в 100 000 рублей под 10% годовых на условиях выплаты процентов в конце срока, вкладчик возьмёт доход в размере 10 000 рублей.

Эти же деньги, размещенные на условиях 10% годовых и ежемесячной капитализации дохода, принесут 10 471 рублей. Лишние 471 рублей – эффект капитализации процентов.

Разумеется, что чем чаще проводится капитализация, тем подобный вклад удачнее. В случае если вышеприведенный пример разглядеть в условиях ежеквартальной капитализации процентов, то доход вкладчика составит только 10 381 рубль. И, само собой разумеется, доход зависит кроме этого от срока действия депозитного контракта.

Настоящая доходность

Неприятной

изюминкой вкладов с капитализацией процентов есть то, что ставка по ним обычно на 0,5-1,5 процента ниже. чем ставка по депозитам, размещенным на условиях выплаты дохода в конце срока действия депозитного соглашения.

Один из банков Москвы на данный момент предлагает своим клиентам оформить двухлетний вклад в рублях на условиях ежемесячной капитализации процентов с доходностью 10,5% годовых. Подобный вклад, но на условиях выплаты процентов в конце срока действия депозитного контракта, предлагается уже под 12,0% годовых.

Так, в первом случае доход вкладчика, разместившего 30 000 рублей на депозите, составит 7125 рублей, а во втором – 7 200 рублей. Доходность вклада с капитализацией процентов в данном примере была ниже!

Ни при каких обстоятельствах не поздно задуматься о выходе на пенсию. О негосударственных пенсионных их выгоде и фондах — по ссылке .

Планируете получать кредит? Определите как безвозмездно проверить собственную кредитную историю и не опасаются отказа банка.

В чём суть таких вкладов?

Значительно чаще в отечественной практике доходность вкладов с выплатой процентов в конце срока и с капитализацией процентов разнится очень несущественно. Банкиры применяют капитализацию только как рекламный движение.

В тех случаях, в то время, когда вклады с капитализацией процентов приносят меньший доход, это, в большинстве случаев, компенсируется вкладчику большей мобильностью его средств. В приведенном выше примере с столичным банком клиентам, открывшим депозит на условиях капитализации, каждый месяц предоставляется выбор — капитализировать проценты либо перевести их на банковскую карточку и иметь возможность израсходовать.

Вклады, открытые на условиях капитализации процентов, смогут стать более удачными при их пролонгации. Значительно чаще вкладчику, продлившему собственные отношения с банком, предлагается бонус в виде роста ставки по депозиту на 0,5-1%.

В рассмотренном выше примере пролонгированный вклад с бонусом капитализации и условиями процентов в 1,0% принесет собственному обладателю за два последующих года собственного существования 8092 рубля, а вклад с выплатой процентов в конце срока — 7800 рублей. При больших депозитов подобная отличие может вылиться в значительные суммы.

В каких случаях эти вклады целесообразны?

Вклады с капитализацией процентов имеют суть прежде всего для вкладчиков, размещающих деньги на долгие сроки. Они кроме этого целесообразны для тех, кто хочет иногда не капитализировать доход от собственного депозита, а тратить его. В этом случае возможность получения процентов должна быть в обязательном порядке упомянута в депозитном контракте.

Выбирая тип открываемого депозита, вкладчик обязан в обязательном порядке совершить расчет доходности. Большая часть банков предлагают для этого «депозитные калькуляторы», размещённые на собственных сайтах.

Источник: investgid.net

Капитализация вкладов — восьмое чудо света. Часть 1

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.