Added by on 2013-07-18

Служба безопасности банка или бойцы невидимого фронта.

Как принято вычислять, работа безопасности банка – это такая невидимая структура, которая совершенно верно неизвестно чем занимается. Кто-то предполагает, что она контролирует потенциальных заемщиков, а кто-то честно уверен в том, что в ее компетенцию входит только проверка документов у сотрудников при входе в служебные помещения банка. Но, это далеко не так.

Работа в работе безопасности банка сложна и многогранна. Не считая исполнения охранных контрольных функций, работа предотвращает всевозможные случаи мошенничества с денежными, кредитными и платежными документами, осуществляет контроль и защиту тайной информации и банковской тайны.

Работа безопасности банка принимает яркое участие в ходе юридических лиц и кредитования населения.

Оформляя кредит в банке, заемщик контактирует по всем вопросам с кредитным менеджером банка. Ему он оставляет заявку, с ним подписывает кредитный соглашение. Наряду с этим работа, которая ведется в работе безопасности банка остается для клиента банка невидимой.

сотрудник и Заёмщик работы безопасности банка. в большинстве случаев, не пересекаются. Кое-какие заемщики не подозревают, что тот немногословный сотрудник банка, что выезжал вместе с кредитным менеджером на диагностику залога по кредиту и был сотрудником работы безопасности, а звонок из банка для уточнения некоей информации, упомянутой в анкете заявителя, сделал сам глава работы безопасности банка .

Проверка достоверности предоставленных потенциальным заемщиком документов, справок и сведений – одна из основных задав в работе работы безопасности банка. Фундаментальный принцип их работы – вовремя принять предупредительные меры чтобы не было случаев мошенничества с кредитами. Работники работы безопасности банка кроме этого принимают активное участие в работе с недобросовестными заемщиками, подготавливая нужную информацию для юридической работы, и реализовывают поиск вероятных источников оплаты долга, ведут предсудебные переговоры с заемщиками, участвуют в работе по взысканию просроченных долгов клиентов банка, сотрудничают с коллекторскими агентствами.

Как контролируют заемщиков.

Главным требованием для физических лиц при подаче заявки на кредит – предоставление пакета документов, подтверждающий их благонадежность, каковые шепетильно анализируются и проверяются работой безопасности банка.

1. Проверка справки о доходах с места работы.

По указанному в справке коду ОГРН и номеру ИНН сотрудник работы безопасности посредством специальных баз данных «пробивает» данные о компании-работодателе клиента банка. Из данной базы работа берет данные о сотрудниках, управлении, структуре предприятия, ее расположения, контактных данных и пр.

Через подобные информационные ресурсы сотрудники работы контролируют статус предприятия (не есть ли оно банкротом), не находятся ли под арестом имущество работодателя, и не внесено ли

предприятие в какие-либо «тёмные перечни» либо «стоп-страницы».

Предприятие-работодатель кроме этого проверяется на наличие неоплаченной банковской картотеки, судебных по неоплаченным задолженностям, на наличие просрочки по уплате налогов в бюджет.

Посредством баз отчислений в пенсионный фонд и соустрахования сотрудники работы контролируют достоверность, упомянутой в справке информации о размере зарплате, его должности на предприятии.

Не редко, в качестве проверки, сотрудники работы делают контрольные звонки на место работы будущего заемщика.

2. Проверка наличия судимости у заемщика, и его родных родственников. Проверка фактов наличия административных взысканий, штрафов и пр.

3. анализ и Проверка кредитной истории заемщика. Прежде всего проверяется история работы данного клиента с банком-кредитором, ее уровень качества: были ли нарушения договорных обязательств со стороны заемщика. И имел ли факт нарушения не только заключенных кредитных соглашений, но и поручительства и договоров залога.

4. Проверка репутации заемщика, и проверка репутации работодателя заемщика. Работа безопасности в этом случае применяет как простые звонки с опросами сослуживцев, соседей и родственников, так и более сложные приемы – сбор информации через СМИ, Интернет, рабочий круг. Стало уже нормой контролировать заемщика и через интернет и социальные сети-блоги.

Не считая официальных баз данных и каналов для проверки заемщика, довольно часто работы безопасности банков налаживают взаимовыгодное общение и неофициально обмениваются информацией о неплатежеспособных либо недобросовестных клиентах. Как раз так, появляясь в тёмном перечне одного банка, клиент рискует появляться в подобном перечне во всех «дружественных» банках кредитору.

Помимо этого каждая работа безопасности более-менее большого банка имеет налаженные неофициальные связи в налоговых администрациях, правоохранительных и др. органов, что кроме этого оказывает помощь им узнать необходимую информацию о клиентах банка. На помощь сотрудникам по безопасности приходят и бюро кредитных историй, каковые специализируются на предоставлении подробной информации о заемщиках.

По окончании проверки, работа безопасности выносит собственный вердикт относительно благонадежности потенциального заемщика. При утвердительном ответе, заявка на кредит подлежит предстоящему анализу кредитного менеджера и, вероятнее, будет удовлетворена. При отрицательного ответа от работы безопасности – заявка потом не рассматривается, и банк выдает отказ в кредите.

Неточность на протяжении проверки заемщика может повлечь прямые убытки для банка в виде непогашенного займа. Вследствие этого крайне осторожно относится к подбору персонала работа безопасности банков. Вакансии в отдел не отыщешь в сети.

В большинстве случаев персонал отдела складывается из бывших сотрудников МВД, юристов и аналитиков.

Источник: www.finansy.asia

БОЙЦЫ НЕВИДИМОГО ФРОНТА

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.