Added by on 2013-08-29

Застрахованная сумма вклада в 2015 году

Вклады как каждый инструмент инвестирования несут в себе риски. В частности, риск частичной утраты средств при отзыва у банка лицензии. Какая сумма по вкладам в таких случаях компенсируется страной — в отечественном обзоре.

Как проверить банк перед размещением в нем средств

Перед тем, как доверить тому либо иному банку собственные накопления, направляться проверить состоит ли он в Совокупности страхования вкладов. В большинстве случаев такая информация размещается на сайте кредитной организации, в разделе «О банке». Тут же возможно определить информацию о лицензиях банка, имеет ли он по большому счету право на привлечение средств населения во вклады.

Но в случае если сомнения все-таки остались, стоит посетить сайт Центрального банка, где содержится точная информация о каждом банке (http://www.cbr.ru/credit/main.asp). Легко введите в строчок поиска наименование банка, дабы определить подробную данные о нем.

В случае если вклады банка застрахованы, следующим шагом стоит проверить денежное состояние кредитной организации, в которой вы собираетесь разместить собственные средства. Стоит кроме этого изучить разные банковские форумы, на которых обычно сообщения о трудностях банка появляются раньше, чем в массмедиа. К примеру, вкладчики смогут жаловаться, что банк временно прекратил выдачу средств со вкладов.

Это может послужить вам знаком, что банк испытывает трудности, каковые в будущем смогут привести к отзыву у него лицензии. А вдруг ваша денежная грамотность разрешает, то возможно изучить показатели деятельности банка в его карточке на сайте ЦБ. К примеру, определить не превышает ли банк норматив достаточности капитала (Н 1.0). Это один из самые важных показателей надежности банка и определить его значение возможно в форме 135 с сайта ЦБ.

В случае если норматив меньше 10%, то у банка неприятности.

Как банк осуществляет отчисления в фонд страхования вкладов

на данный момент банки отчисляют в страховой фонд Агентства страхования вкладов 0,1% от среднеквартальных остатков на квитанциях физлиц и ИП раз в квартал. Но уже с 1 июля 2015 года вводится дифференцированный подход исчисления. Данный подход базируется на разделении ставок страховых взносов на базисную (0,4% в год), дополнительную (0,56%) и повышенную дополнительную (1,2%). Они устанавливаются для банков в зависимости от превышения ими базисного уровня доходности вкладов.

Другими словами чем выше ставка по вкладам, тем больше отчисления банка в фонд.

«Связано это с тем, что АСВ смогут пригодиться дополнительные средства на выплаты страховых сумм. Мы сделаем это за счет рисковых банков, каковые, завлекая вкладчиков, предлагают ставки по банковскому вкладу выше среднерыночных», — пояснял ранее помощник главы Комитета Государственной думы по денежному рынку Анатолий Аксаков.

Для вкладчика это указывает, что через чур высокие проценты по вкладам смогут пойти на убыль при принятия таких норм. Но на данный момент банковское сообщество требует ЦБ повременить и ввести повышенные ставки не с 1 июля 2015 года, а с 1 января 2017 года. Аргумент — такая разделение приведет к увеличению взносов для большинства частных коммерческих банков, что еще больше снизит потенциал кредитования ими настоящего сектора экономики и доступность денежных одолжений для населения, в особенности в регионах.

Какие конкретно вклады являются застрахованными

Перед тем как доверить банку собственные средства, необходимо осознавать будет ли на них распространяться необходимое страхование. В противном случае — они

не будут компенсированы страной. Страхованию подлежат финансовые средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на квитанциях в банке, а также:

  • вклады и срочные вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие квитанции, а также применяемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, чтобы получить зарплату, пенсии либо стипендии;
  • средства на квитанциях личных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших по окончании 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных квитанциях опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Имеется особенные условия для сберегательных сертификатов. Вклад, удостоверенный именным сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), есть застрахованным. В случае если же сберегательный сертификат выдан на предъявителя, то таковой вклад не подлежит страхованию.

Не подлежат страхованию кроме этого средства на обезличенных железных квитанциях; средства, переданные банку в доверительное управление; и электронные финансовые средства (предназначенные для расчетов только с применением электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Какую сумму страхового возмещения возможно взять

В декабре 2014 года страховая компенсация вкладов была повышена с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей. Основной довод таковой меры — увеличение доверия россиян к вкладам. Второй довод — накопленная инфляция. Потребительские цены со времени последнего увеличения (2008 год) выросли, что должно отразиться и на размере страхового покрытия.

В прошлый раз страховку по вкладам в Российской Федерации поднимали в 2008 году — с 400 тыс. до 700 тыс. рублей. Тогда такая мера была оправданной: оттекание средств населения из банков сменился на приток.

Нюансы расчета суммы возмещения по вкладам

Но имеется нюансы расчета суммы возмещения по вкладам. При отзыва у банка лицензии, вкладчик может взять 100% суммы всех вкладов в банке, но не более большой суммы страхового возмещения, 1,4 млн рублей. Значит, в случае если сумма вклада была больше этого значения, совершенно верно вернут вам только 1,4 млн рублей сходу и вероятно остаток на протяжении процедуру банкротства банка.

Пара вкладов менее данной суммы в одном банке все равно будут суммироваться, и выплата составит только 1,4 млн рублей. А возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

К примеру, в случае если страховой случай наступил по окончании 29.12.2014 и вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 1,9 миллионов рублей. и 900 тыс. руб. то страховое возмещение будет выплачено в большом размере 1,4 миллионов рублей. по первому вкладу 950 тыс. руб. по второму 450 тыс. руб.

В случае если вклад размещен в зарубежной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на сутки наступления страхового случая.

Вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как показывает опыт, ликвидация банка длится не меньше 2-х лет. Другими словами нет необходимости обращаться в банк-агент в первоначальный же сутки выплат.

Все подробности о порядке выплат, банках-агентах, через каковые производятся выплаты, АСВ публикует в массмедиа и на своем сайте. Собственный банк и все интересующие подробности возможно обнаружить сайте АСВ в разделе «Страховые случаи» .

Источник: www.sredstva.ru

Агентство по страхованию вкладов и страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Comments are closed.