Added by on 2013-06-25

Расчетно-кассовое обслуживание (рко)

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – одна из главных функций банка. Это комплекс одолжений по хранению, регистрации и перемещению перемещения денежных средств компаний.

Правовое регулирование

Порядок осуществления русскими банками расчётно-кассового обслуживания юрлиц регламентируется следующими правовыми нормами:

  • ФЗ «О банковской деятельности и банках»,
  • Гражданский кодекс Российской Федерации,
  • последовательность Положений Центрального банка РФ.

Кроме этого, соответствующие взаимоотношения между его клиентом и банком регулируются при помощи подписанного обеими сторонами соглашения об РКО. Заключить таковой соглашение с выбранным банком в праве каждая коммерческая и некоммерческая структура независимо от формы собственности, имеющая статус юрлица либо предпринимателя. Открыв расчетный счёт в рублях либо зарубежной валюте (долларах, евро), его обладатель может распоряжаться средствами для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности (как раз этим счёт расчётный отличается от текущего).

В рамках контракта банк берёт на себя обязанность по хранению денежных средств клиента, своевременному зачислению поступающих сумм, их выдаче и перечислению по распоряжению управления предприятия, и по своевременному, корректному совершению других действий, определённых контрактом и не противоречащих законодательным нормам.

Из чего состоит расчётно-кассовое обслуживание юрлиц?

Комплекс одолжений, предоставляемых согласно соглашению РКО, содержится в следующем:

  • обеспечение своевременного, бесперебойного перемещения финансовых потоков клиента;
  • проведение операций с валютой;
  • приём/выдача наличных денежных средств.

Исполнение этих задач осуществляется различными методами с применением особых денежных инструментов, главным и главным из которых есть расчётный счёт. Лишь по окончании его открытия смогут быть дешёвы другие банковские продукты по обращению финансов.

Безналичные операции

Расчётно-кассовое обслуживание безналичных операций – это:

  • обеспечение оперативного исполнения поручений клиента;
  • систематическое информирование о поступлении/выбытии денежных средств;
  • выдача и подготовка итоговых результатов денежных операций (выдача выписок).

Для управления финансами банки предоставляют пакет одолжений – главных и дополнительных, – из которых предприятие самостоятельно выбирает нужные и самые удобные.

Компания взаимодействует с кредитным учреждением при помощи передачи ему поручений на проведение действий с финансовыми средствами. Для этого существует два метода.

  1. Хороший – передача распоряжений на бумаге лично либо через доверенное лицо. Так как для этого затрачивается время на поездку в офис банка, то неизменно им пользуется малое число фирм.
  2. Онлайн-банкинг – способ управления финансами, основанный на дистанционном представлении (через интернет) платёжных поручений/требований. Данный метод предпочитают большая часть организаций.

Любой из них имеет собственный тариф и раздельно указывается в соглашении на РКО.

Взяв распоряжение компании (любым методом) на совершение платежа, банк делает его по условиям заключённого между ними стандартного соглашения, другими словами в соответствии с неспециализированному режимному графику. По желанию клиента по окончании подписания особого контракта к типовому набору РКО

добавляется дополнительная функция – осуществление расчётов с поставщиками по совокупности Банковских Электронных Срочных Платежей (БЭСП) . Другими словами финучреждение за отдельную плату делает поручения клиента сходу в момент их поступления, а не по неспециализированному режиму, установленному внутренними правилами.

Валютные операции

В случае если компания хочет осуществлять деятельность не только в рублях, то ей нужно открыть валютный счёт. правильнее, три: текущий (для распоряжения имеющейся у юрлица зарубежной валютой), транзитный (для учёта поступающей выручки) и для учёта купленной на внутреннем рынке зарубежной валюты.

В состав одолжений по РКО валютных квитанций входит:

  • приобретение/реализация валюты по поручению компании;
  • продажа необходимой части валютной выручки;
  • конверсионные операции;
  • перечисление/получение средств в инвалюте по экспортно-импортным сделкам клиента.

Эквайринг/Интернет-эквайринг

В случае если предприятие находится на расчётно-кассовом обслуживании в кредитном учреждении, ему возможно дешева (по окончании подписания отдельного контракта) услуга по приему банковских карт для оплаты товаров в торговой точке – эквайринг. Денежная организация, осуществляющая такую деятельность, именуется банком-эквайером. Наряду с этим она обязана не только установить соответствующее оборудование в магазине, но и вовремя проводить все мероприятия, которые связаны с применением карт.

Подобная услуга предоставляется при приёме оплат с применением платёжных карт в Интернете. В этом случае терминалы для считывания информации о карте заменяет особая форма, которую заполняет клиент, а деятельность именуется интернет-эквайрингом .

Операции с наличными финансовыми средствами

По окончании подписания контракта на РКО организация может оформить в обслуживающем банке чековую книжку. Она помогает чтобы получить наличные денег на финансирование хозяйственной стороны деятельности компании, выдачу заработной платы, оплату поставщикам.

Альтернативой чековой книжке помогает корпоративная банковская карта. Её оформление сопровождается открытием особого счёта, по которому кредитная организация ведёт реестр операций, выдаёт выписки с остатками и оборотами.

В состав РКО входит и приём наличных денег. Уполномоченный сотрудник предприятия вносит их на счёт, оформляя наряду с этим приходный кассовый ордер.

В случае если предприятию систематически требуется вносить/приобретать солидные суммы денег, то в целях безопасности оно может воспользоваться услугой инкассации. дешёвой по окончании открытия подписания и расчётного счёта соответствующего контракта.

На каких условиях производится расчётно-кассовое обслуживание в банках России?

Расчётно-кассовое обслуживание – платная услуга, цена которой для юрлица будет складываться из двух слагаемых. За базисный набор взимается фиксированный тариф (кое-какие позиции смогут быть бесплатными для клиента – зависит от выбранного кредитного учреждения). Открытие рублевого расчётного счёта обходится в 900–3500 рублей, цена за ведение документации по дебетовым, кредитовым оборотам с выдачей выписок колеблется от 350 до 1100 рублей каждый месяц.

Цена дополнительных одолжений в большинстве случаев образовывает фиксированный процент от суммы операции. В частности, эквайринг либо пользование совокупностью БЭСП обойдется предприятию в 1,5-4% от суммы транзакции (размер комиссионного вознаграждения устанавливается банком).

Источник: kibanki.com

РАСЧЕТНО КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ # РКО БАНК

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.