Added by on 2016-06-16

Капитализация вклада — преимущества и порядок расчета сложных процентов

Вкладчики, каковые размещают собственные средства на квитанциях коммерческих банков, довольно часто сталкиваются в собственной практике со звучным словосочетанием «капитализация вклада». Это  термин обширно распространен сейчас в денежной практике и свидетельствует, что по депозиту проценты начисляются на проценты, что оказывается очень удачным для клиента банка. В этом свете имеет суть более детально разобраться в вопросе капитализации вкладов и сложной процентной ставке.

В чем сущность капитализации вклада?

В случае если клиент банка сталкивается с вкладом, по которому обещана капитализация, направляться обратить на такое предложение особенное внимание. Дело в том, что по такому депозиту годовые проценты буду начисляться не единовременно в последних месяцах года, а по месяцам либо по кварталам.

Выгодность аналогичной операции очевидна: любой последующий месяц новые проценты буду начисляться не только на базисную сумму, но и на уже имеющееся приращение.

Чтобы не потерять очевидную пользу финансисты советуют применять несложную формулу начисления процентов по вкладам: FV = PV * (1+R)n. В ней FV – это сумма, которую возьмёт клиент банка за весь год, РV – размер депозита, R – банковская ставка процента, а n – число периодов начисления платежей.

Для того чтобы выяснить, как трудится эта формула, и оценить преимущества банковской капитализации возможно разглядеть следующий пример. На счет в банке была положена сумма в размере 10 000 рублей. В кредитном соглашении было указано, что ставка процента по вкладу составит 12%. , если начисление процентов по вкладу будет осуществляться без капитализации единовременно в последних месяцах года, то окажется следующий доход: 10 000 * (1+0,12) 1 = 11 200 рублей.

В случае если же банк давал слово клиенту поквартальную капитализацию вклада, то события будут выглядеть следующим образом: 10 000 * (1+0,03) 4 = 11 225 рублей. В этом случае получается, что ежеквартально на депозит начисляется по 3%.

При ежемесячной капитализации того же вклада банк будет начислять по 1% за ежемесячно. В следствии к Январю окажется следующая сумма: 10 000 * (1+0,01)12 = 11 268 рублей.

Необходимо подчеркнуть, что в некоторых источниках процесс капитализации вкладов именуют сложным процентом. направляться кроме этого не забывать, что капитализация процентов

по кредитам наоборот есть очень негативным условием для заемщика.

Так, при сумме вклада и неизменной ставке процента как раз капитализированный депозит приносит клиенту банка более большой доход. Наряду с этим, чем большее количество раз в год на вклад начисляются проценты, тем более значительным в итоге окажется годовой доход.

Главные нюансы капитализации вкладов

На данный момент, оценивая депозитные программы разных коммерческих банков, имеет суть самостоятельно рассчитывать доход по всем действующим предложениям, учитывая наряду с этим наличие либо отсутствие капитализации. Любопытно, что иногда капитализируемые вклады с меньшим процентом могут быть удачнее депозитов без капитализации и с более большим процентом.

Однако, самое наличие сложного процента отнюдь не есть показателем удачного депозита. Выгодность вложений окажут помощь оценить только расчеты на базе вышеприведенной формулы.

В отношении вкладов с капитализацией многие банки практикуют помесячную выплату процентов наличными либо их перечисление на счет клиента. Однако, таковой вариант не нужно расценивать как самый выгодный. В действительности по таким депозитам процент устанавливается куда более низкий, чем по капитализируемым вложениям, по которым платежи осуществляются в последних месяцах года.

Кое-какие клиенты банков уверены в том, что при получении процентов каждый месяц они страхуют себя на случай досрочного расторжения контракта. Но это суждение ошибочно. В действительности же банк пересчитает вклад на условия «до востребования» и вычтет из главной суммы уже выплаченные проценты.

Важно выделить, что банки не обделяют себя, предлагая клиентам депозиты с капитализацией. Так, они могу взимать дополнительные скрытые комиссии, каковые сполна покроют затраты на более большой доход клиента. К числу таких рабочих групп возможно отнести:

  • Оплата за оформление вклада и открытие счёта;
  • Платежи за мобильный банкинг и СМС-уведомления;
  • Комиссионные платежи за снятие и зачисление средств со счета;
  • Проценты за снятие средств через банкомат и др.

Следовательно, перед тем как выбрать тот другой вид депозита направляться очень шепетильно изучить все условия по нему. Но в любом случае из всех предложений коммерческого банка клиентам выгодно выбирать как раз капитализируемые депозиты, каковые благодаря начислению процентов на проценты сулят вкладчикам более большой уровень дохода.

Источник: 111999.ru

Формула сложных процентов. Капитализация.

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.