Added by on 2013-07-16

Ставки по кредитам будут снижены уже в 2015 году

Ставки по кредитам должны быть снижены уже в 2015 году. Это предусмотрено нормами закона «О потребительском кредите», начинающим действовать с 1-го июля 2014 года. Инициатива регулирования цены заимствований исходит от Центрального банка: так, основной банк страны борется с высокодоходными, следовательно, и высокорисковыми кредитами.

Уже стали известны ориентировочные большие ставки-«ограничители», каковые начнут функционировать с 2015 года. В случае если никаких трансформаций до тех пор не будет внесено, кредиторы не досчитаются прибыли, а заемщики наконец-то смогут пользоваться недорогими кредитами.

Из-за чего Национальный банк ограничивает ставки?

Ставки по кредитам, начиная с конца 2012 года, значительно возросли за счет стабильно большого спроса: желающих оформить ссуду хватало, дабы банки кроме того в условиях твёрдой борьбе имели возможность устанавливать большие стоимости. Но не все заемщики смогли совладать с взятыми на себя обязательствами, в следствии уровень качества кредитных сумок банков быстро ухудшилось.

Регулятор должен был принять меры для поддержания стабильности на рынке: в частности, Банк России повысил нормы резервирования для банков, и ужесточил требования к нормативам достаточности капитала. Из-за увеличившихся количеств отчислений в резервы по результатам 2013 года многие кредиторы недополучили прибыли и начали перестраивать личные бизнес-модели. В частности, вместо высокомаржинальных кредитов наличными и пластиковых карт, выдаваемых клиентам «с улицы», банки стали делать упор на программах кредитования для зарплатных клиентов и на обеспеченных ссудах (автокредитах и т.д.).

Но и этих мер выяснилось не хватает, исходя из этого в конце 2013 года регулятором было издано постановление об ограничении на законодательном уровне ставок по розничным кредитам (карты, кредиты наличными, pos-автомобильные кредиты и кредиты – ипотека в перечень пока не попала).

классификация займов и Ограничение ставок

В соответствии с вступившему в силу закону «О потребительском кредите », уже с 14 ноября Национальный банк будет обязан делать расчет и публиковать среднерыночные значения полной цене кредитов (ПСК). Обратим ваше внимание – не ставок, в частности полной стоимости (либо действенной ставки по кредиту).

Данное значение должно будет рассчитываться, исходя из данных 100 системных банков России: Национальный банк заберёт сведения об их ставках по каждому из продуктов, по окончании чего выведет среднюю полную цена займа. Это будет величина – ограничитель: банки не смогут устанавливать ставки, каковые превышают ПСК более чем на одну треть.

В связи с необходимостью расчета ПСК регулятор поделил все виды ссуд на 4 категории:

Затем категории кредитов наличными и POS-кредитов были разбиты на подкатегории в зависимости от сроков кредитования: до года и более чем одного года.

Для 3-х категорий – POS-кредитов, кредитов наличными и пластиковых карт введены подкатегории в зависимости от суммы займа:

  • Кредиты

    до 30 тыс. рублей;

  • кредиты от 30 до 100 тыс. рублей;
  • кредиты от 100 до 300 тыс. рублей;
  • кредиты более чем 300 тысяч (для POS-кредитов градация заканчивается на отметке «более чем 100 тысяч рублей).

Автокредиты разбили на 2 разделы – кредиты на приобретение нового авто и кредиты на приобретение б/у автомобиля.

Вторых подкатегорий до тех пор пока что выделено не было, не обращая внимания на то, что начальники 11 розничных банков обратились с письменным заявлением к Банку России, в котором просили выделить в отдельную категорию кредиты для зарплатных клиентов. Ставки по ним у больших банков (к примеру, у Сберегательного банка либо ВТБ-24) намного ниже среднерыночных, за счет этого возможно занижена итоговая ПСК, вычисленная для всех категорий заемщиков. Национальный банк просьбу банкиров проигнорировал.

Прогнозы: инсайдерская информация

Журналистам «РБК» стали дешёвы сведения о предварительных расчетах Центрального банка (окончательный вариант будет напечатан 14 ноября). Сейчас предварительные сведения выглядят более чем обнадеживающими, к примеру:

  • Самая высокая большая ПСК возможно установлена для POS-кредитов, выдаваемых менее чем на 1 год в сумме, не превышающей 30 тыс. рублей. – 72,8% годовых.
  • POS-кредиты, выдаваемые более чем на 1 год и в сумме, превышающей 100 тыс. рублей, обойдутся заемщику максимум в 44,5% годовых.
  • ПСК для автокредита на приобретение новой автомобили не должна быть больше 25,8% годовых, ПСК на приобретение б/у автомобиля не превысит 31,9% годовых.
  • Действенная ставка для кредитов наличными не должна быть больше 31,2% годовых (для кредитов на срок от 1-го года в сумме до 30 тыс. рублей), 32,3% (более чем года, от 30 до 100 тыс.), 29% (более чем 1-го года на сумму от 100 до 300 тысяч рублей) и 27% (от 1-го года на сумму от 300 тыс. рублей), соответственно.
  • Большая ПСК для пластиковых карт не должна быть больше 45,9% (при лимите, не превышающем 30 тыс. рублей). Если вы оформляете карту на сумму от 100 до 300 тысяч, банк не вправе устанавливать действенную ставку более чем 32,2%. В случае если же ваш лимит более 300 тыс. вы станете платить не более чем 28,9% годовых. Ко мне входит не только номинальная ставка, но еще и плата за выпуск (обслуживание) карты, и страховка. Специалисты ожидают, что именно кредитные карты подорожают больше всего.

В случае если Национальный банк не поменяет метод расчета, и кредитные учреждения, входящие в ТОП-50. не поднимут ставки по кредитам, то конечные результаты, каковые будут опубликованы регулятором в ноябре, будут слабо отличается от представленных выше. Следовательно, возможно ожидать значительного удешевления кредитов наличными и пластиковых карт, и «магазинных» кредитов, выдаваемых на долгий срок и на солидные суммы.

Евгений Зимин, RossBanki.какое количество

Источник: rossbanki.ru

Сбербанк снижает ставки по потребительским кредитам

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.